Hälsodäckning och förklaring av fördelar

Efter ett sjukhusvistelse eller poliklinisk besök kan du få flera räkningar och minst ett uttalande som säger "inte en räkning". Detta är din förklaring av förmåner eller EOB.

Vid första anblicken kan det se ut som en massa tal och nonsens mot dig, och du kan till och med bli frestad att kasta bort den. Gör inte. För varje medicinsk faktura du får, bör du få en förklaring från din försäkringsgivare, men ibland återfinns mer än en medicinsk faktura på en EOB. Din EOB är det enda sättet att veta vilka medicinska tjänster din sjukförsäkring plan täckt, och du behöver den om du nekades täckning eller vill förhandla om din räkning.

Så här ser du till att din sjukförsäkring har tillämpats korrekt. Det kommer att hjälpa om du redan har läst den specificerade medicinska räkningen för dina tjänster, men du kan kontrollera vissa delar av EOB utan räkningen.

" MER: Så här läser du din medicinska faktura

Första stegen

Förutom den medicinska fakturaen, vill du ha några andra pappersarbete praktiskt, från och med din försäkringsplan sammanfattning av förmåner. Sammanfattningen skisserar den försäkringsplan du köpte, inklusive vilka tjänster du måste betala för out-of-pocket, och din del av kostnader för täckta behandlingar och tentor.

Om du inte har planöversikten kan du hämta den från försäkringsgivarens kundportal eller ringa kundservicelinjen för att få den skickad till dig.

Din hälsoplanens online kundportal kan också få ett exempel på förklaringen av tillgängliga förmåner. de flesta större försäkringsgivare gör det. Ta en titt på din planens prov innan du börjar läsa din egen. Eftersom EOB-stilar skiljer sig åt mellan olika företag, är det prov som din försäkringsgivare tillhandahåller det bästa sättet att förstå alla förvirrande avsnitt på din EOB.

Vad jämförs med din medicinska faktura

Först, se till att din identifierande information är korrekt på både din medicinska faktura och EOB, tillsammans med ditt policynummer. Klientfel är lätta att göra, och ett litet misstag kan leda till att hela hälsoförsäkringsenheten avvisas.

Medan medicinska räkningar är fulla av koder du vill se upp för att säkerställa korrekta avgifter, behöver du nog inte oroa dig mycket om dem när du läser din EOB. "Jag skulle börja med att matcha dollarbeloppen och de medicinska termerna", säger Cheryl Welch, ordförande för Hudson Valley Medical Bill Advocates. Dollarnsbeloppet på din faktura borde matcha avgiften "Belopp fakturerad" eller "Belopp laddad" av din EOB, vanligtvis den första dollarn som anges.

Avgiftsbelopp eller fakturerat belopp: ett pris för varje sjukvård eller behandling, eller vad du skulle ha blivit debiterad om du inte hade någon sjukförsäkring.

Plats för service: Detta kanske eller inte kan anges på din EOB tillsammans med en "plats" -kod. Dessa koder är ofta på plats, eftersom din plan endast kan omfatta vissa förfaranden om de utförs i en viss inställning, till exempel sjukhus eller akutmottagningsanläggning.

Vad jämförs med din planöversikt

Poängen att läsa din EOB är att se till att försäkringsanspråk har behandlats korrekt för ditt besök. Jämför din sammanfattning av förmåner med vad din försäkring faktiskt betalat.

Copayment och Coinsurance: Det belopp du betalar för varje tjänst, antingen som en fast avgift (copay) eller procentandel (samriskförsäkring). I vissa fall kan detta vara det enda belopp du ansvarar för, och för poliklinisk vård betalade du förmodligen det vid besöket. Din copays och coinsurance bör anges tydligt för varje täckt tjänst på din plan sammanfattning.

Avdragsgill: Det belopp som du betalar före din plan täcker en större del av dina räkningar. Särskilt om du var på sjukhus kan du behöva betala hela din självrisk för detta besök, plus eventuell samförsäkring, som beskrivs i din policy sammanfattning. Alla tjänster som inte omfattas av din hälsoplan, som beskrivs i din sammanfattning, räknas inte mot din självrisk.

Detaljer i siffrorna

Förutom informationen ovan kommer det att finnas andra nummer, villkor och koder på EOB som kanske inte är kända. Huvudsakligen kommer dessa att återspegla dollarbelopp som debiteras och betalas för din medicinska tjänst.

Tillåtet eller "rabatterat" belopp: Om leverantören är i ditt försäkringsnätverk är detta det belopp som avtalats av ditt försäkringsbolag och vårdgivaren. Om en rad är tom för den här kolumnen täcker din försäkring förmodligen inte denna tjänst.

Avgifter som inte omfattas: Detta är skillnaden mellan laddning och tillåtet belopp. Om det är lika med avgiften är du inte täckt för den här tjänsten, och EOB bör ha en anmärkning eller anledningskod.

Anmärkning eller orsakskod: När en avgift inte betalas av din försäkringsgivare, bör förklaringen av förmåner ange en orsak, till exempel en läkare utanför nätverket, en oövervakad tjänst eller en oskattad avdragsgilla. Alla koder eller stenografi bör förklaras i ett index eller en nyckel.

Betalningsbelopp: Det dollarbelopp som ditt försäkringsbolag accepterar att betala för besöket. I de flesta fall har det gjort betalningen innan du får din EOB.

På grund av patienten: det belopp som du är ansvarig för att betala till leverantören. Detta borde vara din copay, coinsurance, självrisk och oavlösta avgifter alla tillagda tillsammans.Om din leverantör försöker debitera dig för eventuell skillnad mellan det tillåtna beloppet och det täckta beloppet, betraktas det som "balansräkning" och räknas inte mot din självrisk. Vissa stater skyddar konsumenterna från balansräkningen med "överraskande medicinska sedlar" För att se om du är skyddad, ring din statliga försäkringsavdelning.

Få alltid att falla på plats

I en ideal värld skickar din leverantör ett krav, besöket faktureras korrekt, alla leverantörer är i nätverket, och du debiteras endast för det belopp som din EOB säger är "på grund av patienten".

Men mycket kan gå fel. Du kan få en balansräkning, eller det kan vara ett fel i antingen ditt sjukhusets faktureringsavdelning eller ditt försäkringsavdelningens fordringsavdelning.

Ta dig tid att gå igenom varje laddning separat för att säkerställa att din täckning var korrekt. Om du inte tror det var, eller om du bara är förvirrad om detaljerna, skriv ner varje fråga du har och ring din försäkringsgivares kundsupport för att fråga.

Å andra sidan, om du tror att din försäkring har inkommit felaktigt, ring din sjukhus eller leverantör först och be om en kopia av dina journaler, som ska beskriva alla tjänster du faktureras för. Använd sedan ett verktyg som FairHealth för att ta reda på vilka rimliga avgifter som gäller för de tjänster du fått.

Om du fortfarande tror att du har fakturerats orättvist, kan du försöka förhandla om avgifter eller fråga en advokat som Welch att granska den medicinska fakturaen och EOB för fel. "De flesta erbjuder en gratis revision och tar bara ut om vi kan spara pengar", säger Welch, som tar upp en procentandel av besparingar, vilket många förespråkare gör.

I extrema overbilling situationer kan en förespråkare som känner till medicinsk industri vara din bästa chans att spara pengar.

Lacie Glover är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.