Introduktion till Online och Mobile Banking

Tekniken omformar hur konsumenterna tar hand om ekonomin. Onlinebanker är nu det bästa sättet att amerikanerna interagerar med en bank eller kreditförening, slår ut kontor, telefoner, mobilappar och bankomater.

Internetbank favoriserades av 32% av de bankkunder som undersöktes 2015 av American Banking Association. Och när en omröstning från Gallup i 2015 frågade bankkunder om de hellre skulle ge upp mobila och onlinebanker eller personlig tillgång till filialer och call centers, sa 53% att de skulle ge upp personligt prägel.

" MER: Vår webbplats bästa online checkkonton

Fördelar med online banking

Åter på dagen begränsade bankernas timmar människors förmåga att hantera sina pengar. Nu använder 74% av kunderna online banking, enligt Federal Reserve, och kan säkert få tillgång till sina konton dag eller natt.

När du loggar in på ditt säkra konto från din dator eller surfplatta kan du se aktuella kontouppgifter, söka igenom gamla och granska senaste transaktioner. Du kan överföra pengar mellan konton, hantera och betala dina räkningar och mer. Vissa banker låter dig visa flera konton, inklusive kreditkort, på ett och samma ställe.

Onlinebank kan också hjälpa dig att hålla närmare flikar på dina pengar. Till exempel kan du registrera dig för att få varningar med låg balans via e-post eller text, för att minska risken för övertrasseringar och avgifter. Om du bara väljer e-uttalanden kan din institution avstå från vissa kontonummer eftersom det sparar kostnaderna för utskrift och brevpapper.

" MER: Vår webbplats bästa banker och kreditföreningar för mobilbank

Online-bara banker

Vissa banker har gått utan grenar. Med få eller inga grenar till personal och underhåll, skickar online-bara banker som Ally och Synchrony några av sina besparingar till kunder i form av högre räntor och lägre avgiftsstrukturer. Vissa onlinebanker betalar räntor på 1% eller mer på sparkonto, jämfört med den genomsnittliga genomsnittskursen på 0,06% som bankerna erbjuder.

Eftersom det inte finns några filialer, gör du inlåning via direkta insättningar, banköverföringar eller inlåning för mobila checkar. Vissa onlinebanker erbjuder betydande gratis ATM-nätverk och kan ersätta dig för avgifter som uppkommit vid en bankers bankomat. Om hög avkastning är en prioritet för dig och du är bekväm att göra det mesta av ditt företag online - och aldrig gå till en filial - kan en onlinebank vara ett bra val.

" MER:Vår webbplats bästa online sparande konton för hög avkastning

Mobile banking gör vinster

Sällan används för bara fem år sedan, är mobilbanken nu den föredragna metoden för 12% av bankkunderna, enligt bankföreningen. Genom att ansluta till banker via sina mobiltelefoner kan konsumenterna få en realtidsmatning av balansinformation och anmälningar. Under det gångna året, enligt Federal Reserve, kontrollerade 63% av mobilbankanvändarna sin balans innan de genomförde ett stort köp - och 53% av dem som beslutades mot köpet utifrån den informationen.

Den snabbast växande användningen av mobila banker sätter dock in kontroller med en mobiltelefonkamera, vilket kan spara tid och gaspengar som en resa till en filial eller en bankomat skulle ta. Överföring av pengar mellan konton och inställning av betalningar är också populära funktioner.

Mobilfokuserade banker: nästa generationsalternativ

För de som lever i sina smartphones erbjuder en ny generation av startups kostnadseffektiva, grundläggande bankkonton avsedda att användas främst via en app. Vissa riktar sig till användare som inte har ett traditionellt bankkonto eller som är beroende av alternativa finansiella tjänster.

Till skillnad från traditionella banker erbjuder mobila bankstarter som Simple, GoBank och Moven begränsade konton som du kan använda på språng. Om du är en digital infödd eller en teknologisk tidig adopterare kan du njuta av erbjudanden som budgeterings- och besparingsverktyg som är avsedda att fördjupa ditt engagemang i din ekonomi.

En annan räckvidd är att dessa avvecklade finansiella tjänster inte har många traditionella bankavgifter som månatliga underhållsavgifter och kassakrav. Vissa är utformade för att neka en transaktion om du inte har tillräckligt med pengar, snarare än att låta dig betala för något och sedan ge dig en hög avgift.

De flesta mobila bara bankerna ägs eller backas av FDIC-medlemsbanker. Det betyder att dina insättningar skulle vara fullt försäkrade av regeringen, som med en traditionell bank.

Digital banksäkerhet

Finansinstitut och konsumenter är akut medvetna om cybersäkerhet efter en uppsjö av dataöverträdelser som påverkar stora banker. Bankindustrin satsar kraftigt på säkerhetstekniken för både online och mobilbank, och din kontoinformation hålls bakom institutionella brandväggar och krypterad till starka standarder.

Även om identitetsbedrägerier händer, är konsumenten vanligen inte ansvarig för bedrägliga transaktioner om de rapporterar transaktionerna till sin finansinstitut inom 60 dagar efter mottagandet av sitt månatliga uttalande.

Jeanne Lee är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.