7 frågor att fråga din rådgivare innan du får ett litet företagslån

Small Business Development Center rådgivare kan erbjuda dig erfaren rådgivning, objektiva åsikter och ovärderlig marknadskunskap som du behöver för att förbereda din småföretagslån ansökan - allt gratis.

U.S. Small Business Administration sponsrar hundratals av dessa centra runt om i landet, var och en med rådgivare som tillhandahåller en-till-ett-företagsrådgivning. När du träffar en rådgivare kommer han eller hon att ha många frågor till dig. (Varför behöver du ett litet företagslån? Vad är ditt kreditpoäng? Hur kommer ditt företag att vara lönsamt?) Här är sju saker du borde fråga dem .

[MER: Jämför vilka lån som ger mest mening för ditt lilla företag]

1. Har jag en genomförbar affärsidé för min marknad?

Affärsrådgivare kan hjälpa dig att göra marknadsundersökningar för att säkerställa att din affärsidé kommer att trivas i ditt specifika område. De har tillgång till databaser som ger insikter inklusive de genomsnittliga intäkterna för lokala företag i din bransch- och marknadsmättnadsstatistik.

Till exempel kan data visa att konsumenter i ditt område spenderar 30 000 dollar per år på kaffe. Om det bara kostar $ 6 000 av Java som säljs av lokala företag, har din kafé en större sannolikhet för framgång, säger Tim Holtkamp, ​​företagsrådgivare på McLennan Small Business Development Center i Waco, Texas.

2. Hur mycket kapital behöver jag verkligen?

För att försöka hålla sina kostnader nere, underskattar småföretagare vanligtvis hur mycket pengar de behöver låna, säger Gary Smith, chef för Small Business Development Center vid University of Wisconsin-Platteville, via e-post. Affärsrådgivare kan hjälpa företagare att realistiskt uppskatta hur mycket kapital de faktiskt behöver, med tanke på de oväntade kostnaderna som kommer att dyka upp, säger Smith.

3. Är jag beredd att närma mig en långivare?

En affärsplan ensam räcker inte när man närmar sig en långivare att begära ett lån. Du måste sätta ihop ett lånepaket och rådgivare kan hjälpa dig att göra det, säger Suzanne Darden, en finansiell konsult på Greater Birmingham Small Business Development Center i Birmingham, Alabama, via e-post. När du har monterat ditt lånepaket kan du handla det till flera långivare, säger Darden. Ett lånspaket ska innehålla följande:

• En affärsplan
• Företagsekonomi och prognoser (balansräkningar, resultaträkningar och kassaflödesanalyser)
• Personliga bokslut
• Personlig och företagsomsättning
• Personliga och företagskrediteringsrapporter
• Juridiska handlingar (dvs. bolagsordning, partnerskapsavtal, licenser, leasingavtal, franchiseavtal)
• En beskrivning av varför du behöver lånet och specifikt hur du ska använda pengarna

4. Vilken typ av lån är bäst för min verksamhet?

Affärsrådgivare kan hjälpa till att se till att du tar ut rätt typ av lån baserat på företagets behov. Om du till exempel behöver köpa lager eller täcka ett gap i dina kundfordringar, borde du ta ut ett kortfristigt lån som är ett år eller mindre, säger Bruce Morse, regionchef i Wyoming Entrepreneur Small Business Development Center, via e-post.

Om du behöver köpa utrustning, leveranser eller en stor mängd lager bör du ta ut ett lån med en löptid på upp till tre år, säger Morse. Om du köper stor utrustning eller fastigheter borde du finansiera den under en längre tid: sju till 25 år, säger Morse.

5. Vilka finansieringsalternativ är tillgängliga för mig?

När det gäller små företagsfinansieringsalternativ, vet rådgivare landets lek; de är bekanta med alla de federala, statliga och kommunala låneprogrammen och har relationer med lokala mikroföretag och banker inom gemenskapen. Långivare är mer benägna att överväga utlåning till företag som har arbetat med en Small Business Development Center rådgivare, säger Richard Sifuentes, biträdande chef för University of Texas-San Antonio Small Business Development Center.

"De ger [lånepaketet] en hel del mer trovärdighet, säger han. "Vi skickar inte kund till banken om vi inte tror att de är redo."

Även om online långivare som Lending Club och OnDeck har blivit vanligare de senaste åren rekommenderar Small Business Development Center-rådgivare vanligtvis inte dem till småföretagare.

"Jag hänvisar inte kunder till program som jag inte fysiskt har talat med en låneansvarig", säger Debra Hamilton Farley, associerad chef för Hampton Roads Small Business Development Center i Hampton, Virginia, via e-post.

6. Har lånevillkoren en långivare erbjudit mig bra?

Innan du tecknar ett låneavtal kan affärsrådgivare hjälpa dig att läsa det fina trycket och förstå villkoren, säger Mark Rentschler, en finans- och teknikspecialist vid Kutztown University Small Business Development Center i Reading, Pennsylvania. Till exempel, om du ansöker om ett banklån och en bank är intresserad kommer det att utfärda ett åtagandebrev som erbjuder dig lånet på vissa villkor. Ta med det åtagandet långivaren till ditt lokala Small Business Development Center och få en rådgivare att granska det innan du stänger på lånet, säger Rentschler.

7. Vilka resurser har du som jag kan använda i framtiden?

Precis som det är smart att gå till läkaren för kontroller även när du är frisk är det viktigt att träffa din företagsrådgivare även när ditt företag löper smidigt. Företagare bör göra månatliga eller kvartalsvisa möten för att checka in med sin rådgivare, säger Pamela Lankford, chef för Ohio Small Business Development Center i Marietta, Ohio. Oavsett om det hjälper dig att marknadsföra ditt företag eller hjälpa dig att bättre förstå företagets kassaflödescykel, kan affärsrådgivare fortsätta arbeta med dig för att förbättra.

"Vi är verkligen här för företagets liv", säger Lankford.

RELATERAD:

Guide för att jämföra småföretagslån

Går du online för ett litet företagslån? Fokusera på april

7 Great Small Business Loan Options för kvinnor-ägt företag

Vill du inte ha ett lån? Kolla in företagskreditkort

7 Användningsvillkor för småföretagslån du behöver förstå

För att få mer information om finansieringsalternativ och jämföra dem för ditt lilla företag, besök Investmentmatomes bästa affärslån sida. För gratis, personliga svar på frågor om finansiering av ditt företag, besök Litet företag avsnitt av vår sida Fråga en rådgivare sida.

Teddy Nykiel är en personalförfattare på Investmentmatome , en personlig finansiell webbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Bild via iStock.