Vad företagare behöver veta om personligt kredit |

För nästan alla småföretagare i USA kan betydelsen av en bra personlig kreditpoäng när man söker ett företagslån inte underskattas. Även om det kan känna sig motintegrativt att prata om din personliga kreditpoäng när du tar itu med ett företag kreditbehov, har ett lågt personligt betyg varit att ansvara för att många småföretagslån.

Långivare ser på din personliga kredithistoria som ett mått på ditt tidigare kreditprestanda och din vilja att uppfylla dina ekonomiska skyldigheter. Om du har en mindre än perfekt kredit värdering resulterar det ofta i fler alternativ, bättre villkor, högre godkännande och lägre räntor.

Känner du till din personliga kreditpoäng?

Om du inte gör det borde du. Dessutom gör de tre stora personliga kreditbyråerna: Experian, Equifax och Transunion det enkelt att komma åt din poäng. Och för en blygsam avgift kommer de att övervaka din personliga kreditrapport och meddela dig varje gång något nytt läggs till eller det ändras.

Annualcreditreport.com är en plats där du kan få tillgång till din kreditrapport gratis en gång om året, men en enkel internetsökning kommer att avslöja dussintals andra - och många av dem erbjuder också låg kostnadskreditövervakning.

Redaktörens anmärkning: Även om du får tillgång till gratis kreditrapporter genom Annualcreditreport.com, inkluderar de inte din kreditpoäng

Se även: Hur kan jag få ett företagslån om mitt kredit är hemskt?

Hur din poäng beräknas:

Den personliga kreditpoäng vi använder idag var infördes 1989 och innehåller data som samlats in av kreditbyråerna sammanslagna till en standardpoäng från 300 till 850 (ju högre antal, ju bättre poäng). Formeln som används för att beräkna poängen är ganska enkel:

• 35% Betalningshistorik: Betalning, konkurs, domar, avräkningar, avgiftsbelopp, repossessions och liens kommer alla att minska din poäng.
• 30% Belopp Owed: Det finns flera specifika värden, inklusive skuldsättning till kreditgränsvärde, antal konton med saldon, beloppet som betalas över olika typer av konton och det belopp som betalas ned på avbetalningslån.
• 15% Kreditlängd Historik: De två mätvärdena som är mest viktiga är den genomsnittliga åldern för kontona på din rapport och åldern för det äldsta kontot. Eftersom din personliga kreditpoäng försöker förutse framtida kreditvärdighet baserat på tidigare resultat, desto längre (eller äldre) filen, desto bättre.
• 10% Typ av kredit som används: Din kreditpoäng kommer att gynnas om du kan visa Din förmåga att hantera olika typer av krediterande, avbetalning och hypotekslån, till exempel.
• 10% Ny kredit: Varje "svår" förfrågan på din kredit har potential att minska din poäng. Shoppingpriser för en inteckning, auto lån eller studielån kommer vanligtvis inte att skada din poäng, men att ansöka om kreditkort eller andra revolverande lån kan minska din poäng. Enligt Experian kommer dessa förfrågningar sannolikt att ligga på din rapport i några år, men har ingen inverkan på din poäng efter det första året.

Se även: 8 Snabba tips om hur man etablerar företagskrediter

Tips för förbättra din poäng

Det finns ingen genväg för att förbättra ett dåligt resultat. En fokuserad ansträngning över sex månader till ett år kan dock visa en markant förbättring i ett mindre än perfekt poäng. Alternativt kan det saknas en betalning eller två att dra ner betyget på väldigt kort tid. Här är några förslag som hjälper till att förbättra en dålig poäng:

1. Gör betalningar i tid. Även om det här kan verka som ett uppenbart förslag, är det enda som du kan göra för att förbättra din poäng är att göra betalda betalningar på dina kreditkonton i tid. 35 procent av din poäng är en återspegling av hur snabbt du betalar din inteckning, auto lån, kreditkortsbetalningar eller annan personlig skuld. Inget annat kommer att ha större inverkan på ditt kreditresultat.

2. Ansök inte om kredit som du inte behöver - Eftersom kreditförfrågningar kan sänka din poäng kan det vara svårare att ansöka om onödig kredit. Försök inte shuffle dina kreditkonton

- Överföringsbalanser från ett kreditkonto till en annan gör inget för att förbättra din poäng och anses vara en transparent gimmick som faktiskt kan sänka din kreditpoäng. 4. Använd kredit medvetet

-Detta kan anses vara en förenkling, men det är viktigt att undvika frestelsen att maximera din tillgängliga kredit. Om målet är att förbättra din kreditpoäng, försök hålla din kreditanvändning till omkring 15 procent av din tillgängliga gräns. Kom ihåg: Det finns inga genvägar. Var försiktig med alla som hävdar att de har en snabb fix för ett dåligt kreditresultat. Det finns ingen.

Se även: 8 sätt att rensa upp ditt företags kreditredovisning

Din personliga kreditpoäng kommer sannolikt alltid att vara en viktig fråga metrisk för alla långivare som utvärderar dig och ditt företag för ett litet företagslån. Bevaka det som den värdefulla affärs tillgången det är.

Har du gjort din kredit? Dela din erfarenhet med att reparera din kredit i kommentarerna nedan.