5 gemensamma kreditgrepp - och hur man kommer förbi dem

Det råder ingen tvekan om det: Det kreditvärderingssystem vi använder i USA är komplicerat. Dessutom finns det många kritiker som hävdar att det är rättvist orättvist.

Även om det är sant att våra kreditrapporteringsförfaranden förmodligen kan använda vissa reformer, finns det sätt att komma över gemensamma kreditgrepp. Ta en titt på de 5 som anges nedan, plus våra tips för att arbeta inom det system vi har.

1. Du måste komma i skuld för att bygga upp kredit

Människor som föredrar att betala kontanter klagar ofta på att det inte finns något sätt att bygga upp kredit utan att komma i skuld. Detta kommer från en sannhetskärna: Du måste använda kredit för att skapa en kredithistorik.

Men det betyder inte nödvändigtvis att du måste ta på sig skulden. Om du till exempel använder ett kreditkort regelbundet och betalar din balans i sin helhet varje månad, bygger du kredit, men inte kommer in i skulden. Tänk på det här alternativet som ett alternativ till att ta ut ett lån som du inte vill eller behöver.

2. Varje litet misstag används mot mig

Om dina långivare rapporterar din betalningsinformation till de tre stora kreditbyråerna (som de flesta gör) kan du känna att de tapplar på dig för varje litet misstag du gör. Det är sant att foul-ups som missade betalningar, tar upp för mycket skuld och skickar för många kreditansökningar kommer att komma tillbaka till kreditbyråer och påverka din poäng.

Men det är viktigt att komma ihåg att många av dessa misstag kan undvikas. Om du t.ex. skapar text- och e-postmeddelanden så att du vet när dina räkningar är förfallna eller om ditt kreditkortsaldo blir för högt kommer det att gå långt för att förhindra en gaffe.

Och även om någonting går fel, kommer en pengar misstep inte att vara kvar på din kredit rapport för alltid. De flesta negativa varumärkena släpper efter sju år; Om du gör smarta kreditdragningar på den tiden kommer din poäng att återhämta sig. Kort sagt, det finns många möjligheter att undvika de flesta misstag och studsa tillbaka från dem du inte kan.

3. Mina besparingar är inte inräknade i mina poäng

Många människor är frustrerade att lära sig att några av deras goda ekonomiska vanor (som att spara) inte ingår i sina kreditpoäng. Om du utmärker dig i detta område är det lite normalt att känna lite ljust.

Kom ihåg dock att syftet med kreditvärdessystemet är att bedöma låntagarens risk. Långivare vill veta hur sannolikt det är att du ska betala tillbaka pengar de har krediterat dig, inte hur sannolikt det är att du sparar.

Titta på arbetet med din kreditpoäng som ett tillfälle att markera en annan sida av ditt ekonomiska ansvar. Återigen, var uppmärksam på att betala dina räkningar i tid och stanna kvar av kreditkortsskulden - dessa två vanor ensam kommer att hjälpa din poäng gnista.

4. Kreditrapporter är fulla av fel

Även om långivare och de tre stora kreditbyråerna gör ansträngningar för att skapa en korrekt rapport om dina kreditrelaterade beteenden, inträffar misstag. Faktum är att en studie från Federal Trade Commission i 2013 visade att 1 till 5 amerikaner har ett fel på minst en av sina tre kreditrapporter.

Det bästa sättet att klara det här greppet är att granska dina kreditrapporter noggrant minst en gång per år och vidta åtgärder för att rätta till misstag om du hittar dem. Och den goda nyheten är att det blir lättare att få ett fel på grund av nya regler som utarbetats av Consumer Financial Protection Bureau.

5. Det är inte klart hur min poäng är bestämd

Historiskt var kreditrapporteringsbyrån hemliga om hur din kreditpoäng var bestämd. Medan viss information fortfarande är proprietär, har vi idag en mycket tydligare bild av vad som bestämmer våra kreditpoäng:

• Betalningshistorik - 35%
• Skulder - 30%
• Längden på kredithistoria - 15%
• Blandning av konton - 10%
• Ny kredit frågar - 10%

Återigen, de två mest kraftfulla sakerna du kan göra för din kredit värdering betalar dina räkningar i tid och vistas ur kreditkortsskulden. Men om du vill veta mer om din kreditrapport och kreditpoäng har nördarna massor av bra resurser. Var noga med att kolla in dem!

Den lilla killen bild via Shutterstock