Det är inget att dricka med; Den kommer att drivas med utgången av nästan varje skattelättnad som har gjorts sedan 2001, som en helhet kallad skattelättnaderna för Bush-eran. Detta skulle höja den genomsnittliga skatten som betalas av Us-hushållet med 3.500 dollar och minska utgifterna med 1,2 miljarder dollar över 10 år i mer än 1000 regeringsprogram, inklusive försvar, Medicare, sociala program och ekonomiska stimulansåtgärder. Men det betyder inte att du borde luta sig tillbaka och inte göra

Ett exempel på skatteklypans inverkan är att de enskilde skattebetalarna i 2013 tjänar mellan $ 35.350 och $ 85.650 - samt gifta, arkivera gemensamt skattebetalare som tjänar mellan $ 59.045 och $ 142.700 - kommer nu vara i en skattekonsentation på 28%, upp från 25% år 2012. Det innebär att enstaka skattebetalare betalar ytterligare skatter på mellan $ 1 060 och $ 2 570, med gifta arkivering gemensamt skattebetalare betalar mellan $ 1 771 och $ 4 281 mer.

[InvestingAnswers Feature: Glöm The Fiscal Cliff - Varför Kina kan vara 2013: s största finansiella huvudvärk]

Fick du uppmärksamhet? Medan "klippan" låter som en omedelbar olycka, behöver den inte vara. Eftersom 2012 drar ett slut, finns det skattestrategier som hjälper dig att behålla mer pengar. Här är fyra sätt att spara på dina 2012-skatter.

Håller mer av dina årsskiftebonuser

Om du antar Bush-eran, kommer skattelättnaderna att elimineras, överväga att hitta om din arbetsgivare tillåter att ta bonusar och betalningar för oanvända upplupna semester och personliga dagar 2012. Detta kommer att spara 5% i skatter som du skulle betala om intäkterna togs 2013. (Två procent av det är från 2013 års ökning av anställd socialförsäkringsskatt från 4,2% till 6,2%, och 3% skulle komma från ökningen av skattesatsen 2013). Till exempel, om du fick en bonus, oanvända upplupna semester- och personliga dagar på $ 20.000 2012 i stället för 2013, skulle du spara $ 1000 i ytterligare 2013-skatter.

Hänga på dina kapitalvinster

Realisationsvinster är den intäkter som erhålls vid försäljning av investerings tillgångar, inklusive fastigheter och aktier och obligationer. De kategoriseras som kortsiktiga och långsiktiga. Kortfristiga är tillgångar som innehas för ett år eller mindre och långfristiga tillgångar hålls i över ett år.

[InvestingAnswers Feature: Nedräkning till 'Taxmageddon': Hur man skyddar dina pengar]

Under 2012, Kortfristiga realisationsvinster beskattas som ordinarie inkomst med en ränta på mellan 10% och 35%, vilket ökar 2013 till mellan 15% och 39,6%. Långsiktiga realisationsvinster på tillgångar som innehas i mer än ett år kommer att beskattas till 15% om de säljs 2012, då skattesatsen för kapitalvinster ökar till 20% 2013. Således kommer en vinst på 10 000 dollar som tas under 2012 att spara 500 kronor i kapital vinster skatter jämfört med 2013.

Om din 2012-ordinarie skattesats för kortfristiga realisationsvinster är mer än den långsiktiga realisationsvinstskatten på 20% för 2013, säljs inte under 2012. För ett $ 10.000 kapital vinst på årets innehavsperiod och försäljning under 2013 kan spara upp till $ 1,960 i skatter.

Spara skatter på pensionsinvesteringar

Det är aldrig för tidigt att investera i individuella pensionskonton (IRA) för dig och din make, även för din icke-arbetande make. För att hela IRA-bidraget ska vara avdragsgill kan det kombinerade bidraget inte överstiga de skattepliktiga lönerna på din skattedeklaration, och ingen av ägarna kan delta i en arbetsgivande pensionsplan.

Om du är ett enda eller enstaka huvud i hushållet skattebetalare gör mindre än 58 000 dollar (92 000 dollar för gifta skattebetalare som lämnar in gemensamt och kvalificerade efterlevande makar), se till att du maximerar ditt bidrag till din IRA. Det är $ 5000 om du är under 50 år; $ 6000 om du är över. Beroende på din skattesats är besparingarna mellan $ 750 och $ 1,980. För högre inkomstskattebetalare med arbetspensionsavgångar avvecklas skattefrakten för 2012 IRA.

Gör dina sjukförsäkringspremier Avdragsgilla

Du kan spara pengar genom att använda ett hälsokostkonto (HSA). Så här fungerar det. För de som har hög självrisk sjukförsäkring planer och kan inte hävdas som avdrag för någon annans skattedeklaration, kan en HSA genom en arbetsgivare-sponsrad sektion 125 Cafeteria Plan spara räddningsparametrar samtidigt som du täcker dina medicinska kostnader.

För att vara avdragsgilla, 2012-bidrag måste göras senast den 15 april 2013 till ett konto som underhålls av en bank, kreditförening eller försäkringsbolag. HSA dras av från din lönecheck och deponeras på ditt HSA-konto innan källskatt beräknas.

Om din arbetsgivare inte har en cafeteriaplan kan bidrag ske med inkomst efter skatt till en HSA, med avdrag för dessa betalningar från din skattepliktiga inkomst på din personliga inkomstskatt.

Intäkter som erhålls på HSA-bidrag växer skatteskatt uppskattas inte när de används för berättigade sjukvårdskostnader. Och oanvända medel rullar över från ett år till nästa, så inga bidrag förverkas.

Investeringssvaret:

Efter 2012 är skatteplaneringen avslutad, beräkna eventuella skatter. Gör en avsättning för att betala några federala skatter som betalas senast den 15 januari 2013. Genom att göra detta, om du är skyldig att betala $ 1000 i skatter, kommer du att undvika så mycket som $ 250 i straff och $ 5 per månad för varje månad att skatten förblir obetald. Betala någon statlig skatt som beräknas senast den 31 december 2012, för att dra av dem 2012.

Martin R. Cantor är en auktoriserad revisor, har doktorsexamen i Education Administration och är chef för Long Island Center för socioekonomisk politik. Normal

0

false

false

false

EN-US

X-NONE

X-NONE

MicrosoftInternetExplorer4