Hela livförsäkringstäckningen kan vara värd den högre kostnaden

Du kan ha hört livförsäkringsreglerna "regel" att du ska köpa en policy värd ungefär fem gånger din årliga inkomst. Men den här formuleringen anser inte dina unika behov. Även om hela livförsäkringsräntorna är högre än löptiderna, kan fördelarna med ökad täckning vara värt att spendera några dollar mer.

Omkring 58 miljoner amerikanska hushåll säger att de behöver mer livförsäkring och cirka 30% av de amerikanska hushållen har ingen livsförsäkring alls, enligt LIMRA, ett branschforskningsföretag. Av de som sa att de trodde att de behöver livförsäkring, har 86% inte köpt det på grund av uppfattad kostnad.

Term livförsäkring citat kan vara betydligt billigare än hela livförsäkringspriserna. Men termen livförsäkring erbjuder inte lika många ekonomiska fördelar under politiken. Även om de ursprungliga kostnaderna för livsförsäkringar kan vara lägre kan premierna öka efter en förutbestämd tidsperiod, beroende på vilken typ av politik som helst. Även om du kanske kan förnya en terminpolicy gör du det med en högre premie.

Hela livförsäkringen erbjuder ytterligare ekonomiska fördelar, inklusive potentiella utdelningar, ett kontantvärdekonto och skattefri upplåning. Således, även om du betalar mer, kan de ökade täcknings- och livstidsfördelarna vara värda det.

Oavsett din situation, med full livförsäkring kan du få den täckning som krävs för att hjälpa dig i det här livet och din familj när du är borta.

Hur mycket livförsäkring behöver du faktiskt?

En bra försäkringskalkylator för livförsäkring tar hänsyn till ett antal faktorer, inklusive dina utgifter, tillgångar och skulder. Du behöver tillräckligt för att ersätta din inkomst under en tidsperiod, täcka din skuld, hjälpa till att hjälpa till och dra av eventuella ytterligare framtida kostnader som kan uppstå vid din död, till exempel begravningskostnader.

Först måste du räkna ut hur mycket det kostar dig att leva. Spåra dina utgifter och din makas, barns och andra beroendeberättigade månaders månad.

Därefter måste du göra några prognoser som tar hänsyn till potentiella reducerade eller ökade levnadskostnader, liksom beräknad inkomst för både dig och din make, inklusive pensionsavgifter. Detta totala antal bör bidra till att skydda din familjs pågående behov, samtidigt som du tar hänsyn till ökad inflation.

Slutligen beräkna de utgifter som skulle uppstå vid din död, inklusive kostnaderna för en begravning, betala av skuld, fastighetsskatt, balans på ditt lån, kostnader för högskolor för barn och eventuella andra kostnader du kan förutse.

Med hänsyn till alla dessa nuvarande och framtida faktorer bör du hjälpa dig att bestämma dina ekonomiska behov samt hur mycket livsförsäkring du vill köpa.

Vad händer om du inte har tillräckligt med täckning?

Vardagliga utgifter kan ha företräde framför livförsäkring, men inte ha tillräckligt med täckning kan sadelra dina nära och kära med en stor ekonomisk börda om du skulle gå bort.

Utan korrekt täckning kan din familj vara ansvarig för din skuld och får inte ha tillräckligt med pengar för att möta levnadskostnader eller finansiella mål. Genom att ordna tillräcklig täckning hjälper du till att förhindra vissa ekonomiska risker för din familj och dina nära och kära.

När du letar efter den bästa hela livförsäkringen, kom ihåg att policyn betalar ut en summa pengar till en enskild mottagare i händelse av din död. Policyn gäller för försäkringstagarens hela livstid, så premier är vanligtvis årligen skyldiga, men det kan vara möjligt att betala policyn i en enda summa eller under en kortare tidsperiod. Ju yngre du är när du får din policy, desto billigare blir premierna och desto lättare blir det att bli godkänd.

Livförsäkring bild via Shutterstock.