Med finansiell planering, uppmärksamma nackdelen - men njut av uppsidan

Av Brian McCann

Läs mer om Brian på Investmentmatome's Ask a Advisor

Tanken att prata med en finansiell rådgivare gör att många människor känner på samma sätt som de känner för en resa till tandläkaren: inte glatt. När allt kommer omkring kräver finansiell planering att vi tänker igenom och pratar om hur man ska hantera läskiga eller obehagliga omständigheter.

Men bra ekonomisk planering handlar inte bara om nackskydd. Det handlar också om planering så att människor kan göra spännande och meningsfulla saker som gör livet underbart.

Nackskydd

Som fiduciary har jag ett ansvar att hjälpa mina kunder att förstå, övervaka och skydda mot ekonomisk nackdel i sina liv. Några av de saker jag kan ta upp med kunderna är:

• Hur man hanterar en björnmarknad. Vad skulle du göra om din portfölj minskar 20% eller 30%?
• Vad skulle hända om en partner förlorar sitt jobb? Hur skulle du hantera följderna?
• Vad händer om en partner blir sjuk eller blir oförmåga?
• Vad skulle hända om någon stämmer med dig?

Vi pratar om problem som här innan vi börjar diskutera fastighetsplaneringshänsyn, som i stort sett alla är relaterade till död och skatter. Det är inte konstigt att människor fruktar dessa konversationer.

Att hjälpa människor att uppnå sina mål

Men ekonomisk planering handlar verkligen om att människor ska ha de ekonomiska resurserna för att uppnå sina mål. Enligt min åsikt är detta en inneboende optimistisk process. Som planerare är jag här för att hjälpa kunder att nå sina mål, oavsett vad de kan vara. Vi spenderar mycket tid på att prata om hopp, drömmar och värderingar.

Precis som det är min plikt att hantera nackdelen i mina kunders liv, är mitt mål att hjälpa mina klienter att uppnå uppsidan i livet också. Med rätt ekonomisk planering har jag sett att människor gör otroliga saker. Klienter ofta:

• Gå tillbaka till skolan, byt karriär och förfölja sina drömjobb
• Skaffa familj
• Starta ett företag
• Ta en sabbatical
• Köp ett hem - eller ett andra hem
• Resa världen
• Skicka sina barn till college
• Vård av släktingar

Kom ihåg uppsidan

Dessa prestationer överskuggas ofta av de skrämmande eller svåra ämnen som människor måste tänka på när det gäller ekonomi. Men i min praxis kommer majoriteten av förändringarna i familjernas ekonomiska planer från positiv utveckling snarare än negativ. Så, ja, vi måste skydda mot nackdelen, men låt oss inte glömma att vi planerar så vi kan njuta av uppsidan.

Det är viktigt att prata om de positiva prestationer som människor uppnår med finansiell planering i stället för att bara bo på riskerna och nackdelen. Kanske kan det hjälpa människor att sluta tänka på ekonomisk planering som en resa till tandläkaren och börja se det som en resa till gymmet - det är utmanande men roligt när du är där och när du är klar känner du dig bra.

Brian McCann, CFP, är finansiell rådgivare och grundare av Bootstrap Capital LLC i San Jose, Kalifornien.

Denna artikel visas också på Nasdaq.

Bild via iStock.