Stater med bästa hypotes hälsa

USA fortsätter att återhämta sig från hypotekskrisen som började för åtta år sedan, men takten i denna återhämtning har varit ojämn över hela landet.

Även om husägare i vissa stater, som Iowa, har sett seriösa hypoteksbrottsräntor sjunker under 2%, stannar boende på andra ställen, till exempel New Jersey, fortfarande med en brottsfrekvens som överstiger 7%. Den amerikanska genomsnittskvoten är 3,8% enligt januari 2015-data.

Under hypotekskrisens höjd är landets allvarliga brottslighet - som definieras som betalningar som är mer än 90 dagar försenade och en indikator på potentiella utestängningar - 8,6%, mer än dubbelt det nuvarande genomsnittet.

För att avgöra vilka stater som har bostadsägare som har det bästa stället att hantera sina hypotekslån, undersökte Investmentmatome data om allvarliga hypotekslån, avskärmningsinventarier, kreditpoäng och månatliga husägarekostnader i procent av inkomst.

Kartan nedan innehåller data för alla stater. Klicka på en kategori och sväng sedan över ett tillstånd för att se dess data. Mörkare färger representerar högre siffror.

Viktiga takeaways

Mellanvästern stiger ovanför.Midwest stater dominerade vår lista, med de sex bästa staterna där husägare har hälsosamma hypoteksprofiler.

Den tredje strängen gäller. Du har sannolikt hört att du inte borde spendera mer än ungefär en tredjedel av din inkomst på bostäder. Data tycks stödja det - de fem sista staterna på vår lista har bland de högsta andelarna av boende som tillbringar 35 procent eller mer av sin årliga inkomst på bostäder.

Följ pengarna. Intäktstillväxt - eller brist på det - var en stor indikator på hypotekslån. Husägare i Rhode Island, Nevada och Connecticut såg en hög hypotekslånsräntesats, eftersom invånarna också upplevde stora inkomstkontrakt.

North Dakota är No.1. Invånarna i North Dakota, som ligger högst upp på vår lista, såg sin inkomst öka 11,2% från 2009 till 2014 jämfört med en minskning med 2,8% för resten av landet. Staten har för närvarande den lägsta hypotekslånsräntan.

Sydostasien poäng låg kredit. Invånarna i sydöst kämpade mest med kredit och spelade in fyra av de fem värsta kreditvärderingsmedlen per stat. Det var en 66-punktsavvikelse mellan det mest kreditvärdiga staten Minnesota, och minst, Mississippi.

stat	Genomsnittlig kreditpoäng	Invånare som spenderar över 35% av sin inkomst på bostäder	Förändring av medianinkomst 2009-2014	Allvarlig hypotekslån	Avskärmning inventering	Mortgage health score
norra Dakota	696	12.60%	11.19%	1.01%	0.43%	98.13
South Dakota	696	17.20%	1.96%	1.80%	0.60%	88.59
Nebraska	691	17.70%	0.23%	1.96%	0.42%	87.78
Iowa	693	16.20%	0.72%	2.58%	0.90%	84.52
Wyoming	670	18.70%	-2.40%	1.83%	0.51%	83.40
Minnesota	704	22.00%	-0.41%	2.18%	0.53%	83.19
alaska	671	22.20%	-3.68%	1.39%	0.33%	82.10
Montana	686	25.80%	-1.38%	1.66%	0.46%	78.39
Colorado	681	25.40%	-0.36%	1.67%	0.51%	77.70
Kansas	675	18.00%	-1.08%	3.18%	0.88%	77.64
Utah	677	23.80%	-0.42%	2.15%	0.51%	77.22
Wisconsin	692	23.70%	-5.17%	2.47%	0.71%	77.13
Missouri	670	21.00%	-3.67%	3.00%	0.62%	75.50
västra Virginia	658	18.10%	-1.19%	3.26%	0.83%	74.89
virginia	675	24.20%	-1.45%	2.55%	0.56%	74.54
Idaho	676	25.60%	-4.02%	2.45%	0.83%	71.71
Michigan	672	25.00%	-0.77%	3.01%	0.56%	71.52
New Hampshire	696	28.60%	-1.04%	2.87%	0.78%	70.01
Texas	652	22.90%	-0.99%	3.03%	0.70%	69.93
Arizona	662	28.80%	-7.46%	2.02%	0.48%	69.61
Indiana	660	18.70%	-1.93%	4.07%	1.31%	68.49
Arkansas	652	19.80%	-1.72%	4.40%	0.87%	67.43
norra Carolina	659	24.20%	-3.96%	3.42%	0.82%	67.32
Kentucky	658	20.60%	-3.42%	3.83%	1.24%	67.28
Tennessee	656	23.80%	-4.22%	3.86%	0.68%	66.56
Vermont	693	27.30%	-5.46%	3.23%	1.37%	66.08
Oklahoma	653	19.70%	2.77%	3.94%	1.43%	65.97
Ohio	672	21.80%	-2.14%	4.35%	1.38%	65.17
Alabama	651	22.70%	-4.70%	4.46%	0.78%	64.22
Washington	681	28.30%	-2.23%	3.23%	1.20%	64.12
massachusetts	692	28.30%	-2.77%	4.05%	1.31%	61.91
georgien	646	26.70%	-6.63%	3.94%	0.78%	60.59
Pennsylvania sylvania~~POS=HEADCOMP	684	23.50%	-3.15%	4.91%	1.81%	60.11
Louisiana	645	22.20%	-5.54%	4.72%	1.24%	60.09
kalifornien	670	37.90%	-5.32%	2.01%	0.53%	59.75
South Carolina	650	24.70%	-3.97%	3.98%	1.39%	59.74
Oregon	678	29.90%	-5.04%	3.59%	1.58%	58.03
maine	686	25.80%	-2.57%	5.53%	1.87%	55.05
Mississippi	638	25.20%	-2.45%	5.56%	1.03%	53.53
Illinois	677	28.10%	-4.10%	5.00%	1.83%	53.18
New Mexico	652	25.90%	-6.19%	4.32%	2.05%	53.16
Delaware	666	26.00%	-5.38%	5.10%	1.93%	52.99
Washington, D.C.	662	26.00%	8.87%	4.35%	2.46%	51.92
Maryland	668	26.60%	-3.80%	5.67%	1.99%	50.07
Rhode Island	685	31.50%	-8.62%	5.49%	1.60%	49.92
Connecticut	687	29.30%	-5.86%	5.42%	2.13%	49.83
Hawaii	690	37.70%	-2.19%	4.45%	2.74%	40.26
Nevada	642	32.80%	-13.10%	5.27%	2.19%	39.12
New York	681	31.40%	-2.96%	7.21%	4.00%	28.16
florida	660	36.30%	-4.42%	7.71%	3.53%	20.17
New Jersey	680	34.80%	-5.19%	8.94%	5.19%	10.07

Metodik

För att beräkna hypotekshälsan hos alla 50 stater och Washington, D.C., tittade vi på flera faktorer:

Genomsnittlig kreditpoäng. Statliga uppgifter för maj 2015 är från Experian. Detta var 10% av poängen.

Allvarlig hypotekslån. Detta definieras som en hypotekslån som är över 90 dagar förfallna. Information lämnades av CoreLogic, ett data- och analysföretag, i sin rapport från januari 2015 om nationella utestängningar. Detta är 30% av poängen.

Avskärmning inventering. Detta är andelen bostäder med hypotekslån som har varit i avskärmningsprocessen. Data tillhandahölls av CoreLogic; detta är 30% av poängen.

Månadshushållsägare kostar i procent av inkomst. Vi tittade på andelen hem med månatliga husägare kostnader som förbrukat över 35% av hushållets inkomst. Månadskostnader för ägare inkluderar hypotekslån, fastighetsskatt, försäkring, verktyg och bostadsavgifter. Dessa data är från amerikanska folkräkningsbyråns amerikanska gemenskapsundersökningen 2013. Detta är 30% av poängen.

Bild via iStock.