Kvalifikationsförhållande Definition och exempel |

Vad det är:

A kvalifikationsgrad är faktiskt två förhållanden som bankerna använder för att bestämma om en låntagare är berättigad till ett inteckning. De två förhållandena är i allmänhet:

Summan av låntagarens skuld / månadsinkomst

Låntagarens totala månadsbetalning / månadsinkomst

Hur det fungerar (Exempel):

Låt oss anta att låntagaren X har 4 000 USD av månadslön och $ 30.000 av studielån och kreditkortsskulder, där han betalar $ 600. Låntagare X vill ha en 8%, 30-årig, $ 250.000-hypotekslån. Den månatliga betalningen på det hypotekslånet, inklusive husägarnas försäkring och fastighetsskatt, uppgår till 2 200 USD.

Med hjälp av denna information och formlerna ovan kan banken använda kvalifikationsförhållanden som en del av beslutet om huruvida låntagaren X är en bra utlåningsrisk

Låntagarens månatliga bostadskostnad / månadslön = $ 2 200 / $ 4000 = 0,55

[Om du är redo att köpa en hem, använd vår Lånekalkylator för att se vad din månatliga huvudstol och räntebetalning kommer att bli. Du kan också lära dig hur du beräknar din månadsbetalning i Excel.]

Varför det är fråga om:

Kvalifikationsförhållandena är avsedda att minska bankernas risk för misstag. Varje långivare har sina egna standarder, men en tumregel är att den totala skuldbetalningen till inkomst inte ska överstiga 0,36 och bostadskostnaderna i inkomst bör inte överstiga 0,28. (Låntagare X i vårt exempel överstiger dessa tröskelvärden och kommer sålunda inte att få lånet.) Låntagare som inte uppfyller bankernas minimikrav för kvalifikationskvoterna brukar antingen inte få lån, måste göra större betalningar eller betala högre ränta priser.