Tämma ditt kreditkort skuldkänslor med 3 taktik

Gör kreditkort dig nervös? Att tjäna bonusar och kreditkortsbelöningar kan låta locka, men du oroar dig för att du uppstår för mycket skuld - och det intresse som följer med det.

Men en skuldsäkringsstrategi kan hålla dig från att låna mer än du har råd med. Dessa tre steg kan förbereda dig för det oväntade och skydda dig från en kreditkorts skuldcykel som skickar räntor spiral.

1. Starta en nödfond

Livet kan kasta dig vridningar - arbetsförlust, medicinsk skuld, hem och bil reparationer, andra nödsituationer. I stället för att förlita sig på ett räntekreditkort för att betala för oväntade utgifter, bygga en räddningsfond att knacka på.

Låt inte riktlinjen om att ha tre till sex månaders levnadsutgifter avskräcka dig. även en liten startfond kan hjälpa till. En fond på 500 dollar räcker för att täcka vanliga nödsituationer som en bilreparation eller mindre medicinska kostnader, enligt Consumer Financial Protection Bureau.

"Du måste börja någonstans, även om det bara är 25 dollar i veckan", säger Thomas Nitzsche, talesman vid Money Management International, en ideell kreditrådgivningsbyrå. "För om du inte börjar någonstans, kanske du inte startar."

Carrie Lindsey, en mamma till två som driver livsstilbloggen Carrie Elle, var tacksam för att ha en akutfond när hennes bil började ha problem. Hon tappade flera gånger sin fond för reparationer - och fortsatte att fylla på den.

"Nödfonden var denna pågående gåva", säger Lindsey. "Det är väldigt lugnande och mycket fritt, för du känner inte som att du är beroende av någon annan att betala dessa räkningar."

Håll din fond på ett sparkonto som inte tar ut en månadsavgift. Det årliga procentuella avkastningen kommer sannolikt att vara låg - det nationella genomsnittet för sparkonton är svagt 0,06% - men du kan hitta konton med APYs på 1% eller högre.

För vidare tillväxt betalar du automatiskt automatiskt genom att rikta en del av varje lönecheck direkt till din akutfond. Periodiska vindfall - höjningar, bonusar, skattebidrag, födelsedagspengar - kan också öka din fond

2. Behåll bra kredit för att kvalificera dig för lågränta erbjudanden

En akutfond är inte alltid tillräcklig för att täcka utgifterna. Ibland behöver du en plan B, vilket kan innebära att du ansöker om och använder ett 0% inledande APR-kreditkort.

Sådana kort kan spara pengar på ränta under en tidsperiod, men du kan behöva en bra kreditpoäng - 690 eller högre - för att kvalificera dig. För att upprätthålla god kredit är det avgörande att göra alla skuldbetalningar i tid och använda 30% eller mindre av dina kreditgränser.

Beroende på nödsituationen har du kanske inte tid att ansöka om ett kreditkort och väntar på att det kommer fram, men personer med bra kredit har andra alternativ. Ett personligt lån kan till exempel erbjuda snabbare godkännande, större lånebelopp och en fast löptid - vilket innebär att du får en deadline för att betala av det. Väg kostnaderna för ränta och avgifter innan du fattar ett beslut.

I vissa fall behöver du inte ens låna pengar alls. Med medicinsk skuld kan till exempel leverantören kanske sätta upp dig med en betalningsplan eller kanske du kan ansöka om ekonomiskt stöd, berättar Nitzsche.

3. Rör snabbt om skulden börjar växa

Om kreditkortsränta redan börjar hoppa upp, vill du hoppa till handling innan det blir slut. Det kan innebära att du trimmer onödiga utgifter, tar upp sidgig eller söker ett balansöverföringskort.

Med dessa kort kan du överföra skulden från ett högkreditkort till en med en lägre APR. Återigen kommer bra kredit vara en faktor för att bestämma om du kvalificerar dig.

Det ideala balansöverföringskortet har ingen årlig avgift och en lång 0% intro APR, vilket ger dig tid att betala ned skulden. Du kommer sannolikt fortfarande att skulda en balansöverföringsavgift - vanligtvis 3% till 5% av det överförda beloppet - även om du kan hitta kort som inte tar ut sådana avgifter så länge som överföringen görs inom en viss tid.

Om du inte kan kvalificera dig för ett balansöverföringskort eller om kreditgränsen du erbjudit inte räcker till för att betala din skuld, kan det vara dags att överväga andra alternativ.

"Det är väldigt viktigt att prata med fordringsägarna, särskilt om dina omständigheter är ett resultat av något utanför din kontroll", säger Nitzsche. "Om du har flera fordringsägare kan du alltid prata med en kreditrådgivare för att se om de kan hjälpa dig att skapa en budget och ställa kontona upp på en skuldhanteringsplan."