Hur man bygger affärskrediter i 5 steg

Om du har nekats ett låneföretagslån, kan det bero på att du har dålig personlig eller företagskredit. Femtiofem procent av småföretagslåntagare som får ett "nej" från fordringsägare avvecklas på grund av sina kreditpoäng, enligt Federal Reserve Banks of New York, Atlanta, Cleveland och Philadelphia. Låntagare med dålig kredit kan också ha högre räntor, högre försäkringspremier och mindre gynnsamma betalningsvillkor med leverantörer.

En stark kreditfil för företag hjälper inte bara till att säkra ett lån, Det är också viktigt att locka till sig nya affärer. Till skillnad från personliga kreditrapporter kan vem som helst - inklusive potentiella kunder, samarbetspartners och leverantörer - titta på din företagsredovisning. De parterna tittar på din rapport som en arbetsgivare skulle en persons återuppta, säger Amber Colley, direktör för försäljning och partnerskap på Dun & Bradstreet, ett företagskreditbyrå.

"Det handlar inte bara om ekonomi", säger Colley. "Det handlar om din trovärdighet."

Du kan få ett litet företagslån trots dålig personlig kredit. Men om du vidtar åtgärder först för att bygga upp ditt företags kredit, kommer du att kvalificera dig till lägre räntesatser, minska den totala kostnaden för ditt lån. Här är fem steg för att bygga upp ditt företagskrediter.

Hur man bygger affärskrediter

1. Håll din information aktuell med alla tre kreditbyråer.

Det finns flera kreditbyråer som samlar in data och skapar kreditpoäng, inklusive Dun & Bradstreet, Experian och Equifax. Men jämfört med personliga kreditpoäng, som följer de standarder som Fair Isaac Corp har fastställt för att producera en standard FICO-poäng, är företagets kreditpoäng mycket mindre strömlinjeformade. Varje företagskreditbyrå har en annan formel för beräkning av poäng och olika långivare rapporterar olika typer av data, säger Gavin Harding, en senior affärskonsult vid Experian.

Få ditt gratis personliga kreditpoäng varje vecka från Investmentmatome

• Öppna fler dörrar för att finansiera ditt företag.
• Ange dina mål och spåra dina framsteg.
• Registrering påverkar inte din poäng.

Få din kredit värdering

---

Eftersom du aldrig vet vilken kreditbyrå dina leverantörer, fordringsägare eller potentiella kunder kommer att kontrollera, är det smart att behålla alla tre. Dun & Bradstreet till exempel tillåter företagsägare att uppdatera grundläggande företagsinformation (t.ex. år i drift eller antal anställda) och ladda upp finansiella rapporter. Ju mer komplett din profil desto bättre, säger Colley. För mer om hur du övervakar din poäng, kolla in vår kreditkortsguide för företag.

2. Skapa handelslinjer med dina leverantörer.

Om du köper varor, ingredienser eller annat material från leverantörer från tredje part, kan dessa inköp bidra till att bygga upp ditt företagskrediter. Många leverantörer utökar handelskrediter, vilket innebär att de tillåter dig att betala flera dagar eller veckor efter att du har mottagit inventeringen. Om du har denna typ av konto-betalningsförhållande, fråga din leverantör om att rapportera dina betalningar till ett företagskreditkontor. Din företags kredit värdering kommer att få ett steg så länge du håller dig till villkoren i handelsavtalet.

Du behöver minst tre handelslinjer för att få en Dun & Bradstreet Paydex-poäng, som mäter tidigare betalningshistorik. Även om du inte arbetar med många leverantörer, föreslår Colley att du sätter upp handelslinjer med någon liten leverantör, till exempel ditt distributör av vatten eller kontorsmateriel. Om dessa leverantörer inte rapporterar till en kreditbyrå kan du lista dem som en handelsreferens på ditt konto, och Dun & Bradstreet kommer att följa upp för att samla dina handelsuppgifter, säger Colley.

3. Gör betalningar till fordringsägare i tid eller tidigt.

Även om varje kreditbyrå använder något annorlunda metoder för att knyta företagets kreditpoäng, anser alla att din historia är att betala fordringsägare. För att säkerställa ett bra betyg, se till att dina betalningar är i tid eller, ännu bättre, tidigt. Dun & Bradstreet tilldelar bara perfekta poäng till dem som betalar tidigt.

En lång kredit historia tenderar att väga positivt, så ju tidigare du kan börja etablera företagskredit, desto bättre.

En lång kredit historia tenderar att väga positivt, så ju tidigare du kan börja etablera företagskredit, desto bättre. Kreditutnyttjandet är också en faktor i företags kreditpoäng - som det är med personliga kreditpoäng. Så använd dina kort och kreditlinjer, men maximera inte dem. Begränsa dina utgifter till 20% till 30% av din kreditgräns.

4. Lån från långivare som rapporterar till kreditbyråer.

Småföretagslån kan faktiskt öka din företags kredit om du gör alla dina betalningar i tid och långivaren rapporterar till ett företagskreditbyrå. Men inte alla långivare gör det. Så om du har för avsikt att bygga företags kredit, fråga långivaren om de rapporterar innan du tar ut ett litet företagslån.

Banker rapporterar vanligtvis till kreditbyråer, men om du har dålig kredit kommer du förmodligen inte att kvalificera dig för ett banklån. Många online småföretag långivare - som är mer villiga att låna till låntagare med dåliga krediter - rapporterar också, inklusive OnDeck, Lening Club, Funding Circle, Fundation, Kabbage och BlueVine. Låntagare, däribland SmartBiz, Lighter Capital, Fundbox och köpmänskassa, rapporterar inte.

5. Håll dina offentliga register rena.

Förutom att detaljera ditt företags historia med att betala fordringsägare kommer din företagsredovisning att innehålla offentliga handlingar som lämnas in i ditt företags namn, inklusive konkurser, domar och avgifter. En dom är en domstolsdom om domslutet är emot dig i en insamlingsmål, kommer det att ha en negativ inverkan på din kreditpoäng. En lien är en borgenärs laglig rätt tillgripa din egendom om du inte betalar en skyldig summa, till exempel ett utestående småföretagslån eller obetalda skatter.

Dessa negativa betyg på din företags kredit rapport kan hemsöka dig. Konkurser, till exempel, stanna på din Experian kredit poäng i nästan 10 år; Skattelättnader, domar och samlingar är kvar i nästan sju år.

Poängen

Att bygga bra affärer krediter kan hjälpa dig att få mindre ränta små företag lån, företag kreditkort och bättre villkor från dina leverantörer. Det kan till och med hjälpa till att locka nya kunder, eftersom någon kan kontrollera ditt företags kreditpoäng som ett sätt att mäta din trovärdighet och ansvar.

Att bygga bra affärer krediter kan hjälpa dig att få mindre ränta små företag lån, företag kreditkort och bättre villkor från dina leverantörer.

Din kreditpoäng kommer sannolikt att variera med kreditbyrån eftersom varje byrå beräknar poängen annorlunda. Men i allmänhet är det bästa sättet att bygga företagskrediter att uppdatera din företagsinformation med företagskreditbyråer, skapa handelslinjer, låna från långivare som rapporterar till kreditbyråerna och gör betalningar tidigt eller i tid.

Vad kommer härnäst?

• Vill du vidta åtgärder?

  Hitta och jämför småföretagslån

• Vill du dyka djupare?

  Se hur företag kredit poäng fungerar

• Vill du utforska relaterade?

  Lära sig hur man bygger din personliga kredit

Uppdaterad 1 december 2015.

Teddy Nykiel är en personalförfattare på Investmentmatome , en personlig finansiell webbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Bild via iStock.