Austerity Budgetering ger dig andningsrum i en kris

Av Brian McCann

Läs mer om Brian på vår sida Fråga en rådgivare

Låt oss prata om åtstramning. Nej, inte den åtstramning som föreslås i Grekland (även om jag förmodligen är den enda inte skriver om Grekland). Snarare talar jag om personlig åtstramning. Jag rekommenderar ofta att familjer utvecklar en åtstramning budget. Låt oss beskriva vad det här är och hur det kan hjälpa dig.

I budgetteringssyfte hänvisar "åtstramning" till kraftigt begränsande utgifter i en tid av finanskrisen. Din familjens budget för besparingar är en plan som du kan träda i kraft om du förlorar ditt jobb eller stöter på några andra ekonomiska svårigheter. Att skapa en åtstramningsbudget innebär att du beräknar det lägsta beloppet du behöver varje månad eller veckovis för att leva obegränsat. Jag gillar att använda den här definitionen eftersom den är den mest praktiska minsta budgeten, som vi kommer att se på ett ögonblick. Här är vad det ska innehålla:

• Hyra eller inteckning
• Grundläggande verktyg
• Mat
• Försäkring
• Bilbetalningar
• Skulderbetalningar (kreditkort eller studielån)
• Eventuella diverse löpande kostnader som inte kan elimineras

Precis lika viktigt är vad det ska inte inkludera:

• Besparingar eller investeringskostnader
• Semester eller resor
• Underhållning
• Äta ute

Eftersom din åtstramning budget är tänkt att vara i obestämd tid måste du vara realistisk om vad du ska spendera. Det är till exempel inte bra att slänga ut alla restaurangkostnader om du vet att du inte kommer att ha viljestyrka för att bryta din dagliga Starbucks vana. Var realistisk - kanske försök att leva på din besparingsbudget för en månad eller två. Om du finner att livet är outhärdligt utan att säga din dotters danslektioner, fortsätt och inkludera dem i din budget. Du kanske kan leva lite mindre än den här budgeten under en kort tid, men inte på obestämd tid.

Din besparingsbudget och ett akut sparkonto är ditt svärd och sköld mot ekonomisk motgång. När krisen träffas borde du veta vad din budget för besparingar är och vilka steg du behöver ta för att komma dit snabbt - till exempel att avbryta kabel-TV eller avbryta barnens dagvård. Detta kommer att maximera hur lång tid du kan leva av dina nödbesparingar.

För vissa kan det här vara en relativt enkel övning. Om du är singel, kanske du tycker att din besparingsbudget är ganska lätt att komma till. Andra med olika förpliktelser, som att stödja en familj, kan tycka att det är nödvändigt att få mer åtgärd att komma ner till sin besparingsbudget. Du kan också upptäcka att det finns problem du bör adressera nu, så om det någonsin är en nödsituation, kommer de människor som är beroende av dig inte att bli överraskad av deras omständigheter.

Jag tycker att det finns en extra fördel för att förstå din åtstramningsbudget. När du sparar och investerar under din livstid kan du konstatera att du har sugit bort tillräckligt med pengar som du säkert skulle kunna dra ut från dina konton, ett belopp som motsvarar din åtstramningsbudget. Med hjälp av enkla parametrar som 4% -regeln kan det hända att du redan har tillräckligt med pengar för att leva ett enkelt liv på obestämd tid bara utifrån dina investeringar. Många människor finner sinnesro i att veta detta. En besparingsbudget skulle kunna vara den verkliga starten på ekonomiskt oberoende.

Bild via iStock.