10 amerikanska tunnelbanor som lånar smart - och 10 som inte är det - 2024

An American Werewolf in London (1981) - Subway Chase Scene (6/10) | Movieclips

Innehållsförteckning:

Om denna studie
Nyckelfynd
De 10 amerikanska tunnelbanorna som lånar ut de smartaste
De 10 amerikanska tunnelbanaområdena som lånar minst smarta
Hur hanterar du din skuld
Metodik

Konsumentskulden har blivit synonymt med den amerikanska livsstilen. Från New York till Los Angeles och varje stad däremellan har vi blivit vana vid att leva i rött. Faktum är att den genomsnittliga skuldsatta amerikanska hushållet enligt en Investmentmatome-analys innehöll 15,191 kr i kreditkortsskulden från och med april 2014. Det är en betydande och dyr balans att rulla över varje månad.

Men det är viktigt att komma ihåg att skulden inte är dålig. Vi använder kredit för att finansiera viktiga inköp som bilar, hem och högskoleutbildning. Så hur vet du hur mycket det är för mycket när det gäller skuld? Två viktiga indikatorer är skuldnivåer och kreditresultat, så Investmentmatome ansåg dessa faktorer och skapade Smart Lånepoäng. Studien tittar på 136 storstadsområden i USA och genom att jämföra VantageScores till skuldsätt i procent av hushållsinkomsterna får vi en känsla av hur invånarna hanterar skulden.

Intresserad av framtida Investmentmatome-studier? Klicka här för att få uppdateringar skickade direkt till din inkorg.

Om denna studie

Investmentmatome svarade på följande frågor för att skapa varje tunnelbanans smarta lånepoäng:

1. Hur mycket bor boende i förhållande till sina inkomster? Ett sätt att ta reda på om invånarna lånar smart är att sätta genomsnittliga skuldnivåer i kontext. Vi delade varje tunnelbanans genomsnittliga mängd konsumentskuld i sin medianhushållsinkomst för att få en bättre känsla av de platser som transporterar riktigt tunga belastningar. Ett högt förhållande mellan genomsnittlig skuld till median hushållsinkomst indikerar fara i horisonten. Nerd notering: Dessa procentandelar bör inte tolkas som tunnelbanans områdes skuldsättningsgrad. Kom också ihåg att de genomsnittliga skuldnivåerna som analyseras av Investmentmatome gör inte inkluderar hypotekslån, men do Inkludera skuld på kreditkort, auto lån och personliga lån.

2. Hur hanterar invånarna sina skuldbetalningar?Kreditpoäng är en indikator på hur väl människor hanterar sin skuld. Vi använde VantageScore, huvudkonkurrenten till FICOs kreditpoäng. Precis som med FICO-modellen faller VantageScores mellan 300-850, med högre antal desto bättre blir resultatet.

Nyckelfynd

Smart upplåning handlar inte bara om det lån som lånas. Den genomsnittliga konsumentskulden för de 10 metrorna som lånar den smartaste är 25.480 dollar, medan genomsnittet för de 10 områden som inte lånar smart är 26,520 dollar - en skillnad på endast 1 040 dollar.

Men smart upplåning drivs inte uteslutande av inkomst. Till exempel, Washington, D.C., metroområdet med högsta medianhushållsinkomst 2012 hade det sjunde högsta Smart Lånepoänget. På sjätte plats var Iowa Cedar Rapids tunnelbanestation, som rankade 24 i median hushållsinkomst, men hade en genomsnittlig VantageScore 23 poäng högre än nationens huvudstad. Detta ger hem en punkt som människor på alla inkomstnivåer kan låna smart om de hanterar sina betalningar effektivt.

Den nationella genomsnittliga VantageScore 2013 var 681, enligt Experian. Nio av de 10 tunnelbanorna som lånar de smartaste överträffade detta riktmärke, men ingen av de tunnelbanor som lånar minst smarta fick den genomsnittliga poängen.

Metor som lånar de smartaste spridas över hela landet. Fyra av de 10 metrorna med de högsta smarta lånepoängen finns i Mellanvästern.

Alla 10 av de metroområden som lånar minst smarta är i söder. Metroområden i Georgien och Louisiana dominerade listan.

De 10 amerikanska tunnelbanorna som lånar ut de smartaste

Metroområde stat Genomsnittlig VantageScore Genomsnittlig konsumentskuld (exklusive hypotekslån) Median hushållsinkomst Genomsnittlig skuld i% av medianinkomst Smart Lånepoäng

1 Minneapolis-St. Paul-Bloomington MN-WI 702 $25,626 $66,282 38.7% 91.3

2 Boston-Cambridge-Quincy MA-NH 694 $25,413 $71,738 35.4% 89.7

3 San Francisco-Oakland-Fremont CA 689 $25,828 $74,922 34.5% 87.5

4 Honolulu HEJ 687 $25,812 $71,404 36.1% 84.2

5 Madison WI 694 $24,610 $58,894 41.8% 82.2

6 Cedar Rapids IA 697 $25,317 $57,222 44.2% 81.3

7 Washington, D.C., - Arlington-Alexandria VA-MD-WV 674 $27,668 $88,233 31.4% 81.1

8 Burlington-South Burlington VT 691 $25,688 $60,889 42.2% 79.7

9 Hartford-West Hartford-East Hartford CT 683 $25,218 $66,732 37.8% 79.5

10 Green Bay WI 697 $23,621 $50,777 46.5% 78.5

De 10 amerikanska tunnelbanaområdena som lånar minst smarta

Metroområde stat Genomsnittlig VantageScore Genomsnittlig konsumentskuld (exklusive hypotekslån) Median hushållsinkomst Genomsnittlig skuld i% av medianinkomst Smart Lånepoäng

1 Monroe LA 639 $25,509 $34,809 73.3% 7.4

2 Jackson FRÖKEN 629 $27,795 $42,604 65.2% 10.3

3 Columbus GALA 639 $28,890 $42,972 67.2% 14.7

4 Waco TX 645 $28,219 $40,658 69.4% 16.1

5 florens SC 633 $23,744 $38,163 62.2% 16.6

6 Macon GA 640 $25,815 $39,525 65.3% 17.6

7 Fort Smith AR-OK 654 $26,296 $36,061 72.9% 18.0

8 Greenville NC 654 $26,578 $27,759 70.4% 21.0

9 Augusta-Richmond County GA-SC 635 $26,403 $44,761 59.0% 21.8

10 Shreveport-Bossier City LA 635 $25,947 $44,118 58.8% 22.0

Hur hanterar du din skuld

Oavsett var du bor, behöver inte kämpa med konsumentskulden vara din verklighet. Använd tipsen nedan som dina första steg mot en bättre ekonomisk framtid. Var noga med att ta en titt på länkarna för resurser och verktyg för att komma igång.

Att låna för mycket i förhållande till hushållsinkomsten kan lägga stor belastning på familjefinanserna. Att betala kreditkortsaldon kommer att gå långt mot att lyfta bördan.

Om din kredit är bra, överväg att överföra ditt höga räntebalans till ett 0% kort. Detta kan spara stora pengar i ränta så länge du betalar av avgifterna innan kampanjen på 0% slutar.

Att konsolidera hög ränta med ett personligt lån är ett annat sätt att spara pengar på ränta och förenkla skuldåterbetalningsprocessen.

Om din ekonomiska situation känns överväldigande kan det vara bra att prata med en ansedd kreditrådgivare. Besök National Foundation for Credit Counseling för att hitta en kreditrådgivare i ditt område.

Förbättra din kredit värdering är ett bra steg mot att få de mest gynnsamma priserna på lån. Att betala räkningar i tid och minska kreditkortsskulden är de två viktigaste åtgärderna som konsumenterna kan ta för att höja sina poäng.

Metodik

För att skapa vårt smarta lånepoäng började vi genom att dela varje tunnelbanans genomsnittliga konsumentskuld till sin medianhushållsinkomst. Detta skapade en procentsats som visar hur mycket varje stad lånar (i genomsnitt) i konsumentskulden i förhållande till median hushållsinkomst och står för 50% av Smart Lånepoäng.

De andra 50% var baserade på VantageScores, vilka inkluderades i Smart Lånepoäng, eftersom de viktigaste beteenden som påverkar dessa poäng är konsumenternas historia med att göra betalningar på gång och hålla låga kreditkortsaldon. En hög VantageScore indikerar att konsumenterna i det området lånar och hanterar skulden på ett meningsfullt sätt.

Genomsnittliga konsumentskuldsiffror och VantageScores är från Experian (nuvarande i februari 2014), medan medianhushållens inkomster är från amerikanska folkräkningens 2012 amerikanska gemenskapsundersökning, 1-årsberäkningar, rapport S1901.I vissa fall är Experian och folkräkningen listade tunnelbanor " namn på olika sätt. För konsistens använde Investmentmatome namnen på tunnelbanor som de förekommer i folkräkningen.

Den ursprungliga datamängden omfattade 143 tunnelbanor, men sju uteslutes på grund av ofullständiga data för alla variabler.

Minneapolis, Minnesota, skyline via Shutterstock