Pensionering Rådgivning från pensionerade ekonomiska experter

De flesta pensionsråd har en felaktighet: Den ges av personer som ännu inte har gått i pension.

Så jag frågade pengar experter som har slutat 9 till 5 för deras bästa råd om hur man förbereder sig för pensionering.

De mötte fortfarande kurvbollar när det var deras tur. Att göra rätt ekonomiska drag är viktigt, säger de, men så blir det redo mentalt, emotionellt och socialt.

Du kan inte planera för allt

Ett centralt pensionsbeslut är när man ska göra det. Att arbeta längre kan minska oddsen för att lösa pengar, men att försena pensionen för länge kan innebära att man missar den goda hälsan eller följeslagaren för att fullt ut njuta av det.

Avslutningen kom hem till finansiell planerare Ahouva Steinhaus i San Diego när hennes livspartner, Albert, dog plötsligt förra året, precis innan hon skulle planera att överlämna sin verksamhet.

Steinhaus, 69, säger att hon är tacksam att hon inte jobbar nu, samtidigt som han sorgar förlusten, men undrar fortfarande vad som kunde ha varit om hon hade börjat sälja sin övning tidigare.

"Du kan inte veta de här sakerna, säger Steinhaus. "Det är en balans mellan att se till att du har tillräckligt med socked bort, så att du är säker på att du kommer att vara ok och inte vilja tillbringa resten av ditt livsarbete."

Vad hjälper Steinhaus säger, har många stödjande vänner och projekt. Hon ombygger sitt kök efter att ha gjort det i 18 år, och hon är aktiv i olika orsaker, bland annat San Diego EarthWorks. Hon vet också från att ha sett hennes kunder och vänner som anpassar sig till pensionen kan ta ett tag.

"Det verkar som om många människor kastar runt lite efter att de går i pension för att ta reda på hur deras liv ska se ut," säger Steinhaus.

Få ditt pensionat i ordning

Teoretiskt kan du få en bättre avkastning och investera pengar än att betala en inteckning. I verkligheten kan din största tillgång i pensionering vara ett betalt hem, som är lämpligt ombyggt, vilket gör att du kan åldras på plats, säger ekonomisk kompetensexpert Lewis Mandell, emeritus professor i ekonomi vid State University of New York, Buffalo.

Om du inte har en hypotekslån kan du ta mindre av dina pensionskonton, vilket kan få dem att hålla längre och ditt eget kapital kan vara inkomstkälla senare genom en omvänd hypotekslån, säger Mandell, 73, som skrev sin senaste bok "Vad Gör när jag blir dum, "efter att ha flyttat till Bainbridge Island i Washington.

Om du planerar att flytta, kan du spendera tid i ditt nya samhälle innan du går i pension. Finansiell planerare Bill Bengen och hans fru, Joyce, delade först sin tid mellan sitt hem i San Diego och deras fritidshus i La Quinta, Kalifornien. De slutade flytta fem år innan de gick i pension.

"Vi känner oss anslutna till samhället nu", säger Bengen, 69. När han flyttar till ett nytt område säger han: "Det är konstigt: du känner ingen, du känner inte repen. Nu är vi en del av repen."

Hitta en objektiv rådgivare

Bengen har inte en, men två rådgivare: en investeringschef och en finansiell planerare. Han uppskattar sin objektivitet - och det faktum att han inte behöver skrota över detaljerna.

En objektiv översyn av dina pensionsplaner är avgörande innan du går i pension, eftersom de beslut som du fattar i åren omedelbart före och efter kan få irreversibla konsekvenser, säger planerare. En för stor uttagsfrekvens kan till exempel öka risken för att det går slut på pengar. (Bengen borde veta: Hans forskning ledde till "4% regeln" som i stor utsträckning används i finansiell planering för att bestämma hållbara uttagssatser.)

" Läs mer: Hur man väljer en finansiell rådgivare

Hitta sätt att hålla kontakten

Peggy Cabaniss i Moraga, Kalifornien, lärde sig av pensionärer som vistas aktiva i ett område där du känner igen kan hjälpa till att förhindra känslan av att du har förlorat en del av din identitet.

"Det är verkligen lätt att bli en ingen," säger Cabaniss, 72.

Cabaniss rådgör andra planerare om att sälja sina företag, tjänar på styrelserna i tre ideella organisationer och arbetar på en kommitté som uppmuntrar fler kvinnor att bli ekonomiska planerare.

Cabaniss stora överraskning är hur mycket hon njuter av sitt nya liv. Innan hon gick i pension, tyckte Cabaniss att hennes arbete inte var stressigt, för att hon älskade det. Inom några månader efter att hon sålde sin övning noterade hon att hennes axlar var i en ny position - där de borde vara, istället för att spända runt öronen.

"Jag insåg inte att jag kände så mycket ansvar," sade Cabaniss. "Nu säger mina barn," Mamma, du ser så glad ut. ""

Mer från Investmentmatome

• En Hail Mary pensionsplan för dem som inte har något räddat
• Ska du planera att leva till 100?
• Vad du behöver veta om omvänd inteckning

Liz Weston är en certifierad finansiell planerare och kolumnist på Investmentmatome, en webbplats för personlig ekonomi och författare till "Din kreditpoäng." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.