Många Uber, Lift Drivers är underinsured, Survey Finds
The Gummy Bear Song - Long English Version
Innehållsförteckning:
- Personliga försäkringar kan komma att bli korta
- Viktiga takeaways
- De flesta förare saknar täckning
- Vad rideshare företag tillhandahåller
- Förare väljer minimal täckning
- Ytterligare täckning kostar mer
- Däck och lagar i flöde
Rideshare-branschen har expanderat i snabb takt sedan debuten under 2012. Förra året uppskattade Uber-cheferna att deras chaufförer tillhandahöll 2 miljoner turer per dag över hela världen. I USA har tillväxten varit så snabb att när det gäller försäkringar kämpar nationens tillsynsmyndigheter, försäkringsgivare och förare allt för att komma ikapp.
En ny undersökning fann att många rideshare-förare kanske inte har tillräckligt med bilförsäkring för att skydda sig själva, och att de inte heller förstår de risker som är inblandade. Detta ger upphov till konsekvenser, inte bara för förare, utan också för ryttare som använder tjänster som Uber och Lyft varje dag.
Rideshare försäkring är komplex och ständigt utvecklas. Företag som tillhandahåller rideshare-tjänster erbjuder försäkringsskydd för förare under specifika perioder, men skyddet sjunker avsevärt vid andra tillfällen. I allmänhet, när förare väntar på ett samtal, är de endast helt skyddade om de omfattas av vissa personliga rideshare-försäkringar, och att täckningen inte är tillgänglig i varje stat eller från varje försäkringsgivare.
Personliga försäkringar kan komma att bli korta
Att förlita sig på sin personliga försäkringspolicy kanske inte räcker till. Vissa lufttrafikföretags personliga policyer omfattar inte fordon som används för att transportera passagerare mot en avgift och vissa kan till och med avbryta en förarens täckning om han är inblandad i en olycka vid körning för en rideshare - särskilt om föraren inte har informerat försäkringsbolaget att bilen används för rideshare körning.
Passagerare är oftast täckta i händelse av en olycka, men det kan finnas luckor där också. Både Uber och Lyft erbjuder 1 miljon dollar i täckning när passagerare är i en rideshare bil. Vid allvarliga olyckor, där skador och skador kan överstiga 1 miljon dollar blir det mer komplicerat. Ryttare kan göra anspråk på rideshare-förarens personliga bilförsäkring, om sådan finns, eller lämna in personskada mot rideshare-företaget, men endast i vissa stater och under vissa omständigheter.
I ett försök att undersöka hur många rideshare-drivrutiner betalar för ytterligare täckning, arbetade Investmentmatome med SherpaShare, som ger en app som hjälper 50 000 rideshare-drivrutiner att spåra körsträcka, intäkter och kostnader. Försäkringsskyddsundersökningen av 1.022 SherpaShare-användare över USA, genomförd 26 januari-februari. 9, 2016, via app och företag bloggen, fann att majoriteten av respondenterna kan vara underinsured, åtminstone en del av tiden.
Viktiga takeaways
Många förare har ingen extra täckning. 77% av de tillfrågade sa att de inte hade ytterligare rideshare försäkringsskydd utöver vad deras företag gav, vilket sätter dem i fara medan de arbetar, men väntar på ett samtal.
Kostnaden är en oro. Av de förare som inte har extra täckning, anförde 32% kostnaden som orsaken.
Förare kan underskatta deras risker. Av dem som gick utan ytterligare täckning, sa 31% att de är bekväma med vad deras rideshare-företag tillhandahåller, men 4% uppgav att de saknade en förståelse om frågan.
Lagar skiljer sig åt. Förarna med ytterligare täckning, 43% av de svarande, sa att de fick det att följa lokala lagar.
Rideshare-drivrutiner vill lägga till täckning. I undersökningen sa 40% av förarna utan ytterligare täckning att de planerar att köpa den under de kommande tre månaderna.
De flesta förare saknar täckning
Rideshare försäkring varierar beroende på om det finns en passagerare i bilen eller om föraren väntar på eller ringer. Uber och Lyft ger försäkringsskydd när passagerare är i bilen, som är känd som period 3-täckning. När föraren är på väg till ett samtal omfattas förare av period 2 försäkring. Men båda företagen ger endast begränsad täckning, kallad Period 1, när drivrutiner är inloggade i sina appar och väntar på en biljett.
Med 77% av förarna i SherpaShare-undersökningen som säger att de inte har köpt ytterligare täckning finns det en stor grupp drivrutiner som är i fara om de skulle vara inblandade i en olycka medan de väntar på ett samtal.
Vad rideshare företag tillhandahåller
Uber and Lift tillhandahåller åtminstone 1 miljon dollar per olycka i ansvarsförsäkring, oförsäkrad och underinsured bilist täckning under perioder 2 och 3. De erbjuder också begränsad kollision och omfattande täckning, men endast för förare som redan har denna personliga täckning på sina fordon.
Men när chaufförer väntar på en biljett, i period 1, tillhandahålls deras primära täckning av den personliga eller kommersiella täckningen de har köpt. Rideshare företagspolicy sparkar bara in för att täcka ansvar eller skada som inte omfattas av förarens egen försäkring.
Ansvarsbegränsningarna i period 1 är $ 50 000 per person för skador, uppskattad till $ 100 000 per olycksfall och $ 25 000 i egendomsskador för varje olycka. Och det finns ingen täckning för skador på rideshare fordonet. Av de SherpaShare-undersökta respondenterna som inte hade ytterligare rideshare-försäkringar sa 31% att de var bekväma med täckningen från rideshare-företagen.
Det kan vara att dessa förare inte har något emot att ta risken, eller de kanske inte förstår dessa risker. Även om det inte var ett urval i flervalsundersökningen, var 4% av dem som inte har ytterligare täckning kvar kommentarer som indikerar att de inte förstod deras alternativ och / eller problemet.
Förare väljer minimal täckning
Tjugotre procent av de undersökta förarna hade köpt ytterligare försäkringsskydd. Av kvinnorna som svarade valde 27% en ytterligare politik, medan 21% av männen gjorde det.
Rideshare-drivrutiner har i allmänhet tre försäkringsalternativ:
Rideshare-friendly policy. Av förarna med ytterligare täckning har 36% rideshare-vänliga policies som inte ger ytterligare täckning, men betyder att försäkringsgivaren inte kommer att avbryta täckningen på en rideshare-drivrutin.
Period 1-policy. De med ytterligare försäkringar, 31%, har en Period 1-policy. Policyn, som täcker förare när de inte är i samtal, men väntar på en, fyller särskilt klyftan kvar av rideshare-företagets täckning.
Kommersiell rideshare policy. I SherpaShare-undersökningen har 24% av förare som har extra täckning kommersiella rideshare-policyer. Dessa policyer, som är de mest omfattande tillgängliga, ger alltid täckning. För perioder 2 och 3 ger denna policy extra täckning om en olycka överstiger rideshare-bolagets policygränser.
Ytterligare täckning kostar mer
Undersökningen visade att 32% av de undersökta förarna sade kostnaden var en faktor i att gå utan ytterligare täckning.
Inte alla försäkringsbolag erbjuder rideshare-policyer, och de som gör kan erbjuda dem endast i vissa stater. Men sådan politik blir allt vanligare och prisvärd. Kostnaderna varierar beroende på förare, policy, transportör och plats, men en rideshare-förare kan betala ytterligare 20 dollar per månad eller mindre för perioden 1-täckning utöver en befintlig personlig policy. Handelspolitiken är dyrare, men vissa transportörer erbjuder mer överkomlig kommersiell täckning för rideshare-drivrutiner.
Däck och lagar i flöde
Ridesharing-branschen är relativt ny, och försäkringsbolag och lagstiftare tar bara upp produkter för att täcka risken. I slutet av 2015 hade 29 stater och Washington, D.C., antagit lagar för att stänga försäkringsbrister, enligt Property Casualty Insurers Association of America.
Dessa lagar kräver åtgärd av ridesharing företag, som har haft att öka täckningsbeloppet i vissa områden, och av försäkringsbolag, som måste expandera eller anpassa sina policyer. De nya lagarna kräver också att förare tar ut ytterligare försäkringar eller förstår riskerna vid minskad täckning.
I undersökningen köpte 43% av förarna med ytterligare rideshare försäkring den täckningen för att följa sådana lagar.
Kaliforniens 2014 rideshare lag, till exempel, kräver att förare ska ha ansvarsförsäkring under alla tre perioder och rideshare företag att ge 1 miljon dollar i ansvarsförsäkring under perioderna 2 och 3.
Andra stater, däribland Colorado, Georgia, Maryland och Washington samt Washington, D.C., har liknande lagar som är utformade för att stänga rideshare-täckningsgap. Minnesota kräver att rideshare-företag ger 1,5 miljoner dollar i täckning under perioderna 2 och 3. Vissa städer har ytterligare krav. Till exempel kräver New York City rideshare-drivrutiner att ha kommersiell täckning.
Dessa lagar har uppmanat Uber och Lyft att tillhandahålla mer generös täckning - ibland lokalspecifik - och har drivit försäkringsbolag för att skapa nya erbjudanden och policyer.
Många stater jobbar fortfarande med lagstiftning, och det är möjligt att dessa lagar och nya möjligheter att köpa politik skulle kunna driva fler rideshare-drivrutiner för att söka extra täckning.
Samtidigt ska förare och passagerare förstå sina rättigheter och risker när de använder ridesharing-tjänster. Ubers användningsvillkor nekar något ansvar om en passagerare är skadad och kräver bindande skiljeförfarande om det råder en tvist. Företaget har också nyligen bytt avtal med förare för att kräva skiljedomsförfarande. Så det är viktigt att komma ihåg att rideshare-ekonomin är en riskdelning också.
Elizabeth Renter är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter. Diamond Richardson är dataanalytiker på Investmentmatome. E-post: [email protected].
Infografisk av Michael Belen.
Bild via iStock.
