Vad ska man göra efter en bilolycka

Olyckor händer, även till noga förare. Efter en bilolycka kan du vara bedövad med chock, yr med adrenalin eller upprörd på killen som sprang det röda ljuset. Kom ihåg att det här är varför vi har en bilförsäkring: att finansiellt skydda oss själva och andra.

Det första att göra efter en olycka? "Ta ett djupt andetag", säger försäkringsagenten Scott Grimm i Newport Beach, Kalifornien. Att djupt andetag kan hjälpa dig att flytta ditt fokus från trauman av vad som just hände med vad du behöver göra nästa.

Efterolyckeprocessen är ganska enkel, men det är inte nödvändigtvis lätt. Använd tipsen nedan för att förbereda dig för att hantera den stressiga efterdyningarna av en autoolycka och att göra anspråksprocessen - om det finns en - effektivare och effektivare.

[Bilolyckor på din rekord? Du kan kanske få en bättre affär genom att jämföra citat genom vår webbplats Bilförsäkringsverktyg.]

Bedöma situationen

Efter olyckan ska du omedelbart avgöra om någon är skadad. Om så är fallet, ring 911 för att få en ambulans och polis på platsen. Även om ingen är skadad, ring polisen om det finns betydande skador eller om någon inblandad verkar krigskamp eller konfronterande.

Överväg att ringa polisen även om händelsen var liten och alla är kooperativa. På så sätt får du en officiell rapport att ge till ditt försäkringsbolag. I vissa städer kommer en officer inte att skickas ut om inte olyckan är allvarlig. Om det händer måste du lägga in din egen rapport med polisen.

Om de berörda fordonen fortfarande är i drift, ta dem till axeln eller utanför huvudvägen. Om du har flares eller reflekterande akustiska trianglar, ställ dem upp för att varna andra bilar. Om det verkar vara en explosionsrisk, få alla ut ur vägen.

Var försiktig eftersom rubbernecking drivrutiner gawking vid skada kanske inte ser dig.

Dokumentera kraschen

Statliga lagar varierar beroende på hur mycket information du förväntas ge vid en olycksplats. I allmänhet behöver du bara ge ditt namn och din försäkringsinformation till alla andra förare som är involverade. Bill Topalian, som äger en Seattle försäkringsbyrå, föreslår att du använder din smartphone för att fotografera det andra förarens försäkringskort och skadan på båda bilarna.

"All dokumentation kommer att hjälpa", säger han.

Även om den andra föraren inte behöver visa sin licens, fråga ändå för att bekräfta sin identitet. Om han vägrar, få en bild av honom när man fotograferar skador på fordonet. På så sätt kan han inte senare hävda att han inte var inblandad.

Vissa bilförsäkringsbolag erbjuder gratis smartphone-appar till sina kunder som hjälper till att dokumentera detaljerna och scenen för kraschen. National Association of Insurance Commissioners erbjuder WreckCheck, en gratis app som registrerar olyckans tid, låter dig skapa skriven och ljudinformation och skickar allt till dig eller din agent.

Har du inte en smartphone-app? Rita ett diagram över scenen och gör anteckningar om hur olyckan inträffade, inklusive riktningen där varje fordon färdades. Få namnen och kontaktuppgifterna för några vittnen också.

Säg inte att olyckan var ditt fel, även om du tror det var. Säg inte något som "Okej," heller, eftersom du kan bli skadad och inte veta det. Om du frågar, säg något, "Jag tror inte att jag behöver läkarvård vid denna tidpunkt."

Bestäm vilken försäkringsskydd som gäller

Försäkringsanspråksprocessen beror på vem som var felaktigt och på de typer av täckning som föraren behövde. Om du antar att du hade fel, så är det hur försäkringen kan skaka ner:

Andra förarens medicinska räkningar: Dessa skulle täckas upp till gränserna för din ansvarsförsäkring, vilket krävs i de flesta stater. I de 12 icke-felstillstånden skulle den andra förarens personskyddsskydd täckas.

Antag att du inte hade någon försäkring, eller hade inte tillräckligt med täckning för att betala den andra kändens räkningar? Oinsäkrad bilist täckning krävs i 21 stater och District of Columbia, och vissa av dessa stater kräver också underinsured motorist täckning.

Dina egna skador: Den medicinska utbetalningen täcker del av din policy skulle fungera i tandem med din sjukförsäkring. Även om täckning av sjukvård tenderar att ha en låg gräns, är det en stor hjälp om du har en hög sjukförsäkring självrisk. Om du bor i ett av dessa felaktiga tillstånd, så kommer ditt personskyddsskydd, eller PIP, att sparka in.

Övrigt förare fordon: Din skadeståndsansvarsförsäkring kommer att betala för reparationer upp till policyens gräns.

Din egen bil: Kollisionstäckningen betalar för reparationer upp till fordonets faktiska kontantvärde, minus en självrisk. I allmänhet är denna täckning valfri, såvida du inte finansierar eller leasing.

Nödvägen service: Detta är frivilligt men är till nytta om du behöver en släp till reparationsverkstaden. Denna tjänst är en av fördelarna med AAA-medlemskap; Det är dock oftast billigare att få akut vägservice från din bilförsäkringsgivare. Nackdelen är att det med hjälp av det kommer att räknas som ett krav, och för många påståenden kommer att leda till att dina priser går upp.

Tillfällig transport: Hyrbilens ersättning täckning är valfri men mycket användbar.Var medveten om att du förmodligen behöver kollision och omfattande täckning för att lägga till hyrbilsbidrag och akut vägservice.

Bestäm om du ska lämna in en ansökan

Om en olycka var ditt fel och skadan ser mindre ut, är det frestande att erbjuda att betala pengar för den andra killarens reparationer. Men det kan vara mycket dyrare än du tror. Enligt Consumer Reports, ett antal test kraschar vid bara 10 mph producerade skador som såg mindre men prissatta ut på $ 3000 till $ 6000.

Vissa försäkringsbolag erbjuder "olycksförlåtelse", vilket innebär att ditt fel vid olyckan inte leder till högre premier. Om du inte har det här, förbered dig på en premiehöjning som kan ta upp till tre år.

När olyckan inte är ditt fel ska den andra förarens försäkring stiga upp. Ändå kan du kanske använda din egen försäkring på förhand.

Kollisionsskydd: Att ansöka om anspråk kan innebära snabbare service men kan också innebära att du betalar en självrisk. Din försäkringsgivare kommer troligen att fråga den andra förarens försäkringsbolag för ersättning och sedan återbetala eventuell självrisk. Dessutom kan du omedelbart utnyttja hyrbilens återbetalnings täckning, om du har den. Men avdragsgilla ersättning kan ta månader och det finns ingen garanti för att du får tillbaka den.

PIP eller täckning av sjukvård: Du kan använda samma process för att ansöka om skadestånd genom ditt eget företag. Men om du bor i ett felaktigt tillstånd måste du använda din egen PIP-täckning för skador på dig själv och någon i bilen med dig. Du skulle fortfarande ha rätt att stämma för allvarliga skador.

Det andra förarförsäkringsbolaget ska undersöka om kunden hade fel. Därefter kommer du antingen att bli ombedd att få en reparationsuppskattning eller en justerare kommer att bedöma skadan. Du får också en hyrbil tills ditt eget fordon är fixat.

Företaget kommer även att täcka sjukvårdskostnader, om inte du bor i ett felaktigt tillstånd. Men i båda fallen betalas du bara upp till gränserna för ansvarsförsäkring. Om det inte räcker för att betala alla räkningar kan du vända dig till din egen försäkringspolis kollisionstäckning, om du har den eller din egen försäkringsgaranti, som inte krävs i varje stat. Avdragsgilla kan gälla.

Att bara överleva en bilolycka kan känna sig som en seger. Men låt inte din efterkrasch chock distrahera dig från att ta hand om affärer, både vid olycksplatsen och i hanteringen av försäkringsfrågor.

Letar du efter en bättre bilförsäkring? Vårt bilförsäkringsjämförelsesverktyg kan hjälpa dig.

Donna Freedman är en bidragande författare på Investmentmatome, en personlig finansiell webbplats.

Bild via iStock.