Hela livförsäkringspriserna kan vara värda investeringsfördelarna

Huvudsyftet med hela livförsäkringen är att förse dina nära och kära när du dör, men det kan också leverera en mängd investeringar och besparingar.

Bland de olika typerna av livförsäkring är hela livet, vilket täcker dig under hela din livstid, till skillnad från terminspolicy, som bara täcker dig för en viss tid. Varje gång du betalar premier växer det garanterade kassaflödet inom policyn på skatteavdrag. Kontanterna kan återkallas om du behöver betala för stora livskostnader.

Kostnader för hela livsförsäkringen mot lång livförsäkring

Även om en hel livsförsäkring kan kosta upp till fyra gånger så mycket som en löptidsförsäkring, erbjuder den långsiktiga ekonomiska fördelar som terminspolicy inte kan. Eftersom löptidsförsäkringspolicyerna inte är permanenta, löper dödsförmånerna i slutet av den förutbestämda terminen. Du kan ofta förnya policyn, men med en högre premie.

»Jämför: Vår webbplats livförsäkring jämförelse verktyg

Finansiella fördelar med hela livförsäkring

Hela livförsäkringen är permanent, vilket betyder att så länge du betalar fast premie regelbundet kommer din utvalda bidragsmottagare att få din dödsförmån. Dessa medel bör vara tillräckliga för att täcka begravnings- och begravningskostnader, samt stödja mottagaren för en viss tid i händelse av din oväntade död.

Premiumpriser bestäms av din ålder och hälsa; Ju yngre och friskare du är, desto mer gynnsamma villkor kommer att vara.

utdelning

Hela livförsäkringen ger inte bara fördelar när du dör. Ägare av en "deltagande policy" mottar vanligtvis utdelning, som utbetalas årligen under hela politikens livslängd. Policys som anses vara "icke-deltagande" kommer inte att betala ut utdelningar.

Skattefria lån

Eftersom en del av ditt premie går in i ett konto för kontanter, kan du vanligtvis få tillgång till pengarna i denna reserv genom en kontant betalning eller genom att ta ett policylån. Återbetalning från kontantvärdet innebär inte att politiken slutar. Under de första åren av att äga en policy kommer dess kontantvärde oftast att vara lägre än ansiktet.

Vid upplåning från hela livspolicyn används kontantvärdet av en policy som säkerhet och en förutbestämd ränta debiteras, men lånet kommer inte att beskattas. Typiskt har dessa lån låga räntor. Om du väljer att inte återbetala lånet, skulle lånebeloppet dras av dödsförmånen. Dessa lån kan användas för sysslor som att betala en inteckning, som kapital för ett litet företag, eller för collegeundervisning. Vid den försäkrades död eller överlämnandet av en policy dras eventuellt utestående lånebelopp från dödsförmånen eller från kontantvärdet om pengar återkallas.

Betala för skatter

Du kan också använda en hel livförsäkringspolicy för att skapa ett förtroende som ger pengar för att betala skatt. Dessa medel, mycket som ett lån, brukar inte beskattas eftersom IRS i allmänhet inte anser att dödsförmånerna är skattepliktig inkomst.

Övriga investeringsförmåner

En hel livsförsäkring är överlag en stabil investering. Kontantvärdet garanteras av försäkringsbolaget och, till skillnad från en traditionell investering, är inte föremål för aktiemarknadens ebbs och flöden. Eftersom denna typ av sparande av kontokostnader är skatteuppskjuten kommer medel att samlas snabbare med en hel livförsäkring än vid investeringar som beskattas årligen.

Livförsäkring illustration via Shutterstock.