Nekad för ett kreditkort: Ska du ansöka igen?
PSY - GANGNAM STYLE(강남스타일) M/V
Innehållsförteckning:
- Hur man återställer
- 1. Läs ditt negativa åtgärdsmeddelande
- 2. Granska din kredit rapport
- 3. Dubbelkontrollera applikationen
- Nerd Tips:
- 4. Be emittenten ompröva
- 5. Ansök om ett kort du kan få
- Vad kommer härnäst?
- Skaffa sig Din kredit värdering och se vad som påverkar det
- Maximera dina möjligheter till godkännande
- Läs om hur andra reagerar på avslag
Ett kreditkort avslag är inte en personlig jab, men det kan säkert känna sig som en.
Det stämmer att påminnas om en del av din kredithistorik, du vill hellre glömma, eller lära dig om en negativ post på din kreditrapport från ett automatiskt meddelande.
Men lika smärtsamt som avslag är, kan du lära av dem. När du väl vet varför du inte kvalificerade, kommer du att vara bättre i att antingen begära omprövning eller söka på ett annat kort. Så här kan du gå vidare i fem steg.
Hur man återställer
- Läs ditt negativa åtgärdsmeddelande
- Granska din kredit rapport
- Dubbelkontrollera programmet
- Be emittenten ompröva
- Ansök om ett kort du kan få
1. Läs ditt negativa åtgärdsmeddelande
Det finns ingen anledning att gissa varför din ansökan avslogs. Lagarredovisningslagen kräver att emittenter skickar ett meddelande om "negativ åtgärd" om de nekar dig kredit på grund av information som visas i din kreditrapport. Och om de nekar dig baserat på inkomst eller annan icke-kreditrelaterad faktor, informerar de i allmänhet om det också. Många banker skickar dessa meddelanden som elektroniska utlåtanden omedelbart efter att du ansökt. Andra levererar nyheten per brev eller via telefon.
Många banker skickar dessa meddelanden elektroniskt; andra med brev eller telefon.
Att läsa ditt negativa åtgärdsmeddelande kan ge dig en bättre uppfattning om vad din utgivare letar efter i en sökande och hur du kan förbättra dina chanser för ett framtida godkännande. Här är några vanliga orsaker till avslag:
- Begränsad kredithistorik: Om du bygger upp kredit från början, kanske du inte kvalificerar dig för de flesta belöningar och låg ränta kort. Börja med ett studentkort, butikskort eller säkert kort istället.
- Negativ på kreditrapporter: De flesta negativa poster, till exempel betalningar över 30 dagar sena, samlingskonton och offentliga domar, stanna på dina kreditrapporter i sju år och kan göra det svårare för dig att bli godkänd för några av de bästa kreditkortserbjudandenen.
- För många kreditansökningar: Om du har många svåra förfrågningar om dina kreditrapporter, kan emittenter vara tveksamma för att förlänga dig mer kredit.
- Låg inkomst: Vissa emittenter kommer att avvisa dig om din hyra är nästan lika hög som din inkomst. Andra kommer att avvisa dig om din årliga inkomst understiger ett visst tröskelvärde, till exempel $ 10.000.
- För mycket skuld: Om du har många utestående kreditförpliktelser - lån, hypotekslån och höga kreditkortsaldon - kommer emittenterna att se dig som en mer riskfylld låntagare.
- För ung: Du kommer att nekas kredit om du är under 18 år och sannolikt om du är under 21 år och inte tjänar en oberoende inkomst.
2. Granska din kredit rapport
Ditt negativa åtgärdsmeddelande kan nämna ditt kreditpoäng om det var en faktor i beslutet. Det kommer också påminna dig om att du har rätt att begära en gratis kopia av den kreditrapport som används i ansökningsbeslutet inom de närmaste 60 dagarna. Uppföljning av detta erbjudande, speciellt om meddelandet citerar en negativ post i dina kreditrapporter som du inte visste om, eller din poäng är lägre än du förväntade dig. Felaktigheter är ganska vanliga: Omkring 1 av 4 konsumenter har fel på sina kreditrapporter som kan påverka deras poäng, enligt en studie från Federal Trade Commission 2012, den senaste informationen som finns tillgänglig.
När du får en kopia av din kreditrapport, granska den noggrant. (Så här.) Om du stöter på fel, bestrida dem skriftligen med kreditbyrån. Även om du inte hittar något fel kan den med fågelperspektivet på dina konton rikta dig till sätt att förbättra din kredit och betala av skulden.
3. Dubbelkontrollera applikationen
Ta en andra titt på informationen du gav till emittenten om du av misstag gjorde dig själv mindre trovärdig än du verkligen är. Kanske sa du att din årliga inkomst var $ 5 000 när du menade att säga $ 50 000. Eller kanske du rapporterade att din hyra kostar $ 6000 per månad när du menade $ 600.
Det är inte bara fatfingerfel som kan ge dig upp. Du behöver också veta vad som räknas som inkomst. De flesta emittenterna anger inte hur sökandena ska rapportera inkomster, så vissa rapporterar bara sina egna oberoende intäkter. Men ett ändringsförslag i kreditkortlagen från 2009 gör det möjligt för sökande över 21 att rapportera eventuell inkomst som de har "rimlig förväntan om tillgång". Det här är en stor sak för hemmakare eller hemmaföräldrar som kanske inte tjänar någon inkomst själva. Tack vare denna bestämmelse kan de rapportera en partners inkomst och lättare kvalificera sig för kredit.
Nerd Tips:
Om du är under 21 år kan du bara rapportera din egen oberoende inkomst på en kortansökan. Detta gäller även med studentkreditkort.Om du inser att du gjort ett misstag på ansökan, ring utgivarens kundservicelinje. En representant kan ändra felet och godkänna din ansökan. Här är kreditkorts kundservicelinjer för varje större emittent:
- American Express: 800-528-4800 (klicka på "Kontakta oss" längst ner på American Express-sidan för en popup-skärm med kontaktinformation)
- Bank of America®: 800-732-9194
- Barclaycard: 888-232-0780
- Kapital En: 800-227-4825
- Chase: 800-432-3117
- Citi: 888-201-4523
- Upptäck: 800-347-2683
- US-banken: 800-947-1444
- Wells Fargo: 800-869-3557
4. Be emittenten ompröva
Vid denna tidpunkt har du förmodligen en anständig uppfattning om kreditkorts godkännandestandarder och hur du missade märket. Ibland är det bäst att acceptera beslutet och ansöka om ett kort som du är mer benägna att få. Men om du var det här nära för att uppfylla emittentens kriterier, kan du ringa sin kundservicelinje och be om en omprövning.
Förklara hur du har förbättrat dina kreditvanor och varför du skulle vara en bra kund.
Antag att du avvisades på grund av en 30-dagars förfallodagsbetalning från några år sedan. Förklara hur du har förbättrat dina kreditvanor och försäkra dig om att du är en bra kund. Kom ihåg att representanten inte behöver hedra din förfrågan. Du kanske inte kan prata dig in i ett "ja", men det är värt ett försök.
5. Ansök om ett kort du kan få
Ibland är det enklast att söka ett annat kort som passar din kreditprofil:
- Om du har dålig kredit eller ingen kredit, överväg att ansöka om ett säkert kreditkort, vilket är ett kort som kräver en deposition och bygga din kredit genom att använda den på ett ansvarsfullt sätt.
- Om du har anständig kredit och fortfarande har problem, försök med en annan emittent. Det kort du slutar med kanske inte är ditt förstahandsval, men om du lyckas med kontot så kan det öppna andra alternativ i framtiden.
" MER: Hur länge ska jag vänta mellan kreditkortsapplikationer?
Förbättra din kreditvärdighet genom att göra on-time betalningar, med bara en liten mängd av din tillgängliga kredit och betala ned skuld. Så småningom kan dessa goda vanor hjälpa dig att få en annan ansökan godkänd.
