SoFi vs LendingClub: Hur de jämför för personliga lån

SoFi och LendingClub är två alternativ för billiga personliga lån. Båda erbjuder lån för skuldkonsolidering, hemförbättringar och andra ändamål.

För låntagare med utmärkt kredit och stark inkomst ger vi SoFi kanten över LendingClub eftersom den erbjuder ett lägre antal priser plus inga avgifter och mer återbetalningsflexibilitet.

Här är en sida-vid-sida jämförelse av SoFi och LendingClub. Vi rekommenderar alltid låntagare att jämföra lånevillkor, priser och funktioner innan de ansöker.

SoFi vs LendingClub en överblick

Lånebelopp
$ 5 000 till $ 100 000	$ 1000 till $ 40.000
Typisk APR
5,81% till 15,37% (fasta och rörliga priser)	6.16% - 35.89%
Ursprungsavgifter
Ingen	1% - 6% av lånebeloppet
Tid för finansiering
Typiskt 7 dagar	Upp till en vecka
återbetalningar
3 - 7 år	3 - 5 år
Hur man kvalificerar sig
Minsta kredit värdering: 680; typiskt 700 eller högre Minsta kredithistorik: Ingen Minsta årliga intäkter: Ingen, men låntagarnas medelvärde är över $ 100.000 Skuldsättningsgrad: Ej specificerad	Minsta kreditpoäng: 600 Minsta kredithistorik: 3 år Minsta årliga intäkter: Ej specificerad Skuldsättningsgrad: Mindre än 40% för enskilda sökande, 35% för gemensamma sökande
Bäst för
Bra kredit, skuldkonsolidering, förbättringar i hemmet	Bra kredit, skuldkonsolidering, gemensamma sökande
Kolla priserna på SoFi	Kolla priser på Lending Club

" MER: Jämför SoFi vs Prosper

SoFi kan vara ett bättre alternativ om:

• Din kredit värdering och inkomst är tillräckligt stark för att få dig den lägsta kursen
• Du vill inte ha några originaler eller sena avgifter
• Du vill ha ett stort eller rörligt lån

Grundades 2011, SoFi är ett online finansbolag som erbjuder personliga lån samt studentlån refinansiering, inteckningar och finansiell planering. Det erbjuder personliga lån upp till $ 100.000, ett ovanligt stort lånebelopp bland online långivare.

Hur man kvalificerar sig: SoFi kräver en lägsta kreditpoäng på 680; dess låntagare har i allmänhet kreditpoäng på 700 eller högre. Företaget tar också hänsyn till intäkter och fria kassaflöden, eller hur mycket av din inkomst som lämnas efter utgifter.

Du kan ansöka hos en medsökande, vilket kan hjälpa dig att kvalificera dig för ett lån eller få en lägre skattesats. Medsökande måste bo på samma adress enligt SoFi, och båda sökandena är gemensamt ansvariga för återbetalning av lånet.

Tid för finansiering: SoFis lån finansieras vanligtvis inom sju dagar från starten av ansökan. Samansökningar kan ta lite längre tid.

Kostar: SoFi erbjuder både fast- och rörlig räntebärande lån vid årliga procentsatser från 5,81% till 15,37% med en autopayrabatt på en fjärdedel av en procentenhet.

Priser på rörlig ränta kan förändras baserat på marknadsräntor, men är begränsade till 14,11%. SoFi-lån har inga startavgifter, förskottsbelopp, sena avgifter eller övertrassningsavgifter.

Återbetalnings flexibilitet: SoFi gör det möjligt för låntagare med fast räntebärande lån att ändra sina betalningsfristar. Företaget låter dig också ansöka om överklagande (tillfällig betalning av betalningar) i tre månader i taget om du förlorar ditt jobb utan eget eget ansvar. Räntan fortsätter att upplupa på uppskjutna lån.

Bra alternativ för: SoFi-lån fungerar bäst för skuldkonsolidering och finansierar stora engångskostnader, till exempel hemförbättringar. Långivaren erbjuder höga upplåningsbelopp, låga priser och flexibla återbetalningsvillkor. Du behöver bra kredit och stark inkomst för att kvalificera dig.

Klicka på "Kontrollera priser" för att söka på SoFi.

Kolla priser

LendingClub kan vara ett bättre alternativ om:

• Du vill ha ett mindre lån
• Du har en etablerad kredithistoria och bra kredit
• Du har en låg skuldsättningsgrad

LendingClub förbinder låntagare med investerare genom sin online-marknadsplats. Dess lån varierar från $ 1000 till $ 40.000 och kan användas för många ändamål, inklusive skuldkonsolidering, hemförbättringar, autofinansiering och sjukvårdskostnader.

Hur man kvalificerar sig: LendingClub accepterar sökande med lägre kreditpoäng än SoFi; dess minsta kreditpoäng är 600. Sökande måste också ha minst tre års kredithistoria och ett skuldsättningsgrad på mindre än 40% för enstaka sökande.

Liksom SoFi, erbjuder LendingClub gemensamma applikationer. En låntagare måste ha en kreditpoäng på minst 600, medan den andra låntagarens kreditpoäng kan vara så låg som 540. Den kombinerade DTI-kvoten hos båda låntagarna måste ligga under 35%.

Tid för finansiering: Hela processen, från ansökan till lån godkännande och finansiering, tar vanligtvis cirka sju dagar.

Kostar: LendingClubs APR varierar från 6,16% till 35,89%. Detta inkluderar en engångsavgift mellan 1% och 6%, vilket dras av från lånets intäkter. LendingClub tar också ut en sen avgift om en betalning är mer än 15 dagar sen.

Direkt betalning av fordringsägare: För låntagare som konsoliderar skulden erbjuder LendingClub att betala dina fordringsägare direkt. Du kan använda upp till 80% av ditt lånebelopp för detta ändamål.

Bra alternativ för: LeningClub lån fungerar bäst för skuldkonsolidering, låntagare med bra kredit och de som vill ansöka med en gemensam ansökan. Det kräver en lägre minimikredit för att kvalificera och lösa inkomskrav än SoFi, men har också ett högre APR-sortiment.

Klicka på "Kolla priser" för att ansöka på LendingClub.

Kolla priser

Handla om det bästa personliga lånet

Om du har bra kredit är din bästa satsning att jämföra lån från SoFi och LendingClub mot andra långivare. Klicka på knappen nedan för att se beräknade priser från flera långivare på Investmentmatome.

Jämför priser