Vad är hemliga kreditpoäng?

Shhh, berätta inte för någon … vilken kreditpoäng vi använder. Ibland verkar det som det orubbliga meddelandet som kommer från en rad olika företag när du söker vissa typer av lån. Det är ingen hemlighet att många olika kreditpoäng finns, men ofta kanske du inte vet exakt vilken poäng du utvärderas i i olika situationer. Till exempel kan ditt FICO-poäng inte vara det kreditbetyg som valts för bilfinansiering, försäkring eller verktyg. Här är en uppfattning om vilka "hemliga" poäng du kan utvärderas på.

Vilka typer av "hemliga" betyg kan företagen dra när det gäller …

… bilfinansiering?

Om du ansöker om ett billån kan du utvärderas på din FICO-bilindustrins poäng. Denna poäng liknar din vanliga FICO-poäng, men lägger större vikt vid bilrelaterade finansiella aktiviteter, som auto betalningar, konkurs och återtagande historia. Ju högre poäng du får desto bättre blir dina räntor, förutsatt att du också uppfyller andra kvalifikationsstandarder som tillfredsställande inkomst och relativt låg skuldsättning.

… Bilförsäkring?

För bilförsäkringar, förvänta dig att bli utvärderad på ett kreditspecifikt försäkringsresultat. Denna poäng liknar din FICO poäng också, och beräknas med fem faktorer - längden på kredit historia, betalningsrekord, skuldbelopp, antal nyligen förfrågningar och negativa konton. Det kan tyckas att det inte förekommer någon körning, men studier visar att denna poäng är förutsägbar för framtida fordringar. Ju högre poäng du har, desto mindre sannolikt är du att ansöka.

… mobiltelefoner?

Kreditvärderingar är viktiga när det gäller att få en mobilkontrakt, och ditt mobilföretag kan välja ett poäng baserat på tidigare mobilaktivitet. Ange kreditmodeller som Equifax Wireless Risk Score. Denna poäng beräknar sannolikheten för att en potentiell eller nuvarande kund betalar 60 eller flera dagar sen. De personer som är märkta som kreditrisker kommer sannolikt att antingen lägga ner en insättning eller välja en förbetald plan.

… verktyg och energi?

Equifax har också en poäng för energibolag, som kallas Energy Risk Score. Denna poäng bestämmer sannolikheten för att en potentiell eller befintlig kund betalar energireklarna 90 eller flera dagar sena. Energibolag kan, precis som mobilföretag, kräva kunder med lägre poäng för att lägga ner en insättning för att negera risken.

… förutsäga konkurs?

TransUnion och Experian erbjuder FICO-konkurspoäng som företag kan använda för att avgöra huruvida du är troligt att deklarera konkurs. Modellen hävdar också att kunna upptäcka "överraskning" konkurser, eller de som företagen inte skulle förvänta sig genom att titta på en viss konsuments kredithistoria.

Det finns alltför många poäng - hur kommer jag att hålla reda på dem alla?

Medan varje poäng varierar något i beräknade faktorer, är de alla ett mått på hur ekonomiskt ansvarlig du är. Om du använder kredit på ett ansvarsfullt sätt och gör alla dina betalningar i tid, bör de små skillnaderna inte spelas någon roll från ett poäng till ett annat. Som en allmän regel, om ditt FICO-poäng är utmärkt kan du förmodligen förvänta dig detsamma från alla dina andra kreditpoäng.

Man säger kvinnlig hemlig bild via Shutterstock