Så här navigerar du i hypotekslånsprocessen

Mortgage stängning, ibland kallad en lösning, är när du undertecknar dokumenten för att köpa ett hem. Kom ihåg hur mycket papper du behövde skriva för att köpa en ny bil? Multiplicera det med en faktor precis under oändlighet för att få en uppfattning om hur mycket pappersarbete du kommer att möta under låneprocessen.

Några avvecklingsagenter har antagit papperslösa stängningar, men industrin har varit långsam att förändras. Mer än troligt kommer en skrivare att spita ut en hög med varmt papper på dina vägnar.

Det 30-åriga beslutet

Du kanske inte planerar att stanna i ditt hem i 30 år, men om du tar ut en traditionell inteckning, förbinder du dig att betala en 30-årig skuld. Ta en stund att överväga det intresse du betalar bara under de första fem åren. Det är då det kommer att slå dig: Det här är verkligen en stor sak - så stor att du kanske inte vill gå ensam.

Få råd från en Mortgage Expert

Den avslutande advokaten representerar säljaren eller långivaren, men inte du. Om ditt tillstånd inte kräver att en köparens advokat ska vara närvarande vid stängning, ta med dig en fastighetsmäklare eller någon som känner till processen. Det här är definitivt en tid då ingen fråga bör gå obesvarad. Se till att du förstår detaljerna i allt du skriver under.

Vad kan man förvänta sig under låneprocessen

Från början till slut, här är en checklista för stängningsperioden. Tiden från tecknat kontrakt till låneavslutningen sträcker sig vanligen mellan 30 och 60 dagar.

• Ta det signerade försäljningsavtalet till din långivare och börja slutföra ditt lån. Vid den tiden ska du överväga om du vill låsa in din ränta. Långivaren kommer att ge dig en uppskattning av lånet (mandat av "Know Before You Owe" TRID-reglerna), som anger villkoren och kostnaderna för ditt lån inom tre dagar.
• Beställ en heminspektion, och kanske en radon och termitinspektion. Försök att schemalägga dem så att du kan tagga med.
• Bekräfta att din långivare har beställt en bedömning.
• Följ upp på frågor som upptäckts av hemkontrollen.
• Spåra tidsfrister för eventuella händelser, vilka är villkor för en försäljning som förhandlas fram som en del av kontraktet, såsom säljaren som fixar taket eller köparen som anordnar finansiering.
• Kontakta din försäkringsagent för att upprätta en husägares policy för att träda i kraft dagen för stängning.
• Schemalägg verktyget överför och fyll i en adressändring. Delta i andra rörliga detaljer.
• Har stängningsdatum ställts in? Se till att du vet var stängningen kommer att hållas - och hur man kommer dit.
• Läs den officiella avslutande informationen före sista dag för att se över alla villkor och avgifter som kommer att betalas vid undertecknandet. Jämför det med låneuppskattningen du fått tidigare. Om det finns en skillnad, prata med din långivare genast.
• Vet hur mycket du måste betala i stängningskostnaderna - och hur du ska betala (kassörskontroll, certifierad check, banköverföring etc.).

" MER: Beräkna dina stängningskostnader

• Stäng ut eventuella händelser.
• Bekräfta med långivaren att hypotekslånsprocessen är på väg för det planerade slutdatumet.
• En dag eller så innan du stänger, genomföra en genomgång av hemmet för att vara säker på att den är i gott skick. Om det finns ett problem måste din agent kontakta säljaren omedelbart för att diskutera eventuella korrigerande åtgärder eller justeringar vid stängning.
• Bestäm om ytterligare information eller dokumentation kommer att krävas vid stängning.
• Ta med ett foto-ID och stänga medel.
• Skriv ett berg av pappersarbete.
• Hämta nycklarna!

Jämför Mortgage Rates

Vad handlar det om en hemgaranti?

Som en del av låneavslutningen kan du få möjlighet att köpa en hemgaranti. En typisk grundläggande garanti kan köras ungefär $ 500 per år, enligt Realty Times. Som med alla andra servicekontrakt som erbjuds med ett stort köp har det för och nackdelar:

• Fördelar: Du kommer sannolikt att få rabatterade (men förmodligen inte gratis) serviceanrop samt reparation eller byte av apparater och större system som el-, VVS, luftkonditionering och ugn. Att ha en hemgaranti kan ge lite extra sinnesro, särskilt om du har köpt en obehaglig egendom.
• Nackdelar: Det finns alltid fint utskrift. Var noga med att läsa uteslutningarna och begränsningarna. Du kommer nog inte att kunna välja din tjänsteleverantör, och vissa tjänster kan kräva extra avgifter.

Förbered dig på det oväntade

Att samla runt ett bord med staplar dokument som kan underteckna kan vara skrämmande. Ha en kopp kaffe, prata ett ögonblick och slå sig in. Ta så mycket tid som du behöver läsa allt noga.

Det kan vara sista minuten glitches. En avgift här eller där kan variera från den ursprungliga uppskattningen, och du förtjänar en fullständig förklaring av eventuella förändringar. Och din ränta kan förändras, såvida du inte betalat för ett lås. (Har du det skriftligt?) För det mesta går stängningen smidigt, men om sakerna spirals out of control, förbli lugna. Du kan inte tvingas stänga affären om du plötsligt blir obehaglig med processen.

Om du bestämmer dig för att gå bort, fråga hur mycket pengar det kommer att kosta dig. Nästan säkert kommer du att förlora allvarliga pengar i escrow - och det kan finnas ytterligare skador för ett kontraktsförfarande. Det är inte ett beslut att göra lätt.

Nu när du har haft det lilla dramatiet, slappna av. Förvänta saker att gå bra.Du är bara så mycket närmare att få nycklarna till ditt nya hem.

Mer från Investmentmatome Jämför hypotekslån Hur mycket hus kan jag verkligen ha råd med? Hitta en inteckning mäklare

Hal Bundrick är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Den här artikeln uppdaterades 29 juni 2016. Den publicerades ursprungligen den 7 april 2016.