Varför fler amerikaner bör bry sig om Fed Rate Hikes
Что нас ждет в сезоне "Рой"? WARBLOG #180
Innehållsförteckning:
- Stora prioriteringar
- Fed-räntehöjningar kan påverka alla konsumenter
- Konsumenterna kan bekämpa stigande priser
- METODIK
Den federala fonderna har redan ökat två gånger år 2017. På ytan kanske det inte låter som något som skulle påverka din plånbok. Men det gör det. Det är därför du borde bry dig.
Den federala medelräntan är den räntesats som banker och kreditföreningar tar ut för lån över natten till andra banker och kreditföreningar. Ännu viktigare för daglig konsumenter hjälper det också att bestämma de räntor du betalar på kreditkort, auto lån och mer.
Federal Reserve är USA: s centralbank. Det utgör nationens penningpolitik, reglerar banker och bidrar till att hålla landets finansiella system stabilt. Som en del av detta sammanträder sitt intresseberättigande organ, Federal Open Market Committee, åtta gånger om året för att diskutera huruvida federala medel bör ändras. Men enligt en ny Investmentmatome-undersökning vet nästan 1 av 8 amerikaner (12%) inte vad Federal Reserve är, och många fler kanske inte inser hur dessa förändringar påverkar dem. Endast 42% säger att de skulle bry sig om Fed ökade federala medel satsen.
Investmentmatome beställde en undersökning av mer än 2000 amerikanska vuxna i augusti 2017, genomförd online av Harris Poll. Vi frågade om deras ekonomiska prioriteringar, hur de känner till utsikterna för framtida Fed-räntehöjningar och de justeringar de skulle göra för att förbereda räntehöjningar. Här är vad vi lärde oss:
- Andelen amerikaner som bryr sig om Fed höjer federala medel ökar med hushållens inkomst. Mer än en tredjedel (35%) av de undersökta som gör mindre än $ 50.000 per år säger att de bryr sig, jämfört med över hälften (54%) av dem som gör $ 100.000 eller mer.
- Færre amerikaner tror att individer i högre skattefästen, i stället för lägre skattefästen, påverkas mest av de federala fondernas höjningar. Trots att 37% tror att individer som gör $ 37.951 till $ 91.900 påverkas mest, anser endast 8% att individer som gör mer än $ 1.000.000 årligen påverkas mest.
- Cirka två tredjedelar av undersökta respondenter (65%) säger att de följer Fed-mötenas resultat eller beslut. Men mer än 2 av 5 personer undersökta (43%) säger att de inte är säkra på att de skulle bry sig om Federal Reserve ökade sitt mål för federala fonder.
- Fyrtio procent av undersökta svarare säger att de inte känner sig väldigt säkra i sin nuvarande ekonomiska situation
Stora prioriteringar
Så varför skulle amerikanerna bry sig om en stigande Fed-sats? Eftersom det kan påverka deras ekonomiska prioriteringar. Nästan 9 av 10 amerikanska undersökta (87%) har ekonomiska prioriteringar. De vanligaste målen är att börja spara eller spara mer för en räddningsfond (42%), spara sparsaldo saldo så snabbt som möjligt (40%) och betala kreditkort skuld så fort som möjligt (38%).
Den högsta finansiella prioriteten varierar efter generation. Millennials (åldrarna 18-34) och Gen Xers (åldrarna 35-54) är mest berörda med att starta eller spara mer för en akutfond (52% respektive 48%). Högsta prioritet för baby boomers (55 år och äldre) betalar så snart som möjligt kreditkortskulden (36%). Båda dessa finansiella prioriteringar - och andra - kan påverkas av den stigande federala fondens ränta.
Fed-räntehöjningar kan påverka alla konsumenter
Mer än 2 i 5 amerikanska undersökta (43%) säger att de inte är säkra på att de skulle bry sig om Federal Reserve ökade federala medel satsen. Under tiden säger nästan två tredjedelar (65%) att de följer Fed mötesresultat eller beslut åtminstone sällan, om inte oftare. Det betyder att några av dem som uppmärksammar Feds rörelser är inte säkra på vad de här besluten skulle kunna innebära för deras ekonomi.
Andelen amerikaner som undersökte vem skulle bry sig om Fed höjde federala medel satser ökar med hushållens inkomst. Trettiofem procent av dem som gör mindre än $ 50 000 per år säger att de skulle bry sig, jämfört med 54% av dem som gör $ 100 000 eller mer. Som sagt tenderar nästan 2 av 5 amerikanska undersökta (37%) att tro att personer i skattenes fält 37.951 till 91.900 dollar påverkas mest av en sådan höjning.
Faktum är att amerikaner på alla inkomstnivåer kan påverkas av räntehöjningar. Här är hur:
Besparingar: För amerikaner som fokuserar på att spara pengar för nödsituationer eller växer sina sparkonto saldon så fort som möjligt, kommer en Fed-höjning inte göra för mycket av en skillnad just nu. Räntehöjningar påverkar emellertid bankernas årliga procentuella räntor på lång sikt. Detta gäller särskilt för onlinebanker, som tenderar att ha högre APY än traditionella finansinstitut.
investeringar: Förväntad ränta hämtas i allmänhet på marknaden i förväg, så överraskningar är vad som verkligen kan skaka saker upp. Likväl bör långsiktiga investerare inte vara oroade över kortsiktig volatilitet. Om en räntehöjning sänder marknaden, kan det vara ett bra tillfälle att köpa in till en rabatt. Annars, använd dessa Federal Reserve-möten som en påminnelse för att kontrollera din tillgångsallokering och se om din portfölj behöver återbalansering.
Kreditkort: Människor som prioriterar att betala av kreditkortsskulden är kloka att göra det inför framtida Fed-höjningar. De flesta kreditkortsräntorna är rörliga och fastställs av prime-räntan, vilket påverkas direkt av federala fonder. Så som federala medel ökar, så kostar kostnaden för kreditkortsskulden.
inteckningar: Husägare med kreditinstitut med egna kapital kommer sannolikt se att deras räntor kommer att öka högre omedelbart efter varje federal fonderhöjning. Lån med justerbar ränta kommer sannolikt att stiga också, men ARM-räntorna återställs regelbundet, så du får inte se en högre ränta till din nästa anpassningsperiod. Husägare med fast ränta lån behöver inte svettas dessa räntehöjningar. deras ränta är låst för lånets livstid. För hemköpare som tittar på fasta hypotekslån kan dessa lån inte påverkas omedelbart men kan stiga på förväntningar om framtida federala fondernas höjningar.
Studielån: Studielånen påverkas inte tekniskt av federala fonder. Istället är rörliga studentlånsräntor vanligtvis baserade på London Interbank Offered Rate. Men LIBOR och federala fonder tenderar att flytta ihop, så när Fed-kursen går upp, gör LIBOR vanligtvis detsamma.
Auto lån: Billånsräntorna påverkas inte direkt av federala fonder, men de tenderar att följa det. Så som Fed ökar priserna, kommer auto lånesatser sannolikt att krypa upp också.
Konsumenterna kan bekämpa stigande priser
Två av fem amerikanska undersökta (40%) känner sig inte särskilt säkra i sin nuvarande ekonomiska situation. Boomers är mest troliga att känna sig mycket säkra om sin ekonomi jämfört med årtusenden och Gen Xers (70% mot 57% respektive 52%).
Att veta Fed har ökat federala medel satsen två gånger i år, mer än hälften av amerikanska undersökta (52%) säger att de skulle göra något annorlunda med sina finanser mot en annan räntehöjning år 2017.
Av dem som skulle göra något annorlunda skulle 56% betala kreditkortskulden snabbare, 50% skulle flytta sina utgifter för att förlita sig mindre på kreditkort och 16% skulle försöka säkra en fast ränta när de ville köpa en Hem. Så här kan amerikanerna förändra sin ekonomi för att bekämpa en stigande federal fonder.
Trots att tusenåriga som minst sannolikt någonsin följer Federal Reserve mötesresultat eller beslut (50% jämfört med 65% av Gen Xers och 75% av baby boomers) är de mest sannolikt att göra något annorlunda med hänsyn till deras nuvarande ekonomiska Situationen med att känna till Fed har ökat den federala fondens målränta två gånger hittills år 2017 och förväntas öka igen före årets slut (65% jämfört med 58% av Gen Xers och 38% av baby boomers).
Besparingar: Ett sätt att dra nytta av stigande räntor är att välja ett högavkastningskonto och spara mer pengar. Onlinebanker tenderar att ha några av de högsta räntorna, och du kan förvänta dig att APYs klättrar som federala medel räntan gör.
Oavsett om du sparar pengar för nödsituationer eller ett annat ekonomiskt mål, är det dags att göra det. Räntesatserna har legat på historiska låga under år, och när räntorna går upp, växer dina sparande snabbare.
investeringar: Långsiktiga investerare ska inte reagera på kortsiktiga marknadsrörelser. Se istället en höjning och eventuella efterföljande marknadsturbulenser som ett tillfälle att göra pengarna du investerar gå vidare. När aktiekurserna är nere kan du kanske köpa mer för mindre. Om du planerar att betala av skulden till följd av stigande priser, överväga om du avlägsnar dessa skuldbetalningar från din budget skulle frigöra extra pengar för att spara och investera.
Kreditkort: De flesta kreditkort har variabla och dubbelsiffriga räntor, så om du har kreditkortskuld betalar du av den så fort du kan. Kolla in våra tips om hur du betalar skuld för att eliminera dina räntebalanser.
inteckningar: Husägare med fast ränta inte har något att oroa sig för eftersom deras priser inte kommer att förändras. De med justerbar räntesats bör titta på hypotekslån och överväga att konvertera till fast ränta. Om du vill köpa ett hem, bör en ökning av federala medel inte avskräcka dig. Med priser fortfarande vid historiska nedgångar, finns det ingen anledning att försena ditt köp, eftersom priserna förväntas öka över tiden. Det finns inget bättre sätt att säkra mot framtida räntehöjningar än genom att låsa i ett långfristigt fast räntelån.
Studielån: Om du har federala studielån har du förmodligen fasta räntor som inte förändras med Fed-räntehöjningar. Men om du har privata lån med rörlig ränta kan du se förändringar som LIBOR ökar. Begränsa räntan du betalar genom att påskynda din betalningsplan eller refinansiera dina lån till en lägre, fast ränta. Fasta priser kommer inte att förändras och kommer därför inte att påverkas av framtida Fed-höjningar.
Auto lån: Liknande hypotekslån är auto lånesatser fortfarande mycket låga för konsumenter med god kredit. Om din kredit värdering är bra och du är redo att köpa en bil, kanske du vill göra det innan priserna ökar. Om din kredit behöver fungera, är det bästa du kan göra för att spara pengar på ränta att förbättra din kreditpoäng.
Den ökande federala fonderna kan påverka många amerikaners finansiella mål. Men med smarta pengar flyttar kan du bekämpa effekterna och få din ekonomi i bättre form. Var uppmärksam på Federal Reserve beslut och använd de ökande räntorna som en anledning att öka dina besparingar, betala av skuld och refinansiera lån.
