Sparar för college? 529 Planer gör känsla för många

Av Rita Cheng

Läs mer om Rita på vår sida Fråga en rådgivare

Kostnaden för högre utbildning är en viktig del av den ekonomiska planeringsbilden för nästan alla familjer med barn. Miljontals amerikanska familjer räddar för högskolan i de statliga sponsrade planerna som kallas 529 planer, namngivna för den del av den federala skattekoden som godkänner dem. Här är några viktiga saker att veta om 529 planer.

Vem kan spara pengar i en 529 plan?

Enhver amerikansk medborgare eller bosatt alienålder 18 år eller äldre kan öppna ett konto i en 529 plan för att spara för högre utbildningskostnader för ett barn, barnbarn, gudbarn, yngre släkting eller ens själv. Varje stat har sin egen 529 plan, men du är inte nödvändigtvis begränsad till att investera i planen i den stat där du bor. (Investering i ditt eget land kan dock ge statliga skatteförmåner.) Pengar du lägger till en 529 kan bara placeras i fonder eller andra alternativ som erbjuds inom den planen, vilket kan vara ganska begränsat.

Kan en icke-US-medborgare öppna en 529?

State 529-planansökningar begär vanligtvis att de sociala kontonummerna för både kontoägaren (den person som ställer in kontot) och mottagaren. Om du inte har ett personnummer, kontakta administratören av 529-planen innan du skapar kontot.

Några 529 planer kan ha krav på uppehållstillstånd, till exempel att man antingen vill att ägaren eller mottagaren bor i staten som erbjuder planen. I sådana fall, förutsatt att mottagaren är bosatt, kan du fortfarande skapa ett konto även om du inte är amerikansk medborgare eller bosatt.

Hur beskattas dessa planer?

Kontoägare don får inte avdrag för sin federala inkomstskatt för bidrag till 529 planer. Intäkter på investeringar i planen ackumuleras dock skattefria. Fördelningar från planen är obeskattade så länge pengarna används för att betala kvalificerade högre utbildningskostnader. Om det används för något annat, betalar du skatt på intäkterna plus en 10% straff. Stater kan erbjuda ytterligare skatteförmåner till invånare som investerar i sina 529 planer.

Vad kan pengarna användas för?

Pengar från 529 konton kan användas för att täcka undervisning, avgifter och andra utgifter, till exempel rum och styrelse, på ackrediterade högskolor och universitet i USA och utomlands. (Stödmottagaren är inte skyldig att delta i en skola i det land där 529-planen är etablerad.) Se webbplatsen för federala studenthjälp för att bestämma vilka internationella institutioner som kvalificerar sig.

Noggrant granska kraven i 529-planen för att säkerställa att den särskilda utbildningsanstalten som du eller din mottagare överväger, är fortfarande en behörig institution. Om medel återkallas från planen att använda hos ett icke-bidragsberättigande institut, måste investerare betala inkomstskatt och 10% straff på eventuellt intjänade intäkter.

Godkända användningar av 529 pengar kallas ofta "kvalificerade uttag", och varierar något från plan till plan. Om bidrag används för icke-kvalificerade uttag, kan du behöva återbetala eventuella statliga skatteförmåner du fått och ytterligare skatter eller påföljder kan bedömas.

Som alltid, överväga statliga skatteförmåner, investeringsalternativ, avgifter och kostnader i samband med 529 planer innan du fattar några investeringsbeslut.

Bild via iStock.

Du kanske också gillar:

Kommer Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Hur man slutar att underprestera dina investeringar

Lager starkt? Undvik detta enda vanliga misstag

5 saker att veta innan du utövar aktieoptioner