Småföretag 2016: Fler online-lån, fler kvinnabossar

Mer.

Det är vad småföretagare kan se fram emot år 2016 - fler online-småföretagslån, fler kvinnorägda företag och fler lånepengar garanterade av US Small Business Administration. Plus kommer företagare att använda fler affärskort för att göra inköp för sina företag.

Som 2015 kommer Investmentmatome att 2016 vara ett stort år för småföretag, särskilt när det gäller finansiering och det kommande presidentvalet.

"Småföretagare, som bränner den amerikanska ekonomin, förtjänar mer och bättre tillgång till finansiering och andra resurser för att hjälpa dem att trivas, säger Investmentmatome, småföretagare Cindy Yang.

Investmentmatome analyserade data från tredje part och knackade på vårt team av småföretagare för att skapa fem förutsägelser om vad som finns i butik för 2016.

Vad förväntas 2016 för småföretagslån och mer

Sammanfattning:

1. Entreprenörer kommer att gå online mer för småföretagslån.

• Online småföretagslån står för 2% av alla sådana lån idag. Antalet förväntas stiga till 16% fram till 2020.

1. Fler kvinnor kommer att bli småföretagare.

• 43% av de små företagen kommer att vara ägda av kvinnor år 2016 och 50% år 2020, förutsatt att den nuvarande tillväxten för kvinnorägda företag fortsätter. Det stiger från 36% under 2012.
• Växande industrier för kvinnliga entreprenörer inkluderar jordbruk, skogsbruk, fiske och jakt; boende och mattjänster; och tillverkning.

1. SBA-lånemängderna fortsätter att öka.

• Den genomsnittliga SBA-lånestorleken ökade med 82% från 2007 till 2015. SBA 7 (a) -programmet - organisationens mest populära lån - nådde en heltid högt under budgetåret 2015, med 63 000 lån på totalt 23,6 miljarder dollar.
• SmartBiz, en online långivare som kommer från SBA-lån, behandlade cirka 1,7 miljarder dollar i SBA-lånansökningar 2015, upp från 440 miljoner dollar 2014.

1. Præsidentvalet i 2016 kommer att påverka småföretagens frågor.

• Minimilönen, skattereformen och hälso- och sjukvården är de tre viktigaste frågorna för småföretagare.

1. Småföretagare kommer att använda fler affärskort.

• Det totala antalet företagskreditkort som används från de tre största emittenterna - JPMorgan Chase, Bank of America och Capital One - växte från 9,9 miljoner till 10,1 miljoner mellan 2010 och 2015.

Investmentmatome små företagsprognoser 2016

1. Entreprenörer kommer att hoppa över banken och gå online mer för småföretagslån.

Entreprenörer behöver inte gå in i en bank längre för att få ett litet företagslån. I allt större utsträckning kan de hitta den finansiering de behöver online på en bråkdel av tiden. Eftersom bankernas utlåning fortsätter att minska för småföretagslån, ökar onlineutlåningen enligt data i ett arbetsdokument från Harvard Business School 2014.

I dag utgör online-småföretagslån från långivare inklusive OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Dealstruck och SmartBiz cirka 2% av alla småföretagslån. Men de förväntas utgöra 16% av den totala lånevolymen för småföretag 2020 senast 2015, enligt Morgan Stanley.

Online långivare erbjuder alternativa alternativ för låntagare som misslyckas med att kvalificera sig för ett traditionellt banklån men vill inte betala den höga kostnaden för en köpmannes kontantförskott. För ett kontantförskott för handlare förmedlar ett icke-bankföretag pengar till ett företag i förskott, och verksamheten betalar tillbaka det dagligen baserat på en procentandel av kreditkortsförsäljningen. Bankerna tar vanligen mindre än en procentsats på 10% per år, medan köpmänskassan kan ta ut så mycket som 200% april. Online långivare debiterar var som helst från 7% till 113% april.

"Med online utlåning växer, har småföretag i Main Street fler sätt än någonsin att komma åt huvudstaden som de behöver växa, säger Yang. "Men det är viktigt att småföretagare identifierar vilken typ av finansiering som är bäst för sin verksamhet."

Företagsägare kan jämföra en rad onlinefinansieringsalternativ - inklusive terminslån, kredit- och kundfordringsfinansiering - på vår webbplats för småföretagslån. Jämförelserna baseras på faktorer som APR, låne storlek och vad som krävs för att kvalificera sig.

1. Fler kvinnor kommer att bli småföretagare.

Entreprenörskap har fortfarande ett könsskillnad, men det har sakta krympt - 36% av småföretagarna var kvinnor 2012, en ökning från 29% 2007, enligt amerikanska folkräkningskontorets undersökning av företagsägare 2007 och 2012. Investmentmatome räknar med att denna trend fortsätter, särskilt när fler småföretagslån till kvinnor blir tillgängliga.

"Eftersom fler kvinnor blir företagsägare blir det nödvändigt att det finns fler finansieringsmöjligheter för småföretag," säger Yang. "Online-utlåning gör det möjligt."

Om man antar att antalet kvinnorägda företag växer i samma takt som det gjorde från 2007 till 2012 kommer 43% av alla företag att ägas av kvinnor år 2016 och 50% av alla företag senast 2020, enligt en Investmentmatome-analys av folkräkningen data.

Varje branschkategori hade en ökad andel kvinnliga entreprenörer från 2007 till 2012, inklusive några som kan överraska, med tanke på deras mandominerade rötter.Industrier med den största ökningen av kvinnliga företagsägare inkluderade jordbruk, skogsbruk, fiske och jakt (en ökning med 40,5%). boende och mattjänster (29,8% högre); och tillverkning (29,3%).

1. SBA-lånemängderna fortsätter att öka.

SBA-lån är bland de billigaste småföretagslånen, med APR i samma siffror. När utlåningen online har ökat har SBA lånat ut fler småföretagets dollar. Den genomsnittliga SBA-lånestorleken ökade 82% från 2007 till 2015, även om det totala antalet SBA-lån minskade med 34% under den tiden. SBA 7 (a) -programmet - organisationens mest populära lån - nådde en heltid i fiscal 2015, med 63 000 lån på totalt 23,6 miljarder dollar.

Den enorma ökningen i genomsnittliga SBA lånebelopp beror delvis på online-utlåning, säger Yang.

Enligt Judy Balint, marknadschef för SmartBiz, som kommer från SBA-lån via sin online-plattform, ansökte låntagare om cirka 1,7 miljarder dollar i SmartBiz-lån 2015. Det stiger från 440 miljoner dollar 2014.

"Tekniken som gör det möjligt för småföretag att få kortfristiga lån snabbt och bekvämt på nätet, gör det också möjligt för dem att få långsiktig, billig finansiering mycket snabbare genom långivare som SmartBiz", säger Yang.

1. Præsidentvalet i 2016 kommer att påverka småföretag.

Oavsett deras politik kommer småföretagare att påverkas av resultatet av presidentvalet 2016. Minimilönen, skatterna och hälso- och sjukvården är de bästa frågorna som påverkar småföretagare det här valet. I tabellen nedan sammanfattas de bästa kandidaternas ståndpunkter i dessa frågor.

	Minimilön	Skatter	Sjukvård
Hillary Clinton (D)	Vill höja den federala minimilönen till $ 12 / hour.	Vill förenkla skatteansökan och erbjuda skattelättnader för småföretag.	Stödjer den rimliga vårdlagen.
Bernie Sanders (D)	Vill höja den federala minimilönen till $ 15 / timme senast 2020.	Vill öka löneavgifterna för att finansiera mer generös familjeledighet.	Vill utvidga Medicare till alla amerikaner.
Donald Trump (R)	Motsätter sig minimilöner.	Vill förenkla skattekoden och erbjuda skattelättnader för medelklassen.	Vill upphäva Prisvärd Care Act.
Ted Cruz (R)	Motsätter sig minimilöner.	Vill avskaffa Internal Revenue Service och ersätta den med en fast skatt.	Vill upphäva Prisvärd Care Act.
Marco Rubio (R)	Motsätter sig minimilöner.	Vill skära skatter för småföretagare.	Vill upphäva Prisvärd Care Act.
Ben Carson (R)	Har ändrat åsikter men senast sagt att han motsatte sig minimilöner.	Vill förenkla skattekoden.	Motsätter sig den rimliga vårdlagen.

* Kandidater listade av parti och deras led i Huffington Post-omröstningarna den 11 december 2015.

"Oavsett din politiska syn på dessa frågor kommer detta att bli ett kritiskt val för småföretagare", säger Yang. "Presidentval valde naturligtvis småföretag i den nationella spotlighten, eftersom så många frågor påverkar dem direkt."

1. Småföretagare kommer att använda fler affärskort.

Företagare vänder sig till fler affärskort för att göra inköp, och Investmentmatome räknar med att trenden fortsätter under 2016. Från 2010 till 2015 är det totala antalet företagskreditkort som används från de tre största emittenterna - JPMorgan Chase, Bank of America och Capital En - växte från 9,9 miljoner till 10,1 miljoner, enligt Nilson Report data. Företagskreditkort från topputgivaren, JPMorgan, växte från 4,7 miljoner till 5 miljoner.

Denna ökning är meningsfull för Investmentmatome kreditkortsexpert Sean McQuay.

"Det kan vara mycket fördelaktigt för företagare att använda företagskreditkort över personliga kreditkort eller kontanter", säger McQuay. "Företagskreditkort erbjuder bättre belöningar än konsumentkort, inklusive högre belöningsräntor för kontanter eller poäng.

"Men", tillägger han, "företagare måste vara försiktig med att bära en balans. Kreditkort är inte alltid ditt billigaste alternativ."

Takeaway

Med det kommande presidentvalet, en ökning av småföretagslån och en krympande könsskillnad i entreprenörskap, har småföretagare anledning att vara optimistiska inför 2016.

"Av alla förändringar i butik för småföretagare tror jag att tillgången till kapital är den mest effektiva", säger Yang.

Men med så många nya finansieringsalternativ som möjligt, inklusive företagskreditkort, banklån och online-småföretagslån kan det vara svårt för företagare att hitta den som passar dem. (Läs mer om vad du ska veta innan du ansöker.)

"Gör dina läxor och jämför dina alternativ noga innan du fattar några beslut", säger Yang.

Teddy Nykiel är en personalförfattare på Investmentmatome , en personlig finansiell webbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @teddynykiel.

För att få mer information om finansieringsalternativ och jämföra dem för ditt lilla företag, besök Investmentmatomes småföretagslån sida. För gratis, personliga svar på frågor om finansiering av ditt företag, besök Litet företag avsnitt av vår sida Fråga en rådgivare sida.

Bild via iStock.