SBA: s nya förutsägbara företagsresultat kombinerar personliga, Biz-kreditpoäng

US Small Business Administration utrullar ett nytt kreditbetyg för företag som långivare kan använda för att hjälpa till med att försäkra sig om småföretagslån.

Flyttningen är en del av en större insats från myndigheten att göra sina verktyg och tjänster mer tillgängliga för företagare och småföretagare.

Den nya SBA-kreditvärdigheten, som rullar ut i juli 2014, kombinerar personliga och affärsmässiga kreditpoäng. Känd som FICO SBSS-poäng, det är något som redan användes av banker och används för att förhandsgranska SBA 7 (a) lånesökande.

FICO SBSS-poängen kommer att användas för terminslån, kreditlängder och kommersiella lån upp till $ 350.000. Till skillnad från FICO-poängen, som går upp till 800, kommer SBSS-poängen att sträcka sig från 0 till 300, med ett minimum av 140 som krävs för att passera förhandsgranskning. Personlig kredit värdering kommer att fungera, men en historia av betalda betalningar till leverantörer kommer också att hjälpa till.

Byrån har utvecklat scoringsplattformen för användning med 7 (a) lån i nästan 10 år, med målet att förlita sig på denna kombination av personliga och affärsmässiga kreditpoäng över tuffa undersökningar av ett företags potentiella kassaflöde.

SBA hoppas att detta nya poängsystem kommer att minska beroende av socioekonomiska faktorer vid bestämning av kreditvärdighet och faktor i sann riskbedömning i högre grad. Det är trots allt riskprofilen för låntagare som främst berör långivare.

Det nya poängsystemet är en del av ett bredare tillvägagångssätt för att göra lån lättare tillgängliga för företagare. SBA verkar vara med i 21^st sekel i lanseringen av SBA One, som är en användarvänlig interaktiv utlåningsplattform som är utformad för att effektivisera underwriting och bearbetningsprocessen. Det är rätt-de gör bort med fax och använder elektronisk dokumentuppladdning.

Förhoppningen om detta program är att fler småföretagare kommer att få fler lån, vilket i slutändan kommer att stimulera ekonomin och skapa jobb. Med en portfölj på 100 miljarder dollar redan på plats, räknas varje dollar i en ekonomi som uppvisade ett 1% minskat BNP under första kvartalet.

Det finns emellertid bekymmer.

SBA: s administratör, Maria Contreras-Sweet, klargör att en del av planen är motiverad av en önskan att öka utlåningen till minoriteter. Svarta företagsägare mottog endast 2,3% av SBA-lånen 2013, en minskning med 11% under 2008. Avlägsnandet av kassaflödesanalys och bedömning av skuldservice är i likhet med avskaffandet av inkomstkontrollen under hypotekslånets höjd. I ett försök att göra det "lättare för alla att äga ett hem" blev riskbedömningen lättare, lån gjordes till människor som aldrig borde ha lånat … och det ledde till katastrof. Är detta en analog situation? Tiden kommer att svara på den frågan.

Bild av företagsägare via Shutterstock.