Annuitant Definition och Exempel |

Vad det är:

En annuitant är den person vars ålder och livslängd påverkar storleken på de månatliga betalningarna till ägaren av en livränta.

Hur det fungerar (Exempel):

En livränta liknar en livförsäkringsprodukt, men det finns viktiga skillnader mellan de två. Enligt villkoren i en livförsäkring ska försäkringsgivaren i allmänhet göra en betalning vid den försäkrades död. Enligt villkoren för en livränta gör företaget sina betalningar under livstiden för annuitant. Och om inte livräntaavtalet anger en förmånstagare, upphör annuitetsbetalningarna vid annuitantens död.

Ägaren och annuitanten är vanligtvis samma person, och i vissa fall kräver livränta företaget att de är samma person. De flesta livränta betalningar slutar vid annuitantens död - kallad ett "alternativ till livsuppehåll". En del livränta tillåter dock ägaren att namnge en förmånstagare, som arvar vad som är kvar av livränta efter att annuitanten dör.

Om du till exempel köper en livränta från Company XYZ och heter din äldre syster som annuitant, är livräntabetalningarna baserade på din systers ålder och livslängd. Om du namnger ditt barn som mottagare kommer han eller hon att arva vad som är kvar av livränta när annuitanten, din syster, dör.

I de flesta fall kan mottagaren och annuitanten inte vara samma person om inte ägaren och annuitanten är separata personer. Vissa försäkringsbolag erbjuder livslängds-fem eller livslängd-tio alternativ, varigenom livräntabetalningarna går till de namngivna stödmottagarna i fem eller tio år efter annuitantens död om döden är tidigare än väntat.

Varför det är fråga om:

Livräntor kan vara bra satsningar för vissa inkomstinvesterare, men deras lämplighet beror på investerarens finansiella mål, skattesituation och de typer av livränta som är tillgängliga.

Livränta innebär allmänt att betala en klumpsumma från och sedan få periodiska betalningar under en viss tid. Inflationen och ränteförväntningarna kan påverka den typ av livränta en investerare väljer, liksom investerarens önskemål för hans eller hennes anhöriga och arvingar.

Annuitetsskatt kan vara mycket förvirrande. När en förmånstagare till exempel ärver en livränta beskattas han eller hon på livränta vinster vid den ordinarie skattesatsen i stället för att få en uppbyggnad enligt vad som skulle vara fallet om han eller hon hade ärvt fondandelar. Således är det viktigt att du arbetar med en skattmäklare, fastighetsplanerare eller CPA för att se till att du förstår villkoren för en viss livränta innan du investerar.