Ska jag betala av mitt kreditkort eller investera i aktier?

Låt oss säga att du har balanserat på dina kreditkort till ett belopp av $ 30.000. Då får du en mejl som uppgår till $ 30.000. Betalar du ditt kreditkort eller investerar i aktier?

Svaret är att det nästan alltid är bättre att betala ditt kreditkort än att investera i aktier

Aktier som investerar avkastning

När du köper aktier genom ett mäklare köper du en liten ägandeprocent i ett företag. Om aktien stiger är din investering värd mer. Så om du köper 1000 aktier i Bobs Widgets Inc. på $ 30 per aktie och ett år senare är det på 36 dollar, du har gjort en 20% avkastning på din aktieinvestering.

Du kan till och med få en utdelning för att äga beståndet, vilket kan gå från 0,5% till 10% eller mer, beroende på lagret.

Men allt detta kommer med risk. Du vet inte om lagret kommer att gå upp eller ner. Du vet inte om du ska tjäna pengar eller förlora pengar.

" MER: Hur man betalar skulden

Återbetalning av kreditkort

Om du betalar ut ditt kreditkort och inte investerar i aktier får du en garanterad avkastning på pengarna, lika med kortets räntabilitet. Det beror på att varje dollar du använder för att betala ner det utestående saldot resulterar i räntebesparingar, vilket anses vara en avkastning på din investering.

Så om du bär $ 30.000 i kreditkortsaldon och betalar 14% APR, tjänar du 14% på dina pengar, för det är det du sparar i intresse.

Möjlighetskostnad

Vissa kunniga läsare kan fråga, "Vänta en sekund. Om jag betalar ut kreditkortet och inte investerar i aktier, ger jag inte upp en möjlig avkastning i aktier, eftersom jag skulle kunna använda pengarna för att investera? "Ja, det är du. Det kallas "möjlighetskostnad". Men du vet inte exakt möjligheten att inte investera, för du investerade inte!

Det enda sättet att mäta möjlighetskostnaden är att antingen investera i något där huvudmannen inte förändras men du får betalt en fast utdelning eller ränta (vanligtvis obligationer eller föredragna aktier) eller om du namnger en specifik investering du skulle ha använt pengar för och kontrolleras för att se hur det utfördes ett år senare.

Skatteeffekter

Det finns en skattefråga som också gör det bättre att betala ditt kreditkort istället för att investera i aktier. Om du tjänar pengar på aktier, är det sannolikt att du säljer dessa investeringar och är skyldig i kapitalvinstskatt, som kan köras från 15% till 40%. Detsamma gäller för utdelning.

Så det minskar din totala avkastning. En 20% aktieavkastning kan sluta bara vara 12% till 17%, efter skatt.

Betalning av ett kreditkort medför dock ingen skatteskuld.

Undantag?

Det finns egentligen bara ett undantag till denna regel, och även det är dicey, och endast genomförs av mycket kunniga investerare.

De flesta APR kommer att vara över 10%, och så hög som 25%. Du är väldigt osannolikt att få en avkastning efter skatt så hög att aktieinvesteringarna är värda.

Men om din APR är otroligt låg - säg 0% till 4% - då finns det vissa obligationer, börshandlade skulder och föredragna aktier där din revisor inte kommer att fluktuera mycket, men du kan tjäna 7% på upp till 10% på dina pengar, före skatt.

Det kan leda till en liten vinst.

Ändå kommer det totala beloppet du gör inte att vara så mycket och sannolikt är inte värt risken.

Tjur och björn bild via Shutterstock