De 9 största myterna om livförsäkring

Att tänka på din död är knappast det roligaste sättet att spendera ditt liv. Men det är inte den enda anledningen till att människor undviker att handla för livförsäkringar.

Det finns många missuppfattningar om hur man köper livförsäkring. Den förvirringen är en del av anledningen till att 54% av amerikanerna säger att det är osannolikt att de kommer att köpa livförsäkring inom det närmaste året, enligt 2015 Insurance Barometer Study from Life Happens och LIMRA.

Här är några av de vanligaste myterna om livförsäkring, tillsammans med fakta för att hjälpa dig att förstå det bättre.

Myt 1: Det är dyrt.

Den största missuppfattningen om livförsäkring är dess kostnad: 80% av de undersökta överskattat priset för en viss politik, enligt studien.

"Folk tycker att det är dyrare än det är för skydd som de verkligen behöver", säger Marvin Feldman, VD och koncernchef för Life Happens.

Det är särskilt fallet för årtusenden, som överskattat kostnaden med 213% i genomsnitt och Gen Xers, som överskattades med 119%. När du frågade det årliga priset för en 20-årig livförsäkringspolicy på $ 250.000 för en hälsosam 30-årig gav respondenterna en medianuppskattning på 400 dollar. Millennials sätter den på $ 600.

Det faktiska priset är ca 160 kronor per år.

Myt 2: Valen är överväldigande.

Det är sant att det finns många typer av livförsäkringar. Men för de flesta är det bästa valet term livförsäkring - och det är ganska enkelt.

Med löptiden bestämmer du mängden täckning - säg $ 250 000 eller $ 500 000 - och tidsperioden för ditt skydd, till exempel 10, 20 eller 30 år. Om du betalar dina månatliga premier och dör inom termen får din mottagare pengarna.

Onlineverktyg gör det mycket lättare att undersöka och köpa en policy än för år sedan. Du kan få ett snabbt, anonymt citat med vår webbplats livförsäkring jämförelse verktyg.

Myt 3: Om du är ung och frisk behöver du inte den.

Din livförsäkringsbehov är beroende av många faktorer, men om möjligt är det bättre att köpa en policy när du är ung och frisk och det kostar minst. Till exempel visar vårt livsförsäkringsjämförelsesverktyg en policy som kostar 12 dollar i månaden vid 30 års ålder kostar ca 32 dollar i månaden vid 50 års ålder. Eftersom du är mer sannolikt att utveckla hälsoproblem när du fyller åldern, stiger priset.

Feldman påminner om en kund som köpte en politik för åtta år sedan, när han var på 40-talet. Han har nu en terminal sjukdom och skulle osannolikt kunna få samma försäkring idag. "Han har tur att han köpte den när han inte behövde det," säger han.

Myt 4: Om du har hälsoproblem kan du inte få det.

Om du inte har allvarliga hälsoförhållanden kan du i allmänhet köpa livsförsäkring.

Villkor som diabetes, högt kolesterol och artrit betyder högre högre livsförsäkringskurser, men försäkring kan fortfarande vara inom räckhåll. Till exempel uppskattar vårt verktyg för jämförelse av webbplatser att en 50-årig man med högt kolesterol och en familjehistoria av hjärtsjukdom kan köpa en politik på 20 år, 250 000 dollar för 46 USD per månad.

Myt 5: Om du är singel behöver du inte den.

Det finns många orsaker enskilda människor köper livförsäkring. Till exempel kan du få barn, planera att gifta sig eller få åldrande föräldrar som är ekonomiskt beroende av dig. Ett annat obehagligt men viktigt övervägande: Dina fördelar kan betala för din begravningskostnad.

Livförsäkring skulle också hjälpa dig om du är singel och äger ett företag eller har stor medtecknad skuld.

"Ingen vill tänka på att dö eller hur det kommer att påverka dina nära och kära, men en politik kan innebära att ingen annan hamnar ihop med din skuld", säger Feldman.

Myt 6: Du borde sätta pengar åt sidan för besparingar snarare än köpa livförsäkringar.

Det är viktigt att spara för pensionering, men en term livförsäkring är en förnuftig del av en finansiell plan. Eftersom livförsäkringen är ganska billig bör du kunna betala en löptidspolicy medan du fortsätter att spara.

Unga vuxna kan säga att de föredrar att investera pengar i stället för att öronmärka den mot månatliga försäkringspremier, men detta är inte alltid vad som händer. För den delen, enligt LIMRA och Life Happens-studien, var 29% av årtusenden prioriterad att spara för semester över inköp av livförsäkring och 23% av Gen Xers sa att fritidsaktiviteter och shopping var viktigare.

Myt 7: Det är inte tillgängligt för äldre människor.

Även om du är över 60 år kan du i allmänhet köpa termins livförsäkring om du inte har en terminal sjukdom. Dina mål är sannolikt olika från en 30-årig, så du kanske vill överväga en kortare policy för att hjälpa din familj med planering eller köp av en affärspartner. Kostnaden för täckning är givetvis mycket högre för äldre.

Äldre människor kanske också vill överväga den slutliga kostnadsförsäkringen, som erbjuds av vissa företag. Detta ger i allmänhet en utbetalning på $ 50.000 eller mindre och är utformad för att hjälpa till att betala slutskuld och begravningsutgifter.

Myt 8: Om du är en hemmaförälder behöver du inte den.

Om du dör, vem ska ta hand om dina barn, äldre föräldrar och även dina husdjur? Din efterlevande make kan behöva anställa hjälp och försäkringsförmåner kan hjälpa till att betala för dessa kostnader.Hushållsföräldrar ger en enorm fördel för familjen, och det tomrummet är dyrt att fylla.

Myt 9: Livförsäkring genom din arbetsgivare är tillräcklig.

Grupplivförsäkring är en stor arbetsgivarförmån, men vanligtvis är utbetalningen ganska låg, kanske två gånger din grundlön. Det kanske inte räcker för att ge en ung familj. Plus, vad händer om du förlorar eller lämnar jobbet? En arbetsplatspolitik går inte med dig, så en personlig politik är det säkraste sättet att se till att din familj tas hand om.

Robyn Parets är en personalförfattare på Investmentmatome , en personlig finansiell webbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @RobynParets

Bild via iStock.