4 kreditvärderingsvärda scenarier och hur man hanterar dem

Att göra ett allvarligt pengar misstag känns aldrig bra, och det måste vara smärtsamt att ta itu med en kreditbråk.

Om din kredit värdering har slagit en ojämn patch, oroa dig inte: Även de värsta felen kan lösas. Ta en titt på de fyra worst-case-scenarierna nedan och hur man hanterar dem.

1. Du har upplevt en konkurs eller en avskärmning

Att förlora ditt hem till en avskärmning eller genomgå en konkurs kommer att resultera i ett allvarligt svart märke på din kreditrapport som kommer att hänga i sju år (eventuellt längre i händelse av konkurs). Omedelbart efter händelsen ser du ett kraftigt dopp i din kreditpoäng. Följaktligen blir det svårt att få kredit.

Detta innebär en utmaning eftersom ditt viktigaste mål är att bevisa för långivare som du har lärt dig av erfarenheten och du är en ansvarsfull låntagare. Det är dock inte omöjligt. Börja med:

• Få ett säkert kreditkort - Att välja ett säkert kreditkort över ett förbetalt betalkort hjälper till att reparera din kredit eftersom du använder en kreditlinje. Eftersom du förmodligen inte kommer att kvalificera dig för ett traditionellt kreditkort direkt, är det här ditt bästa alternativ.
• Gör alla dina betalningar i tid - En stor del av din kreditpoäng bestäms av din historia genom att betala dina räkningar före förfallodagen. För att komma tillbaka på rätt spår, gör betalningar i tid en högsta prioritet.
• Har rapporterat om on-time hyresbetalningar - Om du hyr, är det förmodligen din största kostnad, så gör det att räkna. Du kan ordna att få dina hyresbetalningar rapporterade till kreditbyråerna.

Med tiden kan du uppgradera till ett osäker kreditkort och kvalificera dig för andra lån. Om du fortsätter med bra kreditvanor kommer din poäng till slut att studsa tillbaka.

2. Du har avstått från att etablera kredit - under en riktigt lång tid

Om du är på 30-talet och fortfarande inte har ett öppet kreditkonto i ditt namn, har du svårt att få en inteckning eller annan typ av lån. Trots din fördröjning finns det strategier du kan använda för att börja bygga upp kredit direkt.

Ett bra ställe att börja är att dra din kreditrapport för att bekanta dig med informationen om den. Du vill också öppna ett kreditkort eftersom det här är ett enkelt sätt att snabbt bygga upp kredit. Lyckligtvis finns det flera kort på marknaden som tillgodoser personer med begränsad kredithistoria.

Efter flera månader med ansvarsfull kreditkortsanvändning (förblir av skuld och betalar din räkning i tid) kanske du vill överväga att öppna ett avdragslån. Detta kommer att förbättra blandningen av konton på din kredit rapport och ge dig ytterligare ett tillfälle att bygga din poäng.

3. Du har maxat ut mer än ett kreditkort

Att maximera kort gör ont på den del av din kreditpoäng som kommer från ditt kreditförbrukningsförhållande. Flera maxed-out-kort innebär en ännu större förlust av poäng.

Det första du bör göra är att försöka höja dina kreditgränser. Ditt utnyttjandegrad kommer att gå ner eftersom dina saldon blir en mindre del av de ökade gränserna. Var noga med att du är disciplinerad nog för att motstå uppmaningen att göra extra utgifter.

Nästa steg är att betala ner dina kort. Detta förbättrar inte bara ditt utnyttjandegrad, det sparar också pengar på intresse.

4. Du har konton i samlingar

När ett konto skickas till en skuldkollektor betyder det i huvudsak att din långivare har gett upp hopp om att du ska betala på det. Krediterna ser detta som ett tecken på att du inte är en pålitlig låntagare, så din poäng kommer att ta en stor träff.

Några kreditpoäng ignorerar nu betalt samlad konto, men det är inte sant för alla. Men den här informationen kommer bara att ligga kvar på din kreditrapport i högst sju år och kan eventuellt avgå tidigare. Det bästa du kan göra är att lära av detta misstag och vidta åtgärder för att det ska hända igen. Dessa inkluderar:

• Gör en budget så att du är säker på att du kan betala dina räkningar.
• Spåra dina utgifter.
• Endast tar på betalningar som du bekvämt har råd med.

Återuppbyggnaden av din kredit efter en slip-up tar tid. Men den goda nyheten är att det spelar ingen roll hur allvarligt misstaget, din poäng kan återställas.

Denna artikel uppdaterades den 16 september 2016

I värsta fall bild via Shutterstock