Jag behöver pengar till mitt företag - ska jag använda plast eller ta ut ett litet företagslån?

Vid något tillfälle behöver varje litet företag extra medel för att möta tillväxtmålen. Inköp, utbyggnader och utrustningsuppgraderingar är exempel på situationer där du kanske behöver knacka på krediter för att flytta ditt företag framåt.

Som ägare står du inför ett tufft beslut: Skulle du använda ditt företags kreditkort för att fylla den ekonomiska luckan, eller är du bättre att söka ett litet företagslån? Det finns fördelar och nackdelar med båda alternativen, så ta en titt på detaljerna nedan för att ta reda på vilka som passar din verksamhet.

Fördelar och nackdelar med att använda ditt företags kreditkort

Att öppna ett litet företagskort var förmodligen en av de första sakerna du gjorde när du fick din verksamhet från marken. Det här var smart drag, eftersom det finns många fördelar med att använda affärsplastik när du är kortfattad med pengar. Till exempel:

Snabb tillgång till kontanter - Jämfört med andra lånealternativ är det ett snabbt sätt att öka din köpkraft genom att använda ett företagskreditkort. Med ett enkelt svep av ditt kort kan du få det du behöver, och du har några veckor att komma med pengarna för att betala av det. Detta är särskilt användbart för nya företag, som ofta har ett oförutsägbart kassaflöde.

belöningar - Många företagskreditkort erbjuder belöningsprogram som är värdefulla för företagare. Ju mer du använder ditt kort, desto mer förmåner kommer du att kunna racka upp.

Byggar företags kredit värdering - Att skapa en positiv kredithistoria för ditt företag är lika viktig som att skapa en positiv kredithistoria för dig själv. Medan företagets kreditpoäng bestäms av ett antal faktorer, är en av dem din historia med hantering av kredit. Att använda affärsplastik försiktigt och konsekvent kommer att leda dig till en sund poäng, vilket kommer att vara till hjälp för framtida upplåning.

Innan du börjar svippa, var dock medveten om att det finns nackdelar att använda ett företagskreditkort. Till exempel:

Hög intresse - Precis som med ett personligt kreditkort måste du betala av köp som görs med ditt företagskreditkort så snart som räkningen kommer förfallen. Annars kommer du att möta branta räntekostnader.

Få skydd - CARD-lagen från 2009 satte mycket skydd på plats för personliga kreditkortsanvändare. Till exempel måste bankerna nu ge 45 dagars varsel innan de höjer konsumenternas räntor. Dessa skyddsåtgärder gäller emellertid inte för företagskreditkort - banker kan ändå på godtyckligt ändra kortets villkor om de vill. Det betyder att visitkort är ett något riskabelt sätt att låna.

Fördelar och nackdelar med att ta ut ett litet företagslån

Många företagare tar ut småföretagslån när de behöver extra finansiering. Detta drag har många fördelar, inklusive:

Lägre ränta - Jämfört med de flesta kreditkort kostar småföretagslån mycket lägre räntor. Det här är till hjälp om du vet att du behöver flera månader eller år för att betala tillbaka de pengar du har lånat.

Massor av alternativ - Småföretagslån finns i många former, så det är troligt att du kommer att kunna hitta finansiering som passar dina behov. Dessa dagar kan företagare använda traditionella långivare, till exempel banker eller småföretag, eller driva mindre konventionella alternativ. Till exempel, i mars 2014 meddelade Lending Club att det skulle börja erbjuda småföretagslån.

Byggar företags kredit värdering - Som att använda ett litet företagskort, kommer lånet att hjälpa dig att bygga ditt företags kreditpoäng. Var noga med att göra betalningar i tid och i sin helhet!

Men småföretagslån har också vissa nackdelar. Till exempel:

Svårt att kvalificera sig för - Att få ett litet företagslån är inte lätt. Du måste tillhandahålla en detaljerad affärsplan, finansiella poster och kassaflödesprognoser till en potentiell långivare. Om ditt företag är nytt, kanske du inte har all denna information, eller det kan inte vara tillräckligt för en långivare att godkänna.

Din personliga ekonomi är på linjen - En del av att få ett litet företagslån ger vanligtvis en personlig garanti. Detta innebär att om din verksamhet misslyckas lovar du långivaren att du ska betala tillbaka de lånade medlen med dina egna pengar. Personliga garantier krävs för att få ett företagskort också. Men eftersom lån oftast är för större summor pengar, är den personliga risken du tar mycket större.

Bottenlinjen: vilken ska du välja?

I allmänhet är det bäst att använda ett kreditkort för kortfristiga kassaflöden som du vet kommer att lösas snabbt. Det är ingen mening att gå igenom den svåra processen att ansöka om ett litet företagslån om du vet att du kommer att kunna betala tillbaka de lånade pengar på kort tid.

Å andra sidan, om du gör ett mycket stort köp för ditt företag eller finansierar en stor expansion, är ett litet företagslån förmodligen vägen att gå. Detta beror på att du lånar till en mycket lägre skattesats. Eftersom det kan ta dig år att betala tillbaka pengarna för en så stor kapitalförbättring är detta en viktig faktor att överväga.Också, med tanke på bristen på skydd på många företagskreditkort är det förmodligen för riskabelt att lägga en mycket stor kostnad på din plast.

Slutligen är det viktigt att komma ihåg att upplåning för ditt företag alltid innebär att man tar någon risk. Var säker på att du har en detaljerad återbetalningsplan på plats innan du tar på någon typ av skuld.

Småföretagare bild via Shutterstock