7 överraskande faktorer som påverkar bilförsäkringar

Dina bilförsäkringscitat ska spegla dina chanser att ha en olycka eller göra ett krav. Människor som kör som hastighets demoner borde betala mer, eller hur? Men i verkligheten kan de faktorer som påverkar bilförsäkringsräntorna låta dig skrapa huvudet.

Du kanske inte inser att följande sju faktorer kan påverka vad du betalar för täckning. (Vissa stater förbjuder användningen av en eller flera av dessa faktorer i försäkringspriser, så de kanske inte alla gäller var du bor.)

1. Om du betalar dina kreditkortsräkningar i tid

Din kredit har en stor inverkan på dina bilförsäkringar. En förare med dålig kredit kan betala mer än dubbelt så mycket för bilförsäkring som förare med utmärkt kredit, enligt en nyligen genomförd Investmentmatome-undersökning. Faktum är att dålig kredit kan påverka priserna betydligt mer än en DUI-övertygelse. Förare med genomsnittlig kredit tenderar också att betala mer än de med utmärkt kredit.

[Jämför bilförsäkring citat genom vår webbplats Bilförsäkringsjämförelseverktyg.]

Försäkringsbolagens prispolicy använder särskilda kreditpoäng som kallas försäkringspoäng, som är lite annorlunda än kreditpoängen som används av kreditkortsutgivare och andra långivare.

I en diskussion om kreditvärdighet på sin webbplats säger Försäkringsinformationsinstitutet, en branschhandelsgrupp, att "Aktuariella studier visar att hur en person hanterar sina finansiella angelägenheter, vilket är vad ett försäkringspoäng indikerar, är en bra förutsägelse för försäkringsfordringar. Statistiskt sett är folk som har en dålig försäkringspoäng mer sannolikhet att ansöka om ett krav."

2. Din makas död

Försäkringsbolagen säger att civilstanden är kopplad till risken. Giftiga människor tenderar att ha färre försäkringsfordringar och betalar därför oftast mindre för bilförsäkring än ensamstående. Denna dom sträcker sig till och med till personer som har förlorat en make, enligt en juli 2015-rapport från Consumer Federation of America. Gruppen sa att fyra av sex större försäkringsbolag tillämpar en "ändsstraff" genom att öka bilförsäkringsräntorna med i genomsnitt 20% för personer som blir änka.

3. Om du tog examen från college

Förare med mer utbildning betalar vanligtvis mindre för bilförsäkringar.

Till exempel skulle en Oregon-förare utan högskoleexamen få en bilförsäkringsfrekvens som är 20% högre i genomsnitt än någon med en kandidatexamen, en Investmentmatome-analys som hittades.

På samma sätt citerade Liberty Mutual högskolepoäng i genomsnitt 10% till 13% mer än de för akademiker i Baltimore, Houston, Phoenix och Hartford, Connecticut, rapporterade konsumentförbundet av Amerika år 2013.

4. Ditt jobb

Försäkringsbranschen säger också att förare med vissa yrken är mer benägna att lämna in försäkringsanspråk. Men konsumentförespråkare säger att försäkringsgivare tar ut personer med högre statusjobb mindre eftersom de vill ha kunder som kommer att köpa högre nivåer av automatisk täckning och annan politik.

Geico citerade försäkringsräntor för en fabriksarbetare i Hartford som var 28% högre än priserna för en fabriksinspektör, enligt konsumentförbundets 2013-rapport. Liberty Mutual citerade en Oakland, Kalifornien, fabriksarbetare priser som var 20% högre än för en verkställande.

5. Om du äger ditt hem

Vissa företag, inklusive resenärer, ger husägare en prissänkning på bilförsäkring. Du behöver inte köpa din husägare försäkring genom Resenärer för att få bilförsäkring rabatt, även om du kan få ytterligare besparingar om du köper flera policys med företaget, som liknar de flesta andra försäkringsgivare.

6. dina betyg

Goda betyg kan hjälpa dig att lyckas i livet och betala i lägre bilförsäkringsräntor. De flesta försäkringsgivare erbjuder rabatter till unga förare som uppfyller minst ett av dessa kriterier:

• Ha minst en 3,0 poäng eller "B" genomsnitt
• Gör dekanens lista
• Gör ära rollen
• Är hemskolan och poäng i topp 20% på ett acceptabelt standardiserat test, som PSAT, SAT eller ACT

Försäkringsgivarna har funnit att kvaliteterna korrelerar med körrisker. En studie från 2003 som publicerades i tidningen Accident Analysis and Prevention, fann till exempel att elever med C eller D-medel var 49% mer benägna att komma in i en olycka inom sitt första år med körkort än de med A- eller B-genomsnitt.

7. Om din försäkringsgivare tror att du kommer shoppa

Du kan förvänta dig att ditt bilförsäkringsbolag ska belöna dina års lojalitet med rabatter. Men vissa försäkringsbolag försöker förutse vilka kunder som är minst benägna att byta försäkringsbolag och pressa mer vinst från dem genom takten ökar. Ett ökande antal stater - inklusive Kalifornien, Florida och Ohio - har förbjudit denna praxis, kallad "prisoptimering".

Oavsett vilken av dessa faktorer som gäller för dig är det en bra idé att shoppa runt från tid till annan. Vårt verktyg för bilförsäkring kan hjälpa dig med det.

Aubrey Cohen är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

Bild via iStock.