Hur länge måste jag vänta på mina nya ekonomiska vanor för att förbättra mitt kreditpoäng?

Efter år av suboptimalt ekonomiskt beteende är du på rätt spår och undrar hur länge du måste vänta på dina nya ekonomiska vanor för att förbättra din kreditpoäng. Det korta svaret: Det finns ingen bestämd tidsperiod för nya ekonomiska vanor för att förbättra ditt kreditpoäng, men du kan göra mycket för att förkorta den perioden.

Fix vad som är trasigt

För att dina nya ekonomiska vanor ska kunna förbättra ditt kreditpoäng är det första du bör göra att dra din kreditrapport. Du kan få en gratis från var och en av de tre kreditbyråerna genom att besöka www.annualcreditreport.com.

Därefter kommer du inte göra mycket framsteg om det finns negativ information om din kreditrapport. Så om du har upptäckt fel måste du omedelbart fila tvister med emittenter eller kreditbyråer. Få omedelbart de här fläckarna av din kreditrapport. Det ensamma kommer att öka din poäng inom 30-45 dagar.

Kreditorer rapporterar vanligtvis information till byråerna strax efter uttalandet stängningsdatum, och det tar några dagar att dyka upp.

Hämta med programmet

Därefter måste du lösa problemet om du befinner dig i svansänden för att få ditt finansiellt hus i ordning, och det inkluderar fordringsägare som fortfarande rapporterar sena betalningar. Så se till att du går igenom varje kreditor konto och se till att de är betalda. Detta bör också filtrera igenom på cirka 30-45 dagar.

Nu när du har blivit av med de negativa sakerna - och eftersom dina nya ekonomiska vanor kommer att förbättra ditt kreditresultat - kan du börja jobba med den positiva rapporteringen. Du vill ha så mycket positiv rapportering som möjligt att flöda i din kredit rapport.

Accentuera den positiva

Trettiofem procent av din kreditpoäng består av din betalningshistorik, så det viktigaste du kan göra framåt är att betala alla fordringsägare i tid, varje gång. Inga undantag. Gör vad du behöver för att påminna dig om betalningsdatum.

Ett förslag: att betala betalningar automatiskt från ditt bankkonto. Se bara till att det alltid finns pengar där eller att du har kassaskydd.

Trettio procent av din kredit värdering består av hur mycket du är skyldig, även känd som din skuldutnyttjandegrad. Det här är förhållandet mellan hur mycket skuld du har utestående dividerat med de totala kreditposter du har. Ju mindre detta förhållande är desto bättre.

Därför, om du kan betala ner din skuld i stora bitar, gör det!

De andra 35% av din kreditpoäng är relaterade till längden på kredithistorik, ny kredit och typ av kredit som används. Dessa spelar ingen roll för mycket eftersom du förmodligen inte vill ansöka om ny kredit i minst ett par månader. Sex månader eller så från och med nu kanske du vill försöka få en ny typ av kredit för att hjälpa dessa kriterier lite, men det är inte en stor sak.

Väntar spelet

Hur lång tid det tar för allt detta beteende att filtrera i ditt kreditpoäng beror på några faktorer.

• Om du har en elak poäng, finns det ingenstans att gå men upp. Du kommer sannolikt att se större ökningstider på kortare perioder om du har äcklig kredit.
• Om du är proaktiv om att återuppbygga din kredit kommer du att se högre poäng snabbare.
• Diligence betalar. Om du saknar bara en betalning och har det sen med mer än 30 dagar kan du förstöra allt ditt hårda arbete.
• Det kommer sannolikt att ta minst sex månader för att se betydande poängändringar, och möjligen så länge som 12-18 månader, beroende på hur dålig din kredit var.

Kvinna med halo bild via Shutterstock.