5 misstag att undvika när du registrerar dig i förmåner på jobbet

Som årsskiftet och helgdagens tillvägagångssätt kommer den årliga traditionen att välja arbetsplatsfördelar för följande år.

Sjukförsäkring och andra förmåner bidrog till att dra dig till jobbet. Men när en bazillionprojekt fyller din inkorg, är det frestande att kryssa genom öppen inskrivning på autopilot.

Det här är en uppgift som är värd din uppmärksamhet. Här är fem vanliga misstag att undvika:

1. Välja samma täckning utan hänsyn

Det största misstaget är att ställa ut, säger Kelly Moore, president för Moore Benefits Inc. i Irvine, Kalifornien. "Många kommer att spendera mer tid på att titta på vilken typ av telefon eller tv de ska köpa än att planera för deras ekonomiska säkerhet."

Nittio procent av de anställda väljer samma plan år efter år, enligt en 2014-undersökning av Research Now för Aflac. Men vissa saker kan förändras inuti planerna.

"Även om en förändring kan tyckas liten i ansiktet på den, kan det få stor inverkan på familjen", säger Greg Hodges, chef för Hodges-Mace, en personalförmånsrådgivare i Atlanta. Hälsoplanen kan till exempel ändra sitt leverantörsnätverk och utesluta din läkare.

Arbetsgivaren kan också erbjuda ett större urval av planer och nya förmåner.

Fixen: Delta i det öppna inskrivningsmötet på jobbet och använd verktygen för att jämföra planer. Ta frågor till din arbetsgivares personalavdelning eller förmånskonsult, berättar Moore.

2. Misskattade skatteförmåner redovisar kostnader för out-of-pocket

Många arbetsgivare tillhandahåller skattefordelade konton som du kan använda för att betala för sjukvårdskostnader för barnomsorg, pendling eller out-of-pocket.

De är alla användbara, säger Peter Mace, chef för Hodges-Mace. "Men anställda behöver verkligen förstå de regler som är förknippade med dem."

Varje typ av konto fungerar lite annorlunda. Till exempel, med hälsa besparingar konton eller HSAs, rullar alla outnyttjade pengar till nästa år. Många medicinska flexibla utgifterskonto, eller FSA, låter dig rulla över 500 dollar oanvända pengar till nästa år. Men du förlorar oanvända pengar över det beloppet.

Fixen: Förstå hur kontona fungerar och uppskatta dina årliga utgifter innan du bestämmer hur mycket du ska bidra med.

3. Välja en hälsoplan på endast pris

Beloppet som dras från din lönecheck för sjukförsäkring varierar beroende på planen.

"Anställda börjar på fel ställe", säger Carolyn Goodwin, president för Goodwin Benefits Group i Dallas. "De tittar på pris innan de väljer en plan och klagar sedan för att planen de valde har en högre självrisk och extra copays som de inte har råd med."

Lösningen: Gräva in detaljerna för att lära dig hur planen fungerar. Är de läkare och sjukhus du vill använda i planens leverantörsnätverk? Finns det täckning utanför nätverket? Vad kommer du att betala ur fickan när du besöker en läkare, specialist eller sjukhus? Vad är det högsta som du betalar ut i fickan årligen?

4. Undervärderingsinvaliditetsförsäkring

Handikappförsäkring ersätter en del av din inkomst om du blir skadad eller är för sjuk att jobba under en längre tid.

"Bakom sjukförsäkring ska funktionsförsäkring vara prioriterad nr 1", säger Hodges.

Dagens 20-åringar har ungefär en-i-fyra chans att uppleva funktionshinder någon gång före pensionering, enligt rådet för funktionshinder. Men de flesta underskattar risken.

Fixen: Säg ja om din arbetsgivare betalar hela kostnaden för funktionshinder. Om arbetsgivaren erbjuder det men inte betalar för det, ser det allvarligt på att köpa det.

5. Skimping på livförsäkring

En arbetsgivare kan betala för en liten livförsäkring, till exempel en eller två gånger din årslön. Det är fantastiskt, men förmodligen inte tillräckligt om du har en växande familj som är ekonomiskt beroende av dig. Och vanligtvis livförsäkring som betalas av arbetsgivaren slutar när du lämnar företaget.

Fixen: Du får kanske möjlighet att köpa mer täckning via arbetsgivarens mäklare. Vanligtvis kan du ta den täckningen med dig om du lämnar jobbet. Få livförsäkringscitat på egen hand för att jämföra med de priser som erbjuds genom din arbetsgivare. Du kan få ett billigare pris genom att köpa via din arbetsgivare om du har ett hälsotillstånd.

Under tiden behåll den stora bilden i åtanke.

"Öppna anmälan är en bra tid att planera för det kommande året och sätta mål, inte bara för att välja en hälsoplan, men för din övergripande ekonomiska plan, säger Hodges.

Barbara Marquand är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen i USA idag.