Automatiserar din väg till en bekväm pensionering

Av Larry Weiss

Läs mer om Larry på vår sida Fråga en rådgivare

En av de stora anmärkningarna att arbeta med underbara kunder är att lära sina hemligheter för framgång. Vissa människor har fantastiska jobb med stora inkomster. Andra njuter av livet medan de tjänar och spenderar mycket mindre pengar. Många kan spara stora belopp för pensionering.

Frågan är hur gör de det?

Att spara pengar för pensionering är inte en funktion av briljans, höga moraliska normer, bättre utbildning eller gröna ögon. Vad dessa sparare är riktigt bra på är att hitta ett system som fungerar för dem och klarar det.

De flesta av mina bästa kunder har en enkel formel för att möta sina besparingsmål: De automatiserar processen. Som klient förklarade det för mig nyligen, "Om jag inte har några pengar på mitt konto, så kan jag inte spendera några pengar."

Så när hon utvecklade sin ekonomiska plan identifierade vi hennes arbetsplats 401 (k) som ett bra sätt att spara. Hon lägger nu 18 000 dollar per år i hennes konto och hennes företag bidrar med 5 000 dollar mer, så hon sparar mer än 23 000 dollar per år för pensionering. Om hon bidrar med 23 000 dollar per år i 10 år från och med 25 år och hennes fonder växer till 7% per år, skulle hon samla mer än 1 miljon dollar i början av 50-talet.

Vid genomförandet av sin plan utformade vi en serie automatiska ACH-betalningar från hennes bankkonto för att finansiera andra finansiella mål. ACH står för Automated Clearing House, ett elektroniskt nätverk för finansiella transaktioner i USA. Så precis som löneavgiften för att finansiera hennes 401 (k) konto, använde vi en ACH för att finansiera andra investeringsmål, såsom framtida reseplaner eller att köpa ett hem med stor framgång.

Hon har en enkel och underbar strategi att planera för sin ekonomiska framtid. Hon har identifierat ett mål och ett enkelt sätt att lyckas.

Människor är ofta alltför fokuserade på hur deras investeringar gjorde förra veckan, förra månaden eller förra kvartalet. Den verkliga frågan att ta itu med är "När behöver jag pengarna?" Din tidshorisont hjälper dig att bestämma hur du ska investera dina pengar bäst. Ju längre tidshorisont, desto mer aggressiv kan din fördelning vara.

Min klient förstår att lagren har gett den bästa chansen att ge bra investeringsavkastning som kommer att slå inflationen, när den övervägs på lång sikt. Hon förstår de finansiella marknaderna tillräckligt bra för att veta att fallande aktiekurser utgör ett tillfälle att köpa bra investeringar till ett lägre pris.

Hon ser på inköp av aktier som att köpa en ny apparat: "Du säger att investeringen vi diskuterade för sex månader sedan är nu 20% billigare för samma investering?" På så sätt anses uppgångar och nedgångar på aktiemarknaden inte att frukta. Hon fokuserar inte på värdeminskningen utan snarare möjligheten till framtida tillväxt.

Hennes hemligheter för framgång är enkla: Spara idag och automatisera processen för att ge dig själv den disciplin du behöver, titta sedan på kortsiktiga marknadsslag som långsiktiga möjligheter.

"Jag driver inte mig galen genom att ständigt uppröras över varje ekonomisk historia och hur det påverkar investeringar", sa hon.

Och hon sa en sak till mig: "Larry, jag anställde dig för att göra det oroande."