2013 Skattelagen förändringar som påverkar din 401 (k) och IRA |
401(k) and IRA 101 (Investing Basics 3/3, Retirement Basics 1/2)
Tanken om inflation uppstår terror i hjärtat av många Amerikaner. För de flesta av oss är tiderna tuffa som de är. Den sista någonting vill ha är för de saker de köper regelbundet - mjölk, gas, bröd, tandkräm, vad som helst - för att bli dyrare.
Men det är det som verkar hända. De senaste siffrorna från det månatliga konsumentprisindexet för byrån för arbetsstatistik - för januari 2013 - visar att indexet "alla artiklar" ökade med 1,6% under det gångna året innan säsongsjustering.
Vad betyder detta? Inflationen kommer. Men Internal Revenue Service har noterat.
Låter dåligt? Det är förståeligt. IRS är trots allt en av de få saker som amerikanerna är mer rädda för än inflationen. Men i det här fallet behöver man frukta.
Låt mig förklara …
Reagera på de senaste inflationen realiteterna, IRS har ändrat sina regler om pensionskontobidrag. Nu kan du vidta åtgärder mot att slå inflationen genom att bidra mer till din skatteförmånsplan för 2013, och inkomstgränserna för avdrag för bidrag har också höjts.
Om du vill lära dig de bästa sätten att maximera dina besparingar genom att utnyttja nya skattelagar, läs vidare om några av de ändringar som kommer till din pensionsplan år 2013:
1. Du kan bidra mer till din 401 (k)
Den årliga bidragsgränsen för en 401 (k) plan har ökats från 17 000 dollar 2012 till 17 500 USD 2013. Denna gräns gäller inte bara 401 (k). Om du bidrar till en 403 (b), 457 eller sparsamhetssparingsplan kan du bidra mer i år.
Det är viktigt att notera att bidragsbeloppet för de 50 och äldre förblir 5 500 USD.
Om din arbetsgivare erbjuder att matcha en procentandel av dina 401 (k) bidrag, dra nytta av det eftersom det uppgår till gratis pengar för din pensionering. Den summa som du kan bidra till 401 (k) inklusive
din arbetsgivares match är $ 51,000.
Maximera dina kontobidrag kommer att hjälper dig att förbereda framtiden, och det kan också hjälpa dig att minska din skatteskuld genom en skatteavdrag. Om du vill maximera dina bidrag måste du avsätta cirka $ 1 458 per månad. Med den hastigheten, med en årlig avkastning på 6%, kan du växa i ditt näsägg till $ 244,503,75 på 10 år. Det är också värt att notera att 2013 markerar början på mer genomskinliga kvartalsvisa 401 (k) uttalanden. Du ser hur mycket du betalar i avgifter och bestämmer om din arbetsgivares plan är det bästa värdet.
2. Du kan lägga till mer på din traditionella IRA
För första gången på flera år bestämde IRS att öka det belopp du kan bidra till en IRA. I år ökar beloppet du kan bidra med $ 500 till $ 5.500. Inhämtningsbidraget för IRA är fortfarande $ 1000 för de 50 och äldre.
Med en traditionell IRA kan du ta ett skatteavdrag för dina bidrag upp till en viss punkt. Om du har en pensionsplan genom din arbetsgivare börjar din skatteavdrag att fasas ut med en modifierad justerad bruttoinkomst (MAGI) på 59 000 dollar för singlar och hushållshuvuden. Det är helt fasat ut på $ 69,000.
För gifta par som bidrar till en IRA via en arbetsgivare, är intervallet $ 95.000 till $ 115.000. För dem som inte har tillgång till en plan genom sitt jobb, fasas det ut mellan $ 178 000 och $ 188 000.
3. Inkomstbegränsningsbegränsningar har blivit lossna för Roth IRAs
Enligt de nya reglerna för Roth IRAs kan du tjäna lite mer pengar 2013 och fortfarande vara berättigade att bidra. MAGI-avvecklingsområdet för stödberättigade enskilda filers och hushållshuvudmän ökade med $ 2000 från $ 110,000- $ 125,000 till $ 112,000- $ 127,000.
För de som gifter sig och lämnar in sina skatter gemensamt, börjar utfasningen till 178.000 dollar och skär av på $ 188,000 - upp från $ 173,000 - $ 183,000 förra året.
Kom ihåg att dina Roth IRA-bidrag inte är avdragsgilla. I stället kommer fördelen av att betala skatt uppe och sedan kunna ta ut pengar senare från din Roth utan att betala skatt.
4. Ökad sparares kreditinkomstbegränsning
För de med låg till måttlig inkomst ger spararens kredit ett sätt att tjäna skattekredit som ett incitament för ansvarsfull pensionsplanering. För år 2013 hänger spararens kredit ihop med en ökad inkomstgräns.
Giftpar kan tjäna upp till $ 1.500 ($ 59.000 i 2013, uppgående från $ 57.500) och är fortfarande berättigade att hävda spararens kredit. Inkomstgränsen för individer har ökat till 29.500 dollar (uppgående från 28.750 dollar) och hushållsansvarig kan hävda krediten om de uppgår till 44.250 USD (uppgående från 43.125).
Par kan få en skattekredit på upp till 2 000 dollar, medan singlar kan få en kredit på upp till $ 1000 om de bidrar till en kvalificerad pensionsplan.
Investeringssvaret
: När du slutför din planering för 2013 (det vill säga de skatter du skickar till april 2014), håll dessa ändringar i åtanke. Du har chansen att förbättra ditt eget ägg och lägga kraften i sammansatt intresse för dig.
Se till att du överväger källor till fria pengar, inklusive din arbetsgivarens match och spararens kredit. Och gör åtminstone vad du kan för att minska din skattepliktiga inkomst med hjälp av skatteavdrag för dina bidrag. Regeringen vill belöna dig för att spara för pensionering. utnyttja dessa möjligheter.
P.S. -
Våra kollegor vid Street Authority har nollat in på vissa lager som är perfekta för investerare som är närstående eller i pensionsåldern och söker en andra inkomst. Vi kallar dessa
"Pensionssparande aktier" - och de kan ge dig en "andra inkomst" så mycket som 14 gånger vad du kan få med CD-skivor, sju gånger högre än obligationer och så mycket som tre gånger högre än varumärkesnamn Dow-aktier. För att lära dig mer om dem, gå här.
