De pengar du behöver veta

Vissa nummer betyder mer än andra. Hur mycket du gör är till exempel viktigt, men din ekonomiska hälsa beror mycket mer på hur mycket du behåller.

Att veta vissa siffror kan hjälpa dig att förstå hur väl du konverterar inkomst till rikedom, samt effekterna av din utgift och skattesituation på den processen. Följande beräkningar kan hjälpa dig att fatta bättre beslut.

Ditt förmögenhetsförhållande

Ett förmögenhetsförhållande är ett mått på hur effektivt du har omvandlat din livslängd till rikedom.

Beräkning av förhållandet är en nyckelövning i "Din pengar eller ditt liv", en guidebok för de enkla levnads- och förtidspensionsrörelserna, som publicerades första gången 1992. Författarna Joe Dominguez och Vicki Robin föreslog att de årliga intäkterna över hela ditt liv, rapporteras i socialförsäkringsförklaringar eller gamla avkastningar. Till det totala kan du lägga till andra mottagna pengar som inte rapporterades till socialförsäkring, såsom investeringar och ränteintäkter, arv, gåvor och spelvinster.

Nästa steg är att beräkna din nettovärde - vad du äger (värdet på dina tillgångar) minus vad du är skyldig (dina skulder).

Ditt nettovärde dividerat med din livstidsinkomst, uttryckt i procent, är ditt förmögenhetsförhållande - eller vad du måste visa för alla pengar som flyter in i ditt liv. Om du har tjänat 500 000 dollar och ditt nettovärde är 125 000 dollar är ditt förmögenhetsförhållande 25 procent. Om du har tjänat 1 miljon dollar och din nettovärde är 2 miljoner dollar, är ditt förmögenhetsförhållande 200%.

Det finns inget pass / misslyckas här. Yngre människor kommer sannolikt att ha lägre andelar än äldre människor som har sparat och investerat i årtionden. Att veta ditt nummer kan motivera dig att leta efter sätt att spara och investera mer så att ditt förhållande växer.

Ditt överhuvud

Hur mycket av din inkomst efter skatt upptas av grundläggande, måste-ha kostnader? Om du har problem med att få ändamål att träffas, kan beräkning av ditt överhuvudförhållande hjälpa till att förklara varför. Det kan också vara praktiskt att veta när du bestämmer om du har råd med nya lånbetalningar eller hur mycket du ska spara i en akutfond.

En måste-kostnad är en som inte kan försenas eller hoppas över utan allvarliga konsekvenser. De inkluderar skyddskostnader, transport, dagligvaror, verktyg, försäkringar, minsta lånebetalningar och barnomsorg. Elizabeth Warren och hennes dotter, Amelia Warren Tyagi, rekommenderar i sin bok "All Your Worth", konkursexpert (och nuvarande Massachusetts senator), att begränsning måste uppgå till 50% av intäkterna efter skatt.

En gräns på 50% är inte lätt att uppnå, men det frigör pengar för "vill" (30%) och sparande eller återbetalning av skulden (20%). Att hålla fast vid en 50/30/20 budget hjälper också människor att bättre överleva arbetsförlust och andra ekonomiska motgångar genom att begränsa sina kostnader. Att ha en räddningsfond som motsvarar tre månaders värderade kostnader är ett bra mål efter att du har spenderat på pensionssparande och har betalat besvärlig skuld såsom kreditkort. Alla lån kan vara överkomliga om betalningarna inte pressar dina måste-ha kostnader över 50% -markeringen.

Din skattesats

Din skattekonsol avslöjar inte mängden skatter som betalats på din totala inkomst. Istället återspeglar konsolen (även kallad marginalskattesatsen) hur mycket Uncle Sam hävdar om den sista dollarn du tjänade. Om du är en enda fil i 25% federal skattefäste beskattas den första $ 9,275 av din 2016 skattepliktiga inkomst till 10%, nästa $ 28.375 vid 15% och beloppet över $ 37.650 vid 25%.

Din konsol bestämmer värdet av dina specificerade avdrag och skattebefriade investeringar. Någon i en låg skattekonsol får till exempel inte mycket värde från avskrivningar, såsom hypotekslånsavdrag eller investeringar som kommunala obligationer eller rörliga livräntor, som kan gynna människor i högre parentes.

Din framtida skattekonsol betyder också. Om du förutser att din fäste kommer att falla i pension - vilket händer för de flesta enligt experter - gör avdragsgilla avgifter till individuella pensionsräkenskaper är det en bra plan, eftersom skatteavbrotten från dessa bidrag sannolikt kommer att uppväga eventuella skatter du betalar på framtida uttag av IRA. Om du förväntar dig att din marginalskattesats blir högre vid pensionering, kan det vara bättre plan att göra avdragsgilla avgifter till en Roth IRA, som erbjuder skattefria uttag i pension.

Din skattekonsol, som dina överliggande och förmögenhetsförhållanden, kan förändras över tiden. Kontrollera dessa nummer regelbundet för att hålla koll på ditt ekonomiska liv.

Liz Weston är en certifierad finansiell planerare och kolumnist på Investmentmatome, en webbplats för personlig ekonomi och författare till "Din kreditpoäng." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.