Både sparande och investeringar är långsiktiga strategier

Av Brian McCann

Läs mer om Brian på vår sida Fråga en rådgivare

Amerikaner sparar inte tillräckligt och är för snabba för att flytta kursen på sina långsiktiga investeringar.

För att hjälpa kunderna att begränsa dessa tendenser uppmuntrar jag dem att anta tankesättet att bidrag till sina investeringskonverteringar är fasta och inte ska återkallas om inte det föreligger en extrem nödsituation.

Det är också viktigt att bygga upp en kassareservfond, så att du inte behöver röra ditt nästägg - och eventuellt medföra en skattestraff eller uppnå en stor ekonomisk förlust - när en oväntad utgift uppstår.

Men även i detta nyckelområde faller amerikanerna bakom sig. Den personliga besparingsgraden i USA nådde upp på 17% 1975 och har stadigt sjunkit sedan dess, enligt Federal Reserve Bank of St. Louis. Det sitter nu på 5,5%.

Ditt första steg bör vara att bygga en kontant nödfond som motsvarar tre till sex månaders levnadskostnader. Och rör inte den. Människor drar ofta sina besparingar och fortsätter i åratal utan att fylla på pengarna. Ibland vet de inte ens var alla pengar gick efter det omedelbara behovet var uppfyllt - extra pengar blir bara absorberade i sina månatliga utgifter.

Därefter bedriva en diversifierad investeringsstrategi som matchar dina långsiktiga mål. Och kom ihåg - jag sa på lång sikt, inte på kort sikt.

Jag har identifierat en gemensam anledning att vi inte investerar så mycket som möjligt: ​​vi kan snabbt skära våra bidrag till investeringskonto och sakta för att fylla på dem. När jag pratar med människor om hur de hanterar sin ekonomi hör jag ofta saker som:

"Jag slutade bidra till min 401 (k) för att marknaden släppte, och jag kunde inte bära att kasta bra pengar efter dåligt."

"Vi behövde finansiera en förskottsbetalning, så vi bytte alla våra besparingar till vår husfond."

"Jag behövde hjälpa en familjemedlem i några månader så att han kunde komma tillbaka på fötterna."

De senaste två ekonomiska utmaningarna kan mötas med en robust kassareservfond, som nämnts ovan.

Det första uttalandet strider mot en klok investeringsstrategi. Diversifiera dina innehav och investera på lång sikt. Stör inte av marknadens upp-och nedgångar.

Att sätta dina pengar på ett investeringskonto är ett självförstärkande beteende:

• Konton som 401 (k) planer och IRA har komplicerade regler om uttag och även medför skattemässiga konsekvenser. Detta skapar ett hinder för att använda pengarna om inte det verkligen behövs.
• Om du tänker på ett mäklarkonto som "långfristiga pensionssparande" kommer du vara mindre benägen att ta bort pengarna.
• Att investera pengar i linje med en förutbestämd strategi hjälper dig att behålla ditt fokus.

Grunden: öka dina besparingar och skapa en konsekvent och långsiktig investeringsstrategi. Över tiden flyttar du den i bara en riktning - uppåt.