Regler Rein i skuldsamlare för att skydda konsumenterna

För att hedra Nationell konsumentskyddsvecka , Nördarna vill utbilda dig på dina rättigheter som konsument. Idag kommer vi att förklara lagen om rättvisa insamlingspraxis, vilka insamlare som kan och kan inte lagligt göra, och där du kan rapportera eventuellt dåligt beteende från inkassobyråer.

Få saker är mer frustrerande än att chockas av skuldinventerare för skulder du vill betala, men kan inte. Men federala regler skyddar dig mot olämpliga och bedrägliga insamlingsmetoder. Läs vidare om du vill veta mer om dina rättigheter som konsument när du har ett konto i samlingar.

FDCPA

Lagen om rättvisa insamlingspraxis är ett ändringsförslag till lagen om skyddskrediter som skapats för att skydda konsumenterna från kränkande inkassofrågor. Det definierar konsumenternas rättigheter när det handlar om inkassobyråer och begränsar de åtgärder skuldkollektor kan ta.

Vad insamlare kan göra

När din skuld är förfallna, kan din långivare sälja den till en inkassobyrå. Skuldsamlare från byrån kan sedan försöka samla skulden du är skyldig, typiskt genom brev och telefonsamtal. Om kontakten är legitim bör en samlare kunna ge dig namn, adress och telefonnummer hos inkassobyrån när du blir frågad.

En inkassobyrå har rätt att ringa dig hemma eller på arbetsplatsen inom rimliga timmar om det inte specifikt är ombedd att inte göra det. Inom fem dagar efter att du har ringt dig måste en inkassobyrå skicka ett skriftligt valideringsmeddelande med angivande av det belopp du är skyldig och din fordringshavares namn.

Om du inte tror att du är skyldig i skulden, kan du skicka byrået ett brev som förklarar detta inom 30 dagar efter mottagandet av valideringsmeddelandet, enligt Federal Trade Commission. Med brevet, inkludera eventuella bevis på att skulden inte är din. Inkassobyrån måste upphöra att kontakta dig vid denna tidpunkt, såvida inte den kan skicka dig skriftlig verifiering om att skulden är din.

Om skulden är din och du vill att byrån ska sluta kontakta dig, kan du skicka ett brev som begär det. När ditt brev har mottagits finns det två omständigheter där du fortfarande kan kontaktas:

• Samlaren kan kontakta dig för att meddela att det inte finns någon ytterligare kontakt.
• Samlaren kan kontakta dig för att meddela att det kommer att vara specifik åtgärd - som en rättegång - mot dig.

Nerd tips: Kopiera alla korrespondenser du skickar till och ta emot från inkassobyråen om du måste vidta rättsliga åtgärder eller vidta rättsliga åtgärder mot dig.

Med tanke på rättegångar kan en samlingsbyrå vanligtvis stämma dig för att samla en skuld om du inte betalar inom en viss tidsperiod. Om du förlorar kan samlaren få en orderorder mot dig och ta ut pengarna ur ditt bankkonto. Du kan också få en del av dina löner garnerade. Se till att du svarar på eventuella domstolar som du får. annars förlorar du din rätt att bekämpa en garnishment.

Skuldsamlare kan kontakta tredje part för att få din adress, telefonnummer eller din arbetsplats. Generellt kan tredje man endast kontaktas en gång var och en.

" MER: Vad kreditkortslagen innebär för konsumenterna

Vad insamlare kan inte göra

Skuldsamlare kan inte kontakta dig under orimliga timmar, vanligtvis före 08:00 eller efter 9:00 De måste också sluta ringa dig till din arbetsplats om du säger till dem skriftligen eller via telefon att du inte kan acceptera samtal där.

En skuldkolleger får inte trakassera dig om en skuld. Hot om våld och obscen språk betraktas som trakasserier, som publicerar ditt namn offentligt eftersom du är skyldig i skuld eller irriterar dig med flera telefonsamtal.

En insamlare får inte delta i orättvisa insamlingsmetoder, till exempel försöker samla in mer än vad du skylder, deponera en postdated check tidigt eller ta din egendom när det inte är lagligt tillåtet att göra det.

Om en inkassobyrå har mer än en av dina skulder, kan den inte göra betalningar du gör till en skuld till en annan. Det kan inte heller utbetalas till en skuld du säger att du inte är skyldig.

En insamlare kan inte ljuga för dig att samla in pengar du är skyldig. Detta inkluderar falskt att representera sig som en advokat, representant för regeringen eller någon annan; säger att du har begått ett brott säger att du är skyldig mer än du gör eller förvränga lagenligheten av de formulär du skickade. Skuldsamlare kan inte säga att rättslig åtgärd eller löneförhöjning kommer att inträffa om det inte är sant. De kan inte heller ge falsk kreditinformation om dig till någon eller förfalska namnet på det organ de arbetar för.

Om du har en advokat som representerar dig måste samlingsbyrån prata med din advokat, inte du. Som en allmän regel kan en inkassör inte diskutera din skuld med någon förutom dig, din make och din advokat. Men som sagt ovan kan tredje man kontaktas en gång för att få platsinformation om dig.

Nerd notering: Ditt tillstånd kan ha ytterligare regler för inkassering. För mer information, kontakta statens advokatråd.

Vad du kan göra om en skuldsamlare bryter mot reglerna

Om du anser att en fordringsägare har brytt mot dessa regler, bör du rapportera om dessa fall till Consumer Financial Protection Bureau, Federal Trade Commission och ditt advokatkontor.

Du kan stämma överens om ett inkassobyrå inom ett år efter eventuella brott mot dina konsumenträttigheter. Om du vinner kan du kanske samla in monetär ersättning för rättegångskostnader, advokatavgifter och eventuella tillämpliga skador, enligt Nolo. Du kan också ha rätt till upp till $ 1.000 i lagstadgade skador från samlaren, även om det inte finns annan uppenbar skada än lagöverträdelsen. Om du går med i en grupp personer som stämmer överens med en samlare i en rättegång för klasshandlingar kan gruppen få skador på upp till 500 000 dollar eller 1% av samlarens nettovärde, beroende på vilket som är lägre.

Nerd notering: Även om du framgångsrikt stämmer överens med en samlare för olaglig insamlingspraxis och vinner din rättegång, är du fortfarande skyldig i någon skuld som med rätta är din.

Slutsats: FDCPA beskriver vilka insamlare som kan och kan inte göra i ett försök att samla in en skuld. Känn dina rättigheter och rapportera om olämpligt eller olagligt beteende till FTC, CFPB och din advokatkontor.

Erin El Issa är en personalförfattare som täcker personlig ekonomi för Investmentmatome. Följ henne på Twitter @ Erin_Lindsay17 och på Google+.

Bild via iStock.