Nya föräldrar: Glöm inte att spara för pensionering

Det finns inget som gör att du fokuserar på här och nu som att ha en bebis. Men nu mer än någonsin bör du planera för din framtid. Här erbjuder nördarna tydliga råd för nya föräldrars pensionsplanering, som omfattar:

• Varför det är viktigt att spara för pensionering.
• Hur mycket du ska spara.
• Var ska du spara dina pengar.

Många nya föräldrar försummar att tänka på sin pension i ljuset av sin nyligen anlända familjemedlem, med fokus istället på högskolefonder och blöjkuponger, men om du inte vill bero på ditt vuxna barn att försörja dig i åldern, vill du se till att du har en bekväm framtid så mycket som deras.

Hur mycket är det nu när du är förälder?

Om du frågar fem personer hur mycket du ska spara för pensionering, kommer du sannolikt att få fem olika svar. Och verkligen finns det inte ett enda "rätt" svar. Din inkomst, din förmåga att finansiera en pension och dina planer för de guldåren spelar en roll för att bestämma vad som är "tillräckligt". En sak som inte är om du har barn eller ej. Perfekt när du är redo för pension, kommer dina barn att vara självförsörjande.

Finansiella planerare rekommenderar ofta att du sparar cirka 10% till 15% av din inkomst varje år. Och även om det är ett bra ställe att börja - speciellt för någon som inte tidigare tänkt på pensionering - kanske det inte räcker.

Enkelt uttryckt borde nya föräldrar fortsätta spara för sin pension som de skulle utan en baby på bilden, eller så nära det som möjligt. Oavsett din föräldrastatus, vill du gå i pension en dag och att ha barn behöver inte nödvändigtvis förändra dina ekonomiska behov när du är äldre och de är ekonomiskt oberoende.

Det finns många online pensionering miniräknare som kan hjälpa dig att balansera dina pensionsbehov. AARP, Vanguard och T. Rowe Price är några av de mer populära. Ingen av dessa miniräknare frågar om barn, kör hem det faktum att en förälder inte ändrar hur mycket du behöver avsätta. Dessa kalkylatorer är gratis och lätta att använda, men de kommer inte att ge personliga råd som en en-mot-professionell session skulle göra. Om du har svårt att sortera igenom hur mycket du ska spara och det bästa sättet att gå till det, kan en finansiell rådgivare hjälpa till.

Om du kan spara mer än din rådgivare eller online-kalkylator rekommenderar, är det bra - din pension kan vara mer plysch än vad du förväntade dig, och du kanske kan ta barnen (och barnbarnen) med dig på efterresa. Om det rekommenderade beloppet verkar oåtkomligt, sikta på att komma så nära det som du rimligen kan genom att reprioritera dina nuvarande utgifter.

Var ska du placera dessa pengar?

1. Investera i din 401 (k)

Om din arbetsgivare erbjuder en 401 (k) sparplan, använd den. Dessa konton har skattefördelar, så att dina bidrag kan växa skattefria eftersom de tas ut ur lönechecken innan inkomstskatter tillämpas.

Se upp:IRS anger 401 (k) bidragsgränser. Över gränsen innebär att du kommer att beskattas på dina besparingar när det är dags att dra tillbaka dem.

Bidra till arbetsgivarens match - det här är fria pengar och du skulle vara remiss att inte dra nytta av det. Med andra ord, om din arbetsgivare matchar bidrag upp till 5% av din lön, utse minst 5% av din lön.

IRS-webbplatsen ger uppdateringar till dessa gränser, så att du kan justera dina årliga avgifter i enlighet med detta.

1. Tänk på ett individuellt pensionskonto

Om du inte har tillgång till en arbetsgivare-erbjuden 401 (k) plan eller om du vill avsätta pengar förutom din 401 (k), överväga ett individuellt pensionskonto (kallas också ett individuellt pensionsarrangemang). Du kan konfigurera en IRA genom ett antal online-mäklare.

Det finns två grundläggande typer av IRA: traditionella och Roth. En traditionell IRA använder pretaxbidrag, som liknar en 401 (k), och du beskattas när du använder pengarna år på vägen. Med en Roth IRA betalar du dock skatter på förhand, bidragen får växa skattefria och du kan dra tillbaka utan att behöva oroa dig för beskattning på baksidan.

Se upp:Du måste uppfylla vissa inkomstkrav för att kvalificera dig för en Roth IRA. Dessutom begränsar IRS alla IRA-bidragsbelopp baserat på en mängd olika faktorer, inklusive din ålder och inkomst.

IRS-webbplatsen ger årliga uppdateringar av Roth IRA-behörighetskrav och bidragsbegränsningar.

Planera för framtiden i nuet

Pensionering kan verka långt ifrån när du navigerar de första veckorna av föräldraskap. Men precis som din barns första veckor är över i en blixt, så kommer du också att planera en pensionsfest innan du vet det.

Gör ditt bästa för att hålla kontakten i ditt bohus, även om hushållsfinanserna förändras. Sätt bort vad du kan genom att skära ut eventuella utgifter, och tappa inte bort din egen långsiktiga plan när du investerar i ditt barn.

Elizabeth Renter är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.