Vad är alternativa konsumentpoäng?

FICO-poäng är inte det enda sättet att kreditvärdighet kan bedömas.

Även om FICO-poängen betraktas som guldstandarden för att bestämma kreditvärdighet har andra tjänster skärpt de senaste åren för att hjälpa försäkringsgivare att göra kreditbestämmelser. Det är inte så att ett FICO-poäng har blivit något mindre användbart, men efter finanskrisen började företagen mina andra uppgifter för att ge en så omfattande syn på låntagaren som möjligt.

Data mining har nått episka proportioner. Eftersom nästan alla transaktioner spåras, och mycket av vårt individuella beteende publiceras via sociala medier kan datavinnare lära sig enorma belopp om möjliga låntagare. Om den uppfattningen skrämmer dig, välkommen till Internetets ålder och det dubbelskydda svärdet det ger.

Här är några av de poäng du kan vara föremål för, och kanske inte ens vet om.

Försäkringspoäng

Försäkringsbolag drar data från din kreditrapport för att bilda sin egen försäkringspoäng. Detta kombineras med annan information, till exempel den beryktade CLUE-poängen, för att hjälpa till med att underteckna och bestämma premieavgifter. Försäkringsgivare tittar också på ditt körregister och data som domstolsavgöranden, som är förutsägda för försäkringsanspråk.

Hyresgäst poäng

Din kreditbyrådata kombineras med eventuella evictionshistorier du kan ha, liksom eventuella skadeståndsdomar eller andra rättigheter. En hyresvärd vill hyra till rätt person, trots allt.

Hälsopoäng

Även om din vårdgivare måste hålla dina hälsodata privata, erbjuder du sannolikt alla typer av data om hälsotillståndet till tredje part och vet aldrig om det. Kasta inte bort de sekretessmeddelanden du får från, säg din hälsoklubb. De kan berätta att de säljer dina uppgifter till tredje part. Detsamma gäller för kurorter, postorder OTC drugstores och även privata "healers."

Churn poäng

Varje gång du använder en tjänst i ditt hem - kabel-tv, telefonservice, verktyg, internetleverantör - din användning spåras noggrant. Dessa tjänsteleverantörer följer alltid för att se vad de kan sälja till dig. De spårar också hur ofta du bläddrar till en annan leverantör. Vi gör det från tid till annan, om en konkurrent erbjuder ett bra incitament, till exempel. En churn-poäng kan berätta för en tjänst att det kommer att behöva få en stor insättning från dig, eller att den kommer att behöva delta i aggressiva kvarhållningsinsatser eller att du kan vara utsatt för upselling.

Nonprime kreditbyråer

FICO-poäng och Big Three-kreditbyråerna är inte de enda kreditspårarna. Företag som Clarity Services spårar användningsdata från icke-brottsliga konsumenter. För personer som använder pawnshops, payday lån, avbetalningslån eller lån med titlar hjälper dessa icke-prenumerantbyråer långivare att avgöra om människor har en bra kreditrisk för dessa speciella produkter.

Sociala poäng

Har du Klout? Det är rätt, Klout-tjänsten finns för att mäta det inflytande någon har på sociala medier. När du kombineras med annan offentlig social media information kan du bli ett mål för specifika annonser.

Om det verkar lite otrevligt att allt du gör spåras, skulle du ha rätt. Du bör noga överväga hur mycket data du vill ge en tredje part. Du bör alltid läsa sekretessmeddelanden, även när du registrerar dig för en webbsida.

Big Brother tittar definitivt på.

Data mining bild via Shutterstock