Inkomstbaserad återbetalning: är det rätt för dig?
Klart: TV-licensen blir inkomstbaserad skatt - Nyheterna (TV4)
Innehållsförteckning:
- Inkomstdrivna återbetalningsalternativ
- Gotchas av inkomstdriven återbetalning
- Reglerna för inkomstdriven återbetalning
- Ytterligare återbetalningsalternativ
Inkomstbaserad återbetalning är ett federalt program som sänker studentlånsräkningen om du kämpar för att ha råd med dem.
Men inkomstbaserad återbetalning är bara en av fyra planer som regeringen erbjuder att bindelånsräkningar till resultat. Det finns också inkomst-kontingent återbetalning, betala som du tjänar och reviderad betala som du tjänar, och varje har olika funktioner och kvalifikationer. Den rätta planen kommer att täcka dina studielånsbetalningar till 10% av din månatliga diskretionära inkomst.
Du kan också höra dessa kallade "inkomstdrivna" återbetalningsplaner. Att flytta till en inkomststyrd plan är meningsfull om du:
- Du har federala studielån
- Du söker hjälp med att minska dina betalningar
- Din nuvarande federala lånräkning är mer än 10% av din diskretionära inkomst
Din återstående lånebalans kommer att förlåtas efter 20 eller 25 år, beroende på planen.
Processen att anmäla sig till inkomstdriven återbetalning är enkel.
- Gå till studentloans.gov eller begär en pappersansökan från din låntjänsteman.
- Välj det alternativ som låter din studielånare sätta dig på planen med lägsta månadsbetalning som är tillgänglig.
- Recertify varje år. Om din inkomst eller familjestorlek ändras kan din månadsbetalning ändras också.
Inkomstdrivna återbetalningsalternativ
Låt oss ta en titt på dina alternativ. Klicka på namnet på varje plan för mer information.
| Planen | Vem det är bäst för |
|---|---|
| Inkomstbaserad återbetalning | Federal låntagare vars räkningar är mer än 10% av diskretionär inkomst och som började låna pengar till skolan efter den 1 juli 2014. Låntagare med äldre lån kan bli bättre med Betala som du tjänar, om de kvalificerar eller revideras betala som du tjänar om de inte gör det. |
| Inkomst-Kontingent Återbetalning | Föräldrar PLUS låntagare Det är den enda planen som är tillgänglig för dem. Betalningar är begränsade till 20% av diskretionär inkomst, och du måste konsolidera dina PLUS-lån för att kvalificera dig. |
| Betala som du tjänar | Federal låntagare vars räkningar är mer än 10% av diskretionär inkomst; vilka var nya direkta låntagare den 1 oktober 2007 eller senare och som tog ut ett annat direktlån på eller efter 1 oktober 2011. |
| Reviderad betala som du tjänar | Federal låntagare vars räkningar är mer än 10% av diskretionär inkomst och som inte kvalificerar sig för andra planer. Giftiga låntagare får betala mer på denna plan än på de andra. |
" BLI MEDLEM: Få en gratis plan för att dike din skuld
Gotchas av inkomstdriven återbetalning
Medan inkomstdriven återbetalning är en välsignelse för dem som behöver det, har programmet några potentiellt kostsamma quirks.
Den rätta planen kommer att täcka dina studielånsbetalningar till 10% av din diskretionära inkomst varje månad.
Du betalar mer intresse. Eftersom inkomstdrivna planer förlänger återbetalningsperioden från standard 10 år till 20 eller 25 år, kommer de att leda till stora räntekostnader. För att minska dina räntor, är du bättre att undersöka studielåns refinansiering.
Du måste betala skatt på resterande balans. Mängden du är förlåtad i slutet av återbetalningsperioden kommer att beskattas som inkomst enligt gällande IRS-regler. Använd Federal Student Aid's Repayment Estimator för att se hur mycket du ska vara på kroken för.
Giftade låntagare får betala mer på Reviderad Betalning som du tjänar. Denna plan tar hänsyn till båda makarnas inkomster, även om du filerar skatter separat. Det kan öka det belopp du betalar varje månad. Giftiga låntagare som kvalificerar sig till inkomstbaserad återbetalning eller betala som du tjänar bör överväga att välja dessa planer istället.
Föräldrar PLUS låntagare måste konsolidera lån först. Inkomst-Kontingent Återbetalning är den enda planen som låter moderna låntagare sänka lånebetalningar utifrån resultat. Men du måste göra dina PLUS-lån till ett direkt konsolideringslån först för att kvalificera dig. Ansök om konsolidering på studentloans.gov.
Reglerna för inkomstdriven återbetalning
Du måste omcertifiera din inkomst och familjestorlek varje år för att vara kvar på en inkomstdriven plan.
Ansökan är bara steg ett. Du måste omcertifiera din inkomst och familjestorlek varje år för att vara kvar på en inkomststyrd plan, och din låntjänsteman kommer att informera dig om tidsfristen för återansökan.
Saknar tidsfristen har konsekvenser:
- Om du är inskriven i inkomstbaserad återbetalning, inkomstbegränsande återbetalning eller betalning som du tjänar kommer din månadsbetalning att återgå till det belopp du skulle betala på standardbetalningsplanen, vilket innebär att det inte längre kommer att baseras på din inkomst. Om du är inskriven i Revised Pay As You Earn-planen kommer du att lägga på en alternativ återbetalningsplan baserat på det belopp du fortfarande är skyldig.
- Du har en antagen familjens storlek på en. Om din familj är större kan det öka din månatliga betalning eller göra dig oförmögen för inkomstbaserad återbetalning eller betala som du tjänar.
- Om du är på inkomstbaserad återbetalning, betala som du tjänar eller reviderad betalning som du tjänar, kommer eventuella obetalda räntor att kapitaliseras eller läggas till din huvudbalans. Detta ökar den totala summan av intresse du ska betala.
Ytterligare återbetalningsalternativ
Regeringen erbjuder också standard- och utbildningsplaner som inte är baserade på din inkomst. Om du har råd att registrera dig för en av dem, kommer de i allmänhet att tillåta dig att betala dina lån snabbare.
Förlåtelsealternativ för offentliga tjänstemän kan dramatiskt minska din skuld.
Privata studieåterbetalningsalternativ är mer begränsade.Medan du sannolikt inte kommer att ha inkomstdrivna återbetalningsplaner att välja mellan, kan din långivare sänka din ränta eller låta dig göra räntebetalningar för en viss tid.
