Dina pengar hemligheter dödar dig

Författaren Neal Gabler bröt det inte-talk-about-money tabuet i våren med en Atlantisk artikel, "The Secret Shame of Middle Class Americans." Nu vill han att alla ska börja prata.

"Tanken att inte vara framgångsrik ekonomiskt i Amerika är ett sådant stigma", säger Gabler, som avslöjade i artikeln att han var bland de miljontals vuxna som inte hade några besparingar för att täcka en $ 400 nödsituation. "Det är anledningen till att människor inte pratar om det, för att de tar sitt misslyckande personligen."

Men ekonomisk stress är epidemi. Nästan tre fjärdedelar av amerikanska vuxna medgav att de kände sig stressade över pengar och 22% rapporterade extrem stress i en studie från 2015 som beställts av American Psychological Association, "Stress i Amerika: Betala med vår hälsa".

En tredjedel av de svarande sade att en brist på pengar hindrade dem från att leva en hälsosam livsstil och 12 procent hoppade över till läkaren när de behövde vård på grund av ekonomiska problem.

Finansiell stress kan vara dödlig

Andra studier har visat att ekonomisk stress kan vara dödlig.

• Penna bekymmer har kopplats till högre dödlighet bland cancerpatienter och personer med hjärtsjukdom.
• En studie för den australiensiska regeringen fann långvarig ekonomisk stress var en stark förutsägelse för efterföljande fetma. Fetma är förknippad med högre dödsfall. Faktum är att en studie som publicerades i American Journal of Public Health fann obese vuxna var 20% mer benägna att dö under den 14-åriga studieperioden än vuxna med normal vikt.
• Att lägga till förolämpning mot skada verkar också som att finansiell stress gör att människor ser äldre ut, enligt en studie som publicerades i Research on Aging.

Trots sin pervasiveness avslöjar de flesta inte det finansiella trycket de står inför. I en studie som beställdes av Umpqua Bank sa 77% av de svarande att de inte pratade om sin pengar stress, ofta för att de blev generad eller skamad eller trodde ingen skulle förstå.

"Men av de 23% av dem som pratade om det, kände 70% av dem bättre efter det," säger Eve Callahan, Umpquas vice vd för företagskommunikation. "De kände sig mindre stressade, de kände att de hade mer, bättre förmåga att fatta ekonomiska beslut och leva sina liv på ett sätt som skulle vara hälsosamt för dem."

Undersökningen fick banken att starta en podcastserie, "Öppna konto med SuChin Pak", för att utforska personliga historier om pengar, inklusive Gablers. Banken skapade också en hemsida, MadeToGrow.com, för att erbjuda människor resurser för att starta egna samtal.

Ett enkelt steg: pratar om det

Tanken att prata kan hjälpa till med stress är inte nytt. Forskning av James W. Pennebaker vid University of Texas i Austin och andra fann att prata eller skriva om traumatiska händelser kan lindra nöd, förbättra immunfunktionen och leda till bättre hälsa.

Gabler, för en, är glad att han öppnade sig.

"Jag är en extremt privatperson. … Jag skriver aldrig om mig själv, säger Gabler. "Jag bröt mitt eget tabu för att jag trodde att det finns andra människor där ute som har liknande problem och det skulle hjälpa dem att veta att de inte är ensamma."

Gabler skrev att trots att han hade blivit framgångsrik, hade han gungat fordringsägare, hade sitt bankkonto upptaget och varit ned till sin sista $ 5 medan han väntade på att en lönecheck skulle komma fram. Han har gott om företag: Federal Reserve sade i maj att 46% av de amerikanska vuxna inte heller kunde täcka en nödkostnad på 400 USD eller skulle behöva låna eller sälja något för att göra det.

Det är skrämmande, eftersom 60% av familjerna upplever någon form av ekonomisk chock under ett visst år som kan göra det svårt att få slut, enligt forskning från Pew Charitable Trusts.

Även en liten mängd besparingar kan hjälpa människor att väva de chockerna. En studie från Urban Institute fann att besparingar i intervallet $ 250 till $ 749 var tillräckligt för att dramatiskt sänka chanserna att en låginkomstfamilj skulle bli utsatt eller drabbas av andra allvarliga svårigheter efter ett inkomstfall. De forskare som uppskattar medelinkomstfamiljer behöver minst 2 000 dollar och högre inkomstfamiljer 5 000 dollar, men en startfonderfond på 400 eller 500 dollar kan täcka många mindre akuta problem och förbättra finansiell stabilitet.

Stagnerande inkomster gör saken värre

Amerikaner är inte fastade eftersom de spenderar för mycket på lattes och iPhones. Trots en mycket efterfrågad ökning år 2015 ligger medianinkomsten för amerikanska hushåll fortfarande under sin 1999-topp, enligt folkräkningsbyrån.

Begränsade inkomster hjälpte eroderna amerikanernas rikedom. Medianvärde för personer i medelinkvoten av inkomster - de med 2013-intäkterna på 40 500 till 63 100 dollar - sjönk 19 procent i inflationen justerade dollar mellan 1998 och 2013, enligt Federal Reserve undersökning av konsumentfinanserna. Människor en ekonomisk rung ner förlorade ännu mer. Medianvärde för dem i den näst lägsta kvintilen av inkomster - som år 2013 innebar inkomster från 23,300 till 40,499 dollar - minskade med 53%.

Trots dessa enorma ekonomiska trender tror människor ofta att de är ensamma ansvariga för sin ekonomiska stress, säger Gabler.

"Vi tycker att det är allt vi, att vi gjorde något fel," säger Gabler. "Vi måste ändra det eller vi ska driva oss galen."

Liz Weston är en certifierad finansiell planerare och kolumnist på Investmentmatome, en webbplats för personlig ekonomi och författare till "Din kreditpoäng." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.