Pensionsplanering: 5 viktiga tidsfrister du borde inte sakna

Vissa deadlines kommer och går utan mycket meddelande. Men andra tidsfrister är kritiska för ditt ekonomiska välbefinnande. Vi har fem pensionsplanering påminnelser som du inte bör missa.

Dra ut din fackkalender och gör dig redo att knyta i några anteckningar.

IRA-bidrag

Det är en ganska säker satsning att du vet den här, men det är alltid bra att sätta en påminnelse i din planerare eller smartphone: IRA-bidrag för det föregående kalenderåret måste göras innan skattefristen den 15 april^th.

Du kan lägga upp till $ 5 500 av din förvärvsinkomst till en IRA för 2013. Och beloppet kommer att förbli detsamma för 2014-bidrag.

Fångstbidrag till ditt pensionskonto

Om du är 50 år eller över och vill kompensera för förlorad tid med dina pensionsbesparingar, här är en tidsfrist som du vill ringa i kalendern: 31 december^st.

Det är tidsfristen för att få ett bidrag till dina 401 (k) och de flesta andra arbetsgivare-sponsrade pensionsplaner. Det maximala beloppet du kan sparka in till kitty varierar med kontot, men för din 401 (k) kan du lägga till $ 5500 (för 2013 och 2014) och för din IRA kan du sätta in ytterligare $ 1000.

Här är några bonus tips: Det är verkligen sällsynt, men vissa arbetsgivares sponsrade pensionsplanår kan sluta vid ett annat datum än 31 december^st, kontrollera med HR för att vara säker. Och vissa arbetsgivare kommer att tillåta inskränkningar efter skatt, var noga med att fråga.

Och bara för att vara helt korrekt: du kan göra ditt IRA-upptagningsbidrag före skattedagen den 15 april^th.

Nödvändiga minsta fördelningar

Detta är ett gigantiskt gult "försiktighets" tecken på sidan av Retirement Road. Du kan inte sakna den här! Obligatoriska Minsta fördelningar måste tas från alla kvalificerade pensionsplaner: 401 (k) s, IRA, SEP, och resten.

Du måste ta ut ett minimibelopp, enligt mandat av IRS-tabeller, senast den 1 april^st året efter året vänder du 70 ½. Är inte regeringen galen specifikt? Oavsett hur ojämn detaljerna, det här är en regel som du inte vill ignorera. Om du inte drar in den nödvändiga summan i tid triggar du 50% straff!

Full pensionsålder

Detta i viktigt datum för dem som fortsätter att arbeta efter sin fulla pensionsålder, som definieras av social trygghet. Före denna ålder, som varierar från 65 till 67 år beroende på när du föddes, om du drar sociala förmåner medan du fortfarande arbetar, minskar de med $ 1 för varje $ 2 du tjänar över $ 15.480 (för 2014). Även under månaderna innan du når din fulla pensionsålder minskas dina förmåner med ett visst belopp över en vinstdocka.

Men den goda nyheten för att arbeta "pensionärer" är, efter att du når den magiska månaden av din full pensionsålder, du får full sociala förmåner oavsett inkomst du får.

Detta kan vara en riktig ökning för dem som har kämpat för att spara tillräckligt för pensionering. Att generera en inkomst utan inkomstbegränsningsminskande förmåner och få full sociala avgifter kan verkligen hjälpa till att stänga inkomstklyftan för sena sparare.

Investmentmatome Inside Tips: Du förlorar inte permanent socialförsäkringsförmåner som hålls kvar på grund av en inkomstpärm. De är faktiskt uppskjuten tills du når din fulla pensionsålder, då är dina förmåner omräknade. I själva verket desto mer tjänar du ju fler dina sociala trygghetsförmåner växer, eftersom de beräknas utifrån dina högsta 35 års inkomst.

Medicare

Det här är enkelt: Registrera dig för Medicare när du är 65, eller hur? Det var faktiskt en knepfråga. Morgens Medicare vill verkligen att du ska registrera dig tre månader före till din 65^th födelsedag, även om du planerar att fördröja förmåner eftersom du fortfarande arbetar.

Du kan registrera dig online och de säger att det bara tar tio minuter. Självklart sa de det om Obamacare, eller hur?

Där har du det. Åtgärdsminskning för småbarn-på-fingrarna för pensionsplanering.

Läs mer från Investmentmatome

73 kommer att vara pensionsstandarden för tusenårsåldern

De bästa online-mäklare för Penny Stock Trading

De bästa online-mäklare för fri aktiehandel