Nedräkning till 'Taxmageddon': Hur man skyddar dina pengar |

Har du någonsin träffat snooze-knappen för många gånger - till den punkten där du äntligen har vaknat för att hitta dig själv i en massa problem?

Det är vad kongressen och presidenten kan handla om dina pengar.

Kongressen har en dålig vana att fördröja omröstningen om svåra skattelagstiftningar och väntar till sista minuten för att bestämma nationens öde - från skuldtakets debacle 2011 som kostade oss vårt knäckande rena AAA-kreditbetyg, till superkomiteens underskottminskning.

Nu, de " Jag har avstått från att fatta ett beslut som kunde höja allas skattekostnad med nästan halv trillion dollar helt i början av nästa år.

Den löpande skattenivå på $ 494 miljarder dollar - smeknamnet "Taxmageddon" i en artikel i Washington 2012 från Washington Post - kan påverka alla från varje skattekonsol och varje inkomstklass.

Om lagstiftarna inte handlar före slutet av det här året när du vaknar på nyårsdagen 2013 kommer 471 miljarder dollar av individuella skatteavbrott - inklusive de 10-åriga Bush-skattesänkningarna och den senaste löneavgiften - att upphöra. Dessutom kommer 23 miljarder dollar i nya skattehöjningar från den nya reformen av hälso- och sjukvårdsreformen (bättre känd som Obamacare) att börja, enligt analytiker från The Heritage Foundation.

Det finns fortfarande tid för Washington att förhindra att detta worst case scenario händer. Men med tanke på att 2012 är ett presidentval år, förvänta dig inte mycket rörelse förrän efter november.

Det går troligen på scenen för en galen förvrängning i slutet av året - vilket kan innebära en lama-duckpresident och lama -duck kongressen - för att försöka undvika vad Federal Reserve-ordföranden Ben Bernanke angivligen kallade en "massiv finansiell klippa". Wall Street Journal lade fram några möjliga scenarier för hur det här kan lösas, men det finns inga garantier.

Så vad står det på spel? Här är vad vi kan förvänta oss att se om Taxmageddon slår nästa år:

Dessa siffror är skrämmande, och det finns fortfarande mycket osäkerhet kring allt detta, vi behöver inte sitta på händerna. Låt oss fokusera på vad vi kan göra för oss själva.

Här är några av de viktigaste skattepolitiken som ska löpa ut 2013 och några strategier som du kan använda till din fördel för att skydda dina intjänade dollar:

Bush Tax Income Tax Nedskärningar sätts för att utgå

Vem är påverkad? Skattebetalare från varje skattefäste.

Om Bush-skattesänkningarna lämnas för att löpa ut, kommer de gamla skattekonsolerna att återkomma - vilket innebär högre skattebeslag för alla. 10% inkomstskatt konsolen kommer att försvinna, och de lägsta inkomstinkomsterna kommer att flyttas till 15% skattesatsen. De rikaste människorna, som för närvarande befinner sig i 35% skattefästen, kommer att se sina skattefästen hoppa till 39,6%. Många skattebetalare i medelinkomstkonsolen betalar också högre skatt nästa år (se nedan).

2013 Handlingsplan: Bidra mer till din IRA, 401 (k) plan och / eller 403 (b) plan om du har råd att Varje dollar du bidrar med är avdragsgilla, så småningom kan du sänka din skattekostnad med varje lönecheck.

Låt oss säga att du gör 40 000 dollar i inkomst (före skatt) nästa år - det skulle sätta dig in Skattefästet på 28% 2013. Bidra med bara $ 200 per månad (6% av din inkomst eller $ 2,400 för året) till en 401 (k) plan eller IRA skulle skära upp din skattepliktiga inkomst med 672 $. Om du bidrog med 10% av din inkomst eller $ 400 per månad, skulle din skattepliktiga inkomst minska med 1,344 dollar för 2013.

Som ett alternativ kan du överväga att göra bidrag till en Roth IRA i år. Detta ger dig möjlighet att dra nytta av årets lägre skattesatser och göra skattefria uttag när du går i pension.

Hur som helst du väljer, har du mycket mer avsatt för pensionering - och det är bra.

[InvestingAnswers Feature: Fördelar och nackdelar med IRA och 401 (k) s]

Kapitalvinstskatt kommer att öka med 66%

Vem är påverkad? Investerare som säljer aktier, fonder och börshandlade fonder (eller ETF) utanför skattebegränsade pensionsräkenskaper.

Dagens bästa kapitalvinst är 15%. Men enligt Skattepolitikscentralen, som kommer att öka med 5% efter Bush-skattesänkningarna löper ut, då 1,2% mer efter en avdragsavdragsavbrott är tillbaka och sedan 3,8% mer tack vare en ny skatt på nettoinvesteringsinkomster av hög - Inkommande skattebetalare passerade med lagstiftningen om hälso- och sjukvårdsreform. Lägg till allt, och långfristig kapitalvinstskatt blir 25% 2013.

2013 Handlingsplan: Beroende på din inkomst kan du vara berättigad att överföra dina investeringar till en skattebefriad IRA, 401 (k) plan eller Roth IRA. Investeringar som säljs inom pensionskonton är i de flesta fall befriade från kapitalvinstskatter. (Du kan få reda på mer om du är berättigad att bidra till en IRA eller Roth IRA i vår senaste historia, "2012 Skattelagen förändringar som påverkar din 401 (k) och IRA.")

Du kan också överväga att betala in dina värdepapper i år för att betala dagens 15% skattesats och hitta ett mindre skattepliktigt investeringsalternativ (till exempel kommunala obligationer, till exempel) för nästa år, om det ger ekonomisk mening. (Obs! Everyones ekonomiska situation är annorlunda, så var vänlig kontakta din skatterådgivare först.)

[InvestingAnswers Feature: Help! Min CD är förfallande och jag vägrar att betala för 0,29%!]

Skattesats på utdelningsinkomst går upp

Vem påverkas? Personer som erhåller utdelningsinkomst från investeringar som hålls utanför pensionskonto.

# - ad_banner_2- # Utdelningsinkomst beskattas för närvarande upp till högst 15%. Men om Bush-skattesänkningarna upphör att gälla, kommer utdelningar som du får utanför ett pensionskonto att beskattas på samma sätt som normalinkomst. Det innebär att höginkomstinvesterarnas utdelningsinkomst skulle kunna beskattas upp till 39,6% 2013. Lägg till i ovan nämnda 3,8% ny skatt från hälsovårdsrevisionsräkningen och den högsta utdelningsskattesatsen går upp till 43,4%.

För de som ingår i den högsta inkomstskatten, betyder det att ett lager som betalar ett utdelningsavkastning på 5% faktiskt bara skulle ge 2,83% efter det att skatterna har tagits ut - yikes!

2013 Handlingsplan: Igen om du är inom inkomstgränserna, kan du överväga att överföra dina utdelningsbetalande investeringar till en IRA eller Roth IRA där utdelningar inte direkt beskattas. Om du behöver en inkomstström och du är över åldern 59 1/2, kan du ta ut pengar skattefria från en Roth IRA.

[InvestingAnswers Feature: Traditionell vs Roth: Vilken IRA är rätt för dig?]

Investeringssvaret: Först och främst, gör inte panik. Det finns fortfarande tid för Washington att undvika denna "klippa". Det är dock bra att börja planera nu för att förbereda dig för en eventuell skattemässig träff nästa år. Om du har råd med det, öka din 401 (k) plan, Roth IRA och IRA bidrag nu - speciellt om du tror att du inte kommer sakna det extra $ 50 eller $ 100 per månad. Medan det inte alltid är lätt att lägga bort extra pengar mot pension, är det viktigt - och det kan göra det mer tilltalande om du vet att det går mot en bekväm pensionering.

[Obs: Behöver du hjälp att hitta de perfekta bestånden att runda ut ditt pensionskonto? Mitt investeringsforskningsteam och jag tror starkt på att investera i bra företag med "evigt" kvaliteter. Vi rekommenderar högkvalitativa värdepapper som du kan räkna med för stark, stadig avkastning - år efter år - alla samtidigt som du får en god natts sömn. Du kan lära dig mer i vår rapport, "5 Forever Stocks to Buy i april 2012" - inklusive lagernamn och tickersymboler - genom att titta på vår senaste forskning här.)