Hur man går i pension på $ 30.000 per år

Sju av tio årtusenden tror att de kommer att spendera mindre än 36 000 dollar per år i pension.

Frågan är om de är sparsamma eller alltför optimistiska. När den undersökningen nyligen kom ut - från försäkringsbolaget och centret för generalkinetik, som också noterade att dagens 65-74-åringar spenderar i genomsnitt 46,757 dollar per år - betydde mycket av reaktionen den senare uppfattningen.

Men mer än hälften av amerikanerna tjänar 30 000 dollar per år eller mindre, enligt socialförsäkringsförvaltnings lönedata. Visst måste det vara möjligt att gå i pension på det beloppet - eller, om det gäller tusenår, en lika stor summa i framtida dollar. På vilket sätt?

Börja budgetera nu

Många människor vet inte vad de spenderar pengar på idag, än mindre vad de ska spendera pengar på inom 30 eller 40 år. Ange budgetering, som löser båda dessa problem.

Bortsett från dess uppenbara fördelar - människor som budget tenderar att spendera mindre och spara mer - kan din budget idag hjälpa dig att få hand om din budget i morgon, säger Jason Preti, en certifierad finansiell planerare med Unleashed Financial i Kirkland, Washington.

"Om du faktiskt har en bra arbetsbudget just nu kan du identifiera vad som kommer att förbli i pension, liksom vad som inte kommer att förbli", säger Preti. "Du kan se att du inte behöver städning i pension, men utan semester att oroa sig för att du kanske ökar dina resekostnader, till exempel."

Det mest anmärkningsvärda objektet du kan sparka när du är pensionär? Du behöver inte längre spara för pensionering.

Säg nej till skulden

Eller åtminstone betala ner det. Människor som går i pension med skuld - antingen från hypotekslån, bilbetalning, kreditkort eller personliga lån - öka deras levnadskostnad väsentligt.

Till och med ett litet lån på 150 000 $ med 4% ränta betalar en $ 700 månadsbetalning. Lägg till i en $ 200 bil betalning och lite kreditkorts skuld och du kan enkelt förkroppsliga över $ 1000 i skuldbetalningar varje månad. Det är 40% av din månadsbudget när du bor på $ 30.000 per år, eller en ännu större andel om din inkomst beskattas.

Var beredd att flytta

Där du bestämmer dig för att bo kan få störst inverkan på dina pensionsutgifter, säger Preti. "Det bestämmer definitivt hur mycket din baskostnad kommer att bli. Om du går i pension till lägre levande Florida, bor du som en kung på $ 30,000."

Om du verkligen är engagerad i att gå i pension på den typen av inkomst, och du bor för närvarande i en bostad eller stad med hög kostnad, kommer du till slut att behöva flytta. Florida har ett rykte som ett pensionsvänligt tillstånd av en anledning, men det är inte ditt enda alternativ. En Investmentmatome-analys visar att Texas, Louisiana och Arizona också är billiga platser att gå i pension. särskilt New Orleans, El Paso och Mesa. Om du är intresserad av en mindre stad hittar du många alternativ på den här listan.

Räkna med social trygghet

Det finns stor oro för att socialförsäkring kommer att bli insolvent innan dagens yngsta generationer går i pension. I verkligheten är det osannolikt att det händer, även om det kan finnas förändringar i systemet, säger Preti. "Det kan fasas ut betydligt som pensionsinkomster stiger, men det är ett samhällssystem som inte kommer att gå iväg."

Socialförsäkrings egna prognoser ger tillbaka det, så du borde tacka den fördelen på din budget. (Beräkna vad du kan förvänta dig att ta emot här.) Den genomsnittliga månadsavgiften idag är drygt $ 1,300; om några årtionden kommer det att vara flera gånger det, även factoring i föreslagna nedskärningar.

Tänk på att hälso- och sjukvårdskostnaderna kommer att äta i din pensionsbudget: Enligt en 2014-analys från Kaiser Family Foundation spenderade Medicare-stödmottagare i genomsnitt $ 4.734 i fickan 2010. Även detta antal kommer att gå upp två eller tre gånger när du når pension.

Var realistisk

Bara för att du kan gå i pension på 30 000 dollar - idag, eller i uppblåsta dollar i framtiden - betyder inte att du borde, eller att du vill.

"Jag vill att mina kunder ska ha samma eller bättre levnadsstandard vid pensionering. Och om du verkligen vill ha samma eller bättre, kommer du att spendera mer. Du har mer tid på händerna, du kommer förhoppningsvis vara frisk, och du kommer att vilja gå och göra saker, säger Preti.

Det är en giltig punkt: När du är frisk ute på college, betalar ut studielån och delar en trång lägenhet med en rumskompis är $ 30.000 inte en utmaning, det är en lyx. Men eftersom din inkomst ökar genom åren är det svårare att skala tillbaka, särskilt när du har - som Preti säger - mycket extra tid på dina händer. Tiden är inte bara pengar; på vissa sätt det kostar pengar.

Så medan det är tröst att veta att det är möjligt att leva på $ 30 000 per år är det också en bra idé att sikta högre och spara mer när du är ung, för att du inte vet säkert vad framtiden kommer att kosta och du kanske vill viss flexibilitet."Du vill planera för det värsta," säger Preti, "planerar inte för det bästa."

»Hur mycket behöver du gå i pension? Använd Investmentmatomes pensioneringsräknare

Mer från Investmentmatome:

• Lär dig grunderna om Roth IRAs
• Här är vad du ska göra med $ 10.000
• Hur mycket ska du spara för pension?

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Bild via iStock.