Är det OK att stänga ett kreditkort innan du köper ett hem?

Det finns många saker att tänka på när man köper ett hem, inklusive hur man snagar den bästa hypotekslånet. En stor del av att få en bra kurs kräver att du bygger en solid kreditpoäng. Kreditpoäng är invecklad kopplade till kreditkortsanvändning, och reglerna är inte alltid intuitiva. Genom att spendera ansvarsfullt och följa beprövade kreditbyggnadstekniker kan du arbeta dig för att sänka hypotekslånet. Människor är ofta förvirrade om hur stängning av kreditkort påverkar deras kreditpoäng. Här kommer vi att förklara effekten som stänger ett konto har på ditt skott till en bra hypotekslån.

Hur kredit värdering påverkar inteckningar

Hur din kredit värdering påverkar din hypotekslån är enkel. Ju högre poäng du får desto lägre blir din kurs. Ju lägre din poäng, desto högre är din ränta. Om din poäng är för låg kan du avvisas för en inteckning helt. Din kredit värdering berättar långivare hur mycket de kan lita på att du betalar dina lån i tid. Om du har en historia av missade betalningar och höga krediter utnyttjandegrad, kommer långivare vara försiktig med att låna ut pengar.

Påverkan din kredit värdering har på din inteckning är enorm. Säg en Californian med en 775 kreditpoäng som ansöker om ett 30-årigt lån kan förvänta sig att betala ett APR på 3 783%. En person med 630 poäng som ansöker om samma lån betalar 5,372% april. För att få en uppfattning om vilken typ av hypotekslån du kan förvänta dig för din kreditpoäng kan du använda myFICO.com-lönekalkylatorn. Det bryter ner räntorna beroende på lån, kreditpoäng, bostadsort och huvudbelopp (hur mycket du faktiskt lånar).

Om din inteckning är bara 1-2% högre kan det betyda hundratusentals dollar i intresse efter ett par decennier. I exemplet ovan kommer skillnaden i räntor ut till $ 34 126-över en tredjedel av huvudbeloppet. Om du kan vänta ett par år att köpa ditt hem medan du bygger ditt poäng, kan det spara mycket pengar på lång sikt.

" MER: Avsluta ett kreditkort? Se till att du gör de här 5 sakerna

Varför stänga ett kreditkort är dåligt för ditt FICO-poäng

I många fall kommer stängning av kreditkort att skada din kreditpoäng. Det beror på att en del av din kreditpoäng beror på ditt kreditförhållande, vilket är den procentandel av din tillgängliga kredit som du använder för närvarande. Så det hjälper till att hålla en hög kreditgräns (med minimal skuld, förstås). Experter rekommenderar att du bor under 30% av din totala kreditgräns.

Att hålla din kreditgräns hög innebär att dina konton är öppna. Låt oss titta på ett snabbt exempel. Om du har 3 kreditkort, var och en med en $ 5 000-gräns, när du stänger ett enskilt kort sänker din gräns med en tredjedel. Om du har $ 5 000 i kreditkortsskuld hoppar ditt kreditutnyttjande från 33% till 50%. Det är inte bra för din kreditpoäng.

Det finns ett par situationer när du stänger ett konto kan hjälpa din kredit värdering. Det kan hända när du har för många kreditkrediter (över 5 kreditkort börjar se dåligt) eller om du stänger ett kreditkort för kreditkort (långivare tycker inte om att se dessa). I annat fall behåll dina konton så länge som möjligt. Ibland kan det betyda att man betalar en årlig avgift, men det kan vara väl värt det lägre hypotekslånet.