Bankundersökningsdefinition och exempel |

Vad det är:

A bankundersökning är en regelbunden process för att se till att en bank eller utlåningsinstitution är ekonomiskt stabil och lyda regelverk samtidigt som man undviker överdriven risk. CAMELS är ett system som används för att betygsätta banker.

Hur det fungerar (Exempel):

För att säkerställa sin ekonomiska styrka måste bankerna genomgå regelbundna undersökningar av en federal byrå (vanligtvis kontrare av valutaen). Dessa undersökningar innefattar analyser av bankens lån och investeringar, hur det hanterar sina medel, bankens riskprofil (det vill säga bankens likviditet och lönsamhet) och bankens efterlevnad av konsumentbanklagar. OCC-granskare granskar också bankens interna kontroller och förvaltningsförmåga.

Bankundersökare utfärdar numeriska betyg till banken som ett resultat av undersökningen. Dubblade CAMELS-systemet i USA, granskare poängerar varje bank i sex områden: kapitalnivå, tillgångskvalitet, förvaltning, resultat, likviditet och känslighet för marknadsrisk. Bankerna räknas mellan 1 och 5 i varje kategori, varav 1 är högst.

Varför det gäller:

Bankundersökningar har två delar: målet CAMELS poäng och det mer subjektiva anteckningsavsnittet. Bankundersökningsdokument är i allmänhet inte offentligt, i själva verket skyddar undantag 8 i lagen om informationsfrihet dem från avslöjande. Detta är uppenbarligen för att avslöjandet skulle avslöja vilka banker som är i dåligt skick, vilket kan göra panik aktieägare och insättare. Nationella banker måste emellertid lämna in en rapport över villkor och inkomst varje kvartal till Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), och detta är tillgängligt för allmänheten.