Är Nonprofit Student Loan Counseling rätt för dig?

Att betala av studielån är som att manövrera genom en oändlig hinderkurs. Med så många återbetalningsalternativ - standardplaner, utökade planer, inkomstbaserade planer - kan det vara svårt att veta om du utnyttjar den bästa planen för din situation.

En hel bransch har ökat de senaste åren under förutsättning att det hjälper låntagare att förvalta sina lån - för en avgift, förstås.

Bland de många tjänster som lovar att hjälpa dig att hantera din studielåns återbetalning är rådgivning som erbjuds av ideella kreditgivningsbyråer bland de mest pålitliga och prisvärda.

Medan du kan göra allt som en studentlånsrådgivare skulle göra själv - granska dina studielån, kontakta utgivare, eventuellt ansöka om en ny återbetalningsplan - en rådgivningssession kan hjälpa dig att arbeta genom din situation om du känner dig överväldigad eller bakom sig.

Vad det är

Studielånsrådgivning av ideella kreditrådgivningsbyråer fokuserar på att ge dig kunskapen och verktygen för att förstå dina lån och räkna ut det bästa sättet att betala tillbaka dem.

Det finns generellt två nivåer:

• Den första och vanligaste är en djupdykning i din studielåns skuld och din ekonomiska situation. Rådgivaren kommer att utarbeta en plan med dig för att optimera din återbetalningsplan, oavsett om det innebär att konsolidera dina lån, ansöka om förlåtelse av studielån, gå ut ur vanligt eller ens efterföljande konkursförlåtelse för dina studielån. Då ska du själv utföra den planen.
• Den andra nivån innebär en mer praktisk inställning av kreditrådgivaren. Förutom en analys av din situation, kommer kreditrådgivaren att hjälpa dig att få ut det belopp för studielån som är bäst för dig. Detta kan innebära att du ansluter dig till ett samtal med din studielånsutgivare för att hjälpa dig att styra samtalet eller gå igenom formulär du behöver fylla i.

"Grunden med studielån är att vi brukar prata om en stor skuldsats, säger studentlånsrådgivare Kathryn Bossler från GreenPath Financial Wellness, en ideell kreditrådgivningsbyrå. "Det kan hjälpa till att ha en utbildad professionell att titta över dina lån för att se till att du betalar dem tillbaka på det sätt som ger mest mening för din ekonomiska situation och så effektivt som möjligt".

Hur gör du det

De flesta studielån för studielån sker via telefon.

Sök online för att hitta några kvalificerade ideella kreditrådgivningsbyråer som erbjuder studielånsrådgivning. Innan du väljer en, vet varje rådgivare att du är säker på att du känner dig bekväm att jobba med henne eller henne.

Har dokument om din inkomst, utgifter och studielån samlas innan du går in i din rådgivningssession för att spara tid.

Vad det kostar

De flesta myndigheter tar ut $ 50 för den första delen av studielånsrådgivning.

Den andra nivån kan dock bli dyr. Vissa byråer, som ClearPoint, debiterar en fast ränta på cirka 250 dollar för deras praktiska tillvägagångssätt. Andra, som GreenPath, debiterar $ 50 per studentlånutgivare som de kontaktar och kan ha ett lock på avgiften (GreenPaths lock är $ 600).

Som med någon tjänst, var noga med att få priserna skriftligen innan du godkänner en session med studielånsrådgivning.

Vem det är rätt för

Att räkna ut den bästa lösningen och banan för en låntagare är utmanande, och det finns några som behöver hjälp med att göra det. Frågan är hur gör du det på ett nonpredatory sätt, säger Persis Yu, chef för Student Loan Lender Assistance Project på National Consumer Law Center. "Beloppet som betalas måste stå i proportion till vad som tillhandahålls. I mitt sinne är det som gör något legitimt - är avgiften rimligen knuten till vad som tillhandahålls?"

För att avgöra om studielånsrådgivning är rätt för dig, tänk på om du känner dig bekväm och kan utvärdera dina studielåns återbetalningsmöjligheter. Om så är fallet, rikta ut till din utgivare; Det har ansvaret att prata via dina alternativ med dig, utan kostnad.

Om du tror att du behöver hjälp, kan den första nivåen av rådgivning ge dig en djupare förståelse för dina studielån och verktygen som hjälper dig att optimera din återbetalningsplan. Efter din rådgivningssession, reflektera över om du känner dig bekväm att ta initiativet till ditt studielåns återbetalning.

Om du gör, fortsätt och anta planen. Annars räcker du till din studentlånsrådgivare igen för att prata om dina alternativ för den andra nivån av rådgivning. Denna mer fördjupade form av studielånsrådgivning kan vara användbar om du vill ha hjälp med att arbeta med din låneutgivare eller fylla i formulär. Återigen, innan du förbinder dig till detta, få alla avgifter skriftligen.

Det finns ingen storlek som passar alla om huruvida studielånsrådgivning från en ideell kreditrådgivningsbyrå är rätt för dig. Men om du känner dig överväldigad och vill ha hjälp, kan en rådgivningssession vara det första steget mot att få din låneåterbetalningsplan i ordning.

Sean Pyles är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected].