När du kan betala extra för livförsäkring

Skyddsöverlevande, canceröverlevande och personer som dömts för berusad körning har något gemensamt: De kan alla hitta en extra kostnad när de köper livförsäkring.

Din ålder, hälsa och rökning är de faktorer som mest påverkar dina livförsäkringsintäkter när du handlar för en policy. Men andra faktorer som ökar din dödsrisk kan anfalla försäkringsbolagen att införa en "platt extra" på din livförsäkring. Avgiften kan vara tillfällig, eller det kan vara så länge som din policy gör.

Här är tre vanliga scenarier där livförsäkringsbolag kan debitera platta extrafunktioner.

Extra kostnader för canceröverlevande

Nästan 40% av oss kommer att diagnostiseras med cancer någon gång, enligt National Cancer Institute. Och de senaste åren har livförsäkringsbolag blivit mer villiga att sälja till canceröverlevande. Din premie och förmåga att köpa täckning beror på din specifika diagnos, din behandling och hur lång tid du har varit cancerfri.

Du måste vänta ett till fem år för att köpa livförsäkring efter att ha avslutat behandlingar för de flesta typer av cancer, men vissa patienter måste vänta längre, enligt Trusted Choice, en organisation för oberoende försäkringsagenter. Till exempel kan kvinnor som behandlas för lokaliserad livmoderhalscancer ofta köpa livförsäkring nästan omedelbart efteråt, men leukemipatienter kanske inte kan köpa täckning tills de har varit ute av behandling i 10 år.

Även om du är berättigad att köpa täckning, kommer livsförsäkringsbolag förmodligen att debitera dig en tillfällig platt extra. "Lågrisk" cancer, såsom hudcancer från icke-melanom och bröstcancer från tidigt stadium, kommer inte att leda till högre livsförsäkringsnivåer enligt Trusted Choice.

[Livförsäkringsintäkter finns tillgängliga via Vårt livsförsäkringsjämförelseverktyg.]

Mängden och varaktigheten av extraavgiften varierar väsentligt. Det kan sträcka sig från $ 5 till $ 20 per $ 1000 av täckning, enligt Alabama Department of Insurance. Det lägger till $ 500 till $ 2.000 per år till kostnaden för en $ 100.000 policy.

Betala mer för farliga hobbyer

Hoppa ut ur flygplan kan låta roligt, men statistiken säger att det ökar din chans till en otrolig död - så du måste betala mer om du köper livförsäkring. Detsamma gäller för dem som engagerar sig i andra farliga hobbies, som glidflygning, djuphavsdykning och bergsklättring.

Skydivers betalar vanligtvis en platt extra av $ 2,50 till $ 3 per $ 1,000 livförsäkring om de hoppar mer än 50 gånger per år, minst $ 5 om de hoppar mellan 50 och 100 gånger per år och upp till $ 7,50 för mer än 100 hopp, enligt Trusted Choice. Det är $ 250 till $ 750 extra per år på en $ 100.000 policy. Att gå med i en fallskärmsklubb kan ge dig en rabatt.

Andra farliga hobbies involverar olika platta extras, enligt Archstone Insurance Services i Manhattan Beach, Kalifornien. Alla siffror är extrakostnaden per $ 1000 av täckningen.

• Aviation: $ 2,50 för piloter över 26 år som flyger 301 till 600 timmar per år; $ 5 för dem som flyger mer än 600 timmar.
• Varmluftsballong: $ 0 till $ 2.50.
• Hanggliding och paragliding: $ 2,50 till $ 7,50.
• Dykning: Vanligen $ 0 för dem som dyker till mindre än 100 meter; $ 3,50 till $ 5 för djupare dyk, beroende på antal dyk per år.
• Klättring: $ 2,50 till $ 3,50 för dem som klättrar upp till 13.000 fot; $ 5 till $ 7,50 för dem som klättrar högre.
• Auto racing: $ 2.50 för drag, sprint och modifierad racing. Avgifter för andra typer av tävlingar varierar.

Kostnaderna dröjer efter berusad körning

Om du har dömts för drunken körning under de senaste 10 åren, räkna med att betala en extra avgift på upp till $ 7,50 för varje $ 1000 täckning, antingen tillfälligt eller för policyens livstid.

Du kan bli nekad täckning helt och hållet om du har mer än en DUI övertygelse eftersom du har en högre sannolikhet att komma in i en dödlig krasch. Faktum är att en förare med en eller flera DUI-domar är ungefär 40% mer benägna att komma in i en dödlig krasch än en förare utan en, enligt National Highway Traffic Safety Administration. Och drunken körning kan vara ett tecken på alkoholism, vilket ökar risken för dödsfall från andra typer av olyckor eller sjukdomar.

Handla runt efter de bästa priserna

Om en försäkringsgivare föreslår att du lägger till en extra till din livförsäkringspremie, antar du inte att alla vill. Varje företag bedömer riskerna olika, vilket leder till variationer och kostnader för eventuella platta extra.

Arbeta med en oberoende livförsäkringsagent om du har en risk som kan leda till högre priser. Han eller hon kan identifiera de företag som passar dig bäst.

Aubrey Cohen är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Bild via iStock.